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县域农行经营中小企业贷款的策略研究
作 者: 李瑞雪
导 师: 滕颖
学 校: 电子科技大学
专 业: 工商管理
关键词: 县域农行 中小企业 贷款 策略 研究
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2005年
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内容摘要
县域是农业银行重要的经营据点和基础,对全行的经营状况,有着举足轻重的作用。农业银行行情最根本的特点是70%的人员、60%的机构、50%左右的存款和贷款都分布在县域范围。县域经济与农业银行有着固有而密切的联系。 但近年来,县域农业银行业务经营也存在着业务层次低、客户结构不合理、资产质量差、盈利能力弱、缺乏持续发展能力等问题,严重影响了农业银行的整体发展。支持县域经济发展,巩固和发展县域业务,不仅是农业银行履行信贷支农职责的有效载体和重要举措,而且对农行搞活市、县两级行经营,稳定员工思想和队伍,促进综合改革和发展都具有十分特殊而重要的意义。在我国中小企业整体金融服务体系尚不完善的情况下,县域农行如何在加强金融风险防范的前提下,为中小企业的发展提供与之相适应的金融服务,使中小企业能够及时抓住稍纵即逝的发展机遇得到迅速发展,已是县域农行拓展服务领域,寻找新的效益增长点的一个当务之急。 由于历史等诸多原因,中小企业始终是构成农行客户群体的重要基础,抓住中小企业业务发展的有利时机,尽快提升中小企业业务发展的质量和市场竞争能力、盈利能力,对农行实现质量效益型大行有着十分重要的意义。 首先,论文论述了县域农行信贷业务的发展方向。一是结合简阳区域内中小企业发展现状的调研,从行业和企业的成长历程对中小企业作简要的分类;二是总结简阳金融业支持当地中小企业发展的概况,分析
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全文目录
中文摘要 3-5 英文摘要 5-11 1 引言 11-13 1.1 论文研究背景 11-12 1.1.1 中小企业的成长和发展构成县域经济发展的主体 11 1.1.2 资阳市农行对中小企业的信贷支持力度逐渐加强 11-12 1.2 论文研究的问题 12 1.3 论文研究的思路和方法 12-13 2 县域农行信贷业务的发展方向 13-30 2.1 简阳企业的发展现状 13-19 2.1.1 与大中型企业联合形成的工业中小企业集群 13-15 2.1.2 依托农业资源得以成长和发展的中小农业企业 15-17 2.1.3 具有传统优势的饲料和兽药类中小企业 17-18 2.1.4 对乡镇企业产权改革后所生存和发展的中小企业 18-19 2.2 县域银行的信贷现状 19-25 2.2.1 县域信贷资源和经济发展的关系 19-22 2.2.2 贷款投放严重不足 22-23 2.2.3 信贷资金投向过于集中 23-24 2.2.4 农村信用社的主力军作用及其局限性 24-25 2.3 中小企业的融资现状 25-27 2.3.1 中小企业固有弱点与银行追求“优良客户”的矛盾 25-26 2.3.2 中小企业资金需求特点与银行集约经营的矛盾 26 2.3.3 中小企业信贷主体缺乏与银行机构撤并的矛盾 26 2.3.4 中小企业贷款数额少与银行”四大”、“四重”战略的矛盾 26-27 2.4 县域农行的信贷市场定位 27-30 2.4.1 积极支持具有传统优势的饲料、兽药类中小企业 27-28 2.4.2 积极渗透、介入有良好发展前景的中小企业 28 2.4.3 积极、审慎介入农业产业化经营企业。 28-30 3 简阳农行经营中小企业贷款的优势 30-37 3.1 经验优势 30-33 3.1.1 1995年以前:专业银行、专业分工 30-32 3.1.2 1995年以后:执行信贷新规则,建立新型信贷文化 32-33 3.2 信息优势 33-34 3.3 管理优势 34-35 3.4 宏观环境优势 35-37 3.4.1 政策支持吸引客户 35 3.4.2 省农行确立支持县域中小企业发展的战略决策 35-37 4 中小企业贷款的收益与风险分析 37-45 4.1 简阳农行经营中小企业贷款的收益分析 37-39 4.1.1 企业贷款的定价 37-38 4.1.2 企业贷款的收益及贡献率测算 38-39 4.2 简阳农行经营中小企业贷款的风险分析 39-45 4.2.1 信贷的进退与企业的产业及产品结构 39-40 4.2.2 资金监管难、综合效益难以体现 40-41 4.2.3 农业信贷市场运行的不稳定 41-45 5 简阳农行经营中小企业贷款的策略选择 45-59 5.1 理性发展,注重经济资本增量管理 45-47 5.1.1 加强增量管理的必要性 46-47 5.1.2 优化配置经济资本,促进业务品种结构的调整 47 5.2 推行信贷的全面风险管理 47-50 5.2.1 提升信贷风险管理理念 47-48 5.2.2 完善信贷风险管理架构 48-50 5.3 创新机制,增强县域信贷业务的拓展能力 50-59 5.3.1 公允评定中小企业客户信用等级 50-53 5.3.2 完善贷款营销和激励机制 53-54 5.3.3 探索新型担保方式 54-55 5.3.4 强化产品组合 55-56 5.3.5 加强创新,提高市场竞争力。 56-57 5.3.6 建立资源配置和绩效考评体系 57-59 参考文献: 59-60
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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