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金融机构市场退出法律机制研究

作　者: 范湘凌
导　师: 卢代富
学　校: 西南政法大学
专　业: 法律
关键词: 市场退出法律机制金融机构运行性法律制度第二价值经济发达国家紧急救助特定作用公平和效率
分类号: D912.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2002年
下　载: 150次
引　用: 4次
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内容摘要

金融机构因经营失败退出市场，是市场竞争，“优胜劣汰”的必然结果，在经济发达国家较为常见，亦有妥善而有效的退出机制。我国计划经济体制下银行的垄断经营，使金融资源长期处于严重的短缺状态，金融业成为最受保护的行业，根本无退出之虞。随着金融改革和开放的逐步深入，我国也出现了一些问题严重、濒临破产倒闭的金融机构。而我国目前尚无一套系统的、操作性强的处理金融机构市场退出的法律程序及法律制度。因此，对市场经济条件下金融机构市场退出问题的研究迫在眉睫。限于篇幅，本文无法对金融机构市场退出的具体法律制度逐一探讨，只是着重对其主要法律机制进行研究，以期为金融机构市场退出法律制度的构建提供理论支持。 “法律机制”这一概念包含两层含义：一是指从法律规范的形成、实施到产生调整社会关系效果的整个运行的综合原理；二是指法律使其所调整的社会关系达到一定的目标状态而具有的特定作用手段和作用方式。前者是后者运行的内在机理，可称为机理性法律机制，后者则是前者体现和作用的具体形式，可称为运行性法律机制。相应地本文对金融机构市场退出法律机制的研究也包含上述两个层次：即在研究适度干预、市场化、损失和风险分担等机理性法律机制的基础上，着重探讨了这些机制在并购、行政关闭、破产等金融机构市场退出运行性法律机制中的体现与运用。全文约45000字，除引言和结语外，共分为三个部分：第一部分：金融机构市场退出法律机制概述。该部分首先对金融机构市场退出及其法律机制的含义进行了界定，并构建了金融机构市场退出法律机制的价值体系：秩序是第一层级的价值诉求，公平和效率在第二价值层级上实现契合，在此基础上，着重介绍了金融机构市场退出的机理性法律机制和运行性法律机制的基本内容。第二部分：金融机构市场退出主要法律机制研究。该部分是全文的重点，笔者以前述确定的价值理念为指导，运用比较分析、经济分析、博弈分析、系统分析等方法，着重运用各种机理性法律机制对并购、行政关闭、破产等金融机构市场退出运行机制中诸如退出方式选择、退出过程中各方权利义务的界定、金融监管机关的行政权与司法权冲突的救济等相关法律问题进行了探讨。第三部分：重要探讨了与金融机构市场退出密切相关的几种配套机制（危机处理的紧急救助措施，存款保险制度和信息披露制度）的建立与完善，为金融机构市场退出法律机制作用的发挥提供保障。

全文目录

引言  9-10
第一部分金融机构市场退出法律机制概述  10-21
  一、金融机构市场退出法律机制的含义界定  10-11
    （一）金融机构市场退出  10
    （二）金融机构市场退出法律机制  10-11
  二、金融机构市场退出法律机制研究的体系归属  11-12
  三、金融机构市场退出法律机制的价值诉求  12-14
    （一）秩序——第一层级的价值诉求  12-13
    （二）公平和效率——第二层级上的价值契合  13-14
  四、金融机构市场退出法律机制的内容  14-21
    （一）金融机构市场退出的机理性法律机制  14-17
      1、适度干预机制  15-16
      2、市场化机制  16
      3、损失和风险合理分担机制  16-17
    （二）金融机构市场退出的运行性法律机制  17-21
      1、主动退出机制  17-18
      2、被动退出机制  18-21
        （1）合并和收购  18-19
        （2）行政关闭和撤销  19-20
        （3）破产  20-21
第二部分金融机构市场退出主要法律机制研究  21-52
  一、并购机制  21-28
    （一）案例——国内外问题金融机构并购的实践  21-22
    （二）金融机构并购的经济分析  22-24
    （三）金融机构并购的方式选择  24-27
    （四）并购机制运行的法律障碍及完善  27-28
  二、行政关闭机制  28-41
    （一）案例——海南发展银行行政关闭案  28-29
    （二）行政关闭的实施条件  29-30
    （三）行政关闭主体权利义务的界定  30-40
      1、行政关闭中的金融监管机关  30-31
        （1）金融监管机关的法律地位  30
        （2）金融监管机关享有的职权  30-31
        （3）金融监管机关承担的义务  31
      2、清算组织  31-33
        （1）清算的概述  31-32
        （2）清算组的法律地位及行为原则  32-33
      3、托管机构  33-40
        （1）托管制度存在的必要性  33-34
        （2）托管机构产生的方式  34-36
        （3）托管方式的确定——由一体式托管过渡到分体式托管  36-38
        （4）托管机构与问题金融机构间的法律关系  38-40
      4、被关闭金融机构  40
    （四）行政关闭机制运行的法律障碍及完善  40-41
  三、破产机制  41-50
    （一）案例——广东国际信托投资公司破产案  41
    （二）金融机构的破产原因分析  41-43
    （三）金融机构破产后子公司处理的分析  43-44
    （四）金融机构破产财产的分配分析  44-46
    （五）金融监管机关的行政权介入及与司法权的救济  46-48
    （六）破产机制运行的法律障碍及完善  48-50
  四、几种市场退出机制的相互转化  50-52
第三部分金融机构市场退出法律机制配套措施的完善  52-60
  一、完善危机处理的紧急救助措施  52-54
  二、建立存款保险制度  54-58
    （一）存款保险制度的历史发展及经济功能  54-55
    （二）我国建立存款保险制度的必要性  55-56
    （三）我国存款保险的制度安排  56-58
  三、完善信息披露制度  58-60
结语  60-61
参考书目  61-62

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