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基于物流金融的中小企业信用评价研究

作　者: 刘杰
导　师: 顾晓敏
学　校: 东华大学
专　业: 企业管理
关键词: 物流金融中小企业信用评价层次分析法
分类号: F252;F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

随着经济的发展,中小企业在国民经济中的地位越来越重要,然而无论是在金融体系完善的发达国家,还是发展中国家,中小企业融资难的问题都是普遍存在的。导致中小企业融资困境的主要因素是信用评级太低,或是缺乏足够的抵押物。物流金融作为一种创新的融资服务,成为了解决中小企业融资困难的有效途径,同时也为商业银行带来了新的利润源泉,很大程度的拓展了其授信范围。但物流金融作为一种金融及物流创新服务产品,其本身还存在许多有待研究的问题,而且这种新型业务的兴起也给商业银行以及物流企业带来了与以往不同的风险,其中首先要面对的就是信用风险,能否有效地分析和控制信用风险是物流金融成功的关键因素。信用风险控制的关键环节是信用评价,有效的信用评价体系既可以保证银行信贷资金的安全,也可以有效地保证信贷业务持续高效的开展。然而商业银行现有的信用评价体系并不适应物流金融环境下的中小企业信用评价的需求,因此,很有必要对物流金融环境下的信用评价体系进行研究。本文在阐述物流金融在我国的发展现状和相关理论的基础上,主要探讨了如何构建物流金融环境下的中小企业信用评价体系。主要分为四个部分。第一部分主要介绍物流金融产生的背景、目前物流金融的几种主要的操作模式及运行机制、这种新兴业务为商业银行带来的新的信用风险,以及构建基于物流金融的中小企业综合信用评价体系的必要性；第二部分,建立在对传统的商业银行中小企业信用评价体系的研究基础上,将物流企业的实力以及资信条件、供应链上下合作的质量等因素纳入其中的新的信用评价指标体系,构建了新的适用于物流金融环境下的综合评价指标体系。然后结合中小企业的特点,借鉴诸多专家学者关于信用评价研究成果的基础上,提出将层次分析法应用在中小企业信用评价中的模型。第三部分,用该模型对某中小企业进行了信用评价和使用说明,对新模型的信用评价得分作了分析,并给出信用评价结果,提出该模型的几点局限性和后续研究的建议。最后,结合前面的研究内容,对商业开展物流金融业务的信用评价方法和信用风险控制等提出了建设性的意见。目前,关于本课题的研究属于前沿研究,仍处在探索阶段。本文构建的基于物流金融的中小企业信用评价体系,可以促进物流金融业务更加有效的开展,增强商业银行信贷资金的可靠性和安全性,同时也可以提高中小企业的信用水平。因此,本文研究的内容具有一定的实践意义和创新性,希望能为商业银行开展物流金融服务提供有效的决策上的帮助,进而改善中小企业融资难的现状。

全文目录

摘要  5-7
ABSTRACT  7-10
第一章绪论  10-19
  1.1 研究背景  10-11
  1.2 研究的目的和意义  11
  1.3 国内外研究综述  11-18
  1.4 研究方法及思路  18-19
第二章我国物流金融发展现状及相关理论分析  19-28
  2.1 我国中小企业面临的融资困境  19-21
  2.2 物流金融的概念及产生的背景  21-23
  2.3 物流金融的运作模式及运作机理  23-26
  2.4 物流金融带来新的信用风险  26-28
第三章基于物流金融的中小企业信用评价指标和评价方法  28-46
  3.1 物流金融环境下中小企业信用评价指标体系的设计原则  28-29
  3.2 传统商业银行中小企业信用评价指标体系  29-30
  3.3. 对传统信用评价指标的改进  30-32
  3.4 构建基于物流金融的中小企业信用评价指标体系  32-37
  3.5 构建基于物流金融的中小企业信用评价方法  37-46
第四章基于物流金融的中小企业信用评价案例研究  46-57
  4.1 被评估企业的背景  46-47
  4.2 信用评价指标体系和合成权数的确定  47-51
  4.3 信用评价得分  51-55
  4.4 结论与分析  55-57
第五章对商业银行开展物流金融的信用风险控制建议  57-60
  5.1 建立基于物流金融的信用评价体系  57
  5.2 构建企业信用管理信息平台  57-58
  5.3 加强动态风险监控  58
  5.4 与物流企业战略合作  58-59
  5.5 建立信用激励机制和违约惩罚机制  59
  5.6 建立专门化的队伍  59-60
结束语  60-61
参考文献  61-64
攻读学位期间发表的学术论文  64-65
致谢  65

基于物流金融的中小企业信用评价研究

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