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中国商业银行可持续发展研究

作　者: 李东
导　师: 赫国胜
学　校: 辽宁大学
专　业: 金融学
关键词: 商业银行可持续发展因子分析比较
分类号: F832.33
类　型: 博士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

金融是现代经济的核心,而银行业在整个金融系统中往往占有举足轻重的位置。商业银行体系不稳定,必然引起经济金融的动荡,因此,保持商业银行的长期稳健发展对经济金融的稳定与发展具有重要意义。商业银行可持续发展是指商业银行在遵循金融发展和自身发展客观规律的前提下,不断适应经济社会发展环境的变化,通过建立健全经营管理体制,优化内部运行机制,合理有效地开发和配置资金、机构、人力等金融资源,提高金融效率,增强盈利能力、风险防控能力和业务创新能力,提供优质的金融产品和服务,创造良好的企业文化和品牌形象,同时在追求当前发展的过程中,不以牺牲未来的利益为代价,并积极协调规模与效率、管理与创新、质量与速度、长远利益与短期利益、自身效益与社会效益之间的关系,最终实现全面、持续、均衡、稳健发展。对商业银行可持续发展水平进行测度和比较,将有助于准确掌握商业银行现在和未来发展状况,制定促进商业银行可持续发展的对策,进而实现商业银行与经济、社会、环境相互影响、相互作用下的协调发展。本文对商业银行可持续发展的研究主要是以金融可持续发展理论为指导,同时借鉴金融生态理论、银行危机理论等理论成果。首先,本文对商业银行可持续发展的内涵进行界定,系统阐述了商业银行可持续发展的涵义、特点、总体原则和基本要求,重点分析了商业银行实现可持续发展对银行业以及对经济社会发展的促进作用。其次,分析影响商业银行可持续发展的主要因素,并从资源、能力、效率、环境四个方面进行分类说明,找到反映这些因素的典型指标,构成商业银行可持续发展评价指标体系。然后,通过聚类分析法对商业银行可持续发展评价指标体系进行筛选,并结合数据的可获得性及指标的代表性,建立可直接用于计量的商业银行可持续发展测度指标体系。在此基础上,运用因子分析法对商业银行可持续发展水平进行测度。最后,根据测度结果,对5家国有控股大型商业银行,8家股份制商业银行,3家上市城市商业银行,2009-2011年间的可持续发展水平进行评价和比较。既进行综合比较,也进行分类比较；既进行测度指标比较,也进行因子得分比较；既进行不同类型之间商业银行总体可持续发展水平的比较,也进行同一类型内部各商业银行可持续发展水平的比较。通过比较,找到不同类型商业银行在可持续发展方面的优势和劣势,进而制定促进商业银行可持续发展的总体战略和具体措施。通过测度与比较得出结论：2011年,招商银行、兴业银行和民生银行的可持续发展水平排在前三名,华夏银行和农业银行排在后两名,总体上看,股份制商业银行的可持续发展水平高于国有控股大型商业银行,国有控股大型商业银行的可持续发展水平高于上市城市商业银行。国有控股大型商业银行在资产规模、中间业务收入、资本实力、盈利能力、政策支持等方面具有比较优势；股份制商业银行在风险防范、人力资源、流动性管理、薪酬福利、发展能力、客户服务等方面具有比较优势；上市城市商业银行在成本控制、人均利润、社会效益方面具有比较优势。2009至2011年,在国有控股大型商业银行内部,建设银行和工商银行的可持续发展水平一直排在前两位,中国银行和交通银行的可持续发展水平位于中游,农业银行的可持续发展水平最低。在上市的股份制商业银行内部,招商银行和兴业银行的可持续发展水平一直位于前两名,华夏银行可持续发展水平处于最末位。民生银行可持续发展水平的排名基本稳定在三四名之间,中信银行可持续发展水平的排名呈现上升趋势,上海浦东发展银行、光大银行、深圳发展银行可持续发展水平的排名出现下降态势。已上市的城市商业银行和农村商业银行的可持续发展水平要明显高于非上市的城市商业银行和农村商业银行。研究结果表明：资源因素是商业银行可持续发展的基础；能力因素是商业银行可持续发展的条件；效率因素是对资源和能力的有效整合,是商业银行可持续发展的核心；环境因素是商业银行可持续发展的重要保障。只有统筹兼顾资源、能力、效率、环境四个方面因素,才能有效促进商业银行的可持续发展。本文提出：完善公司治理结构和内部控制机制,推进综合经营和跨国经营,加强金融创新与风险防控的协调平衡,同时培育和改善金融生态环境,是实现商业银行可持续发展的必由之路。本文的创新之处：一是从资源、能力、效率、环境四个维度全方位地分析影响商业银行可持续发展的因素,构建了涵盖各项影响因素的商业银行可持续发展评价体系。二是评价指标除了选取经济(财务)指标外,还选取了政策支持度、客户满意度和公益捐赠指数等定性指标和特色指标,力求更加全面地反映商业银行与经济、社会、环境相互影响、相互作用下的协调发展。三是在指标筛选过程中,采取聚类分析和典型性分析相结合的方法,既精简了指标数量,又避免了纯数据计算与实际情况的偏差。四是根据测度结果,对商业银行可持续发展水平进行评级,为商业银行的纵向、横向比较及政策制定提供了参考依据。五是在比较分析中增加了社会责任因子,将商业银行履行社会责任情况进行量化,并纳入到整体的分析框架之中,使商业银行可持续发展的内涵得到更加突出的体现。六是运用三年数据进行因子分析,既得到不同商业银行可持续发展水平的年度排名,又反映出同一家商业银行可持续发展水平的动态变化过程,使商业银行可持续发展的比较更加全面、系统。

全文目录

摘要  4-7
ABSTRACT  7-17
第1章绪论  17-33
  1.1 选题意义  17-22
  1.2 文献综述  22-29
  1.3 研究框架与方法  29-33
    1.3.1 研究思路及技术路线图  29
    1.3.2 研究内容与研究方法  29-32
    1.3.3 创新点和不足之处  32-33
第2章商业银行可持续发展的内涵及效应  33-51
  2.1 商业银行可持续发展的理论基础  33-39
    2.1.1 可持续发展理论  33-34
    2.1.2 金融可持续发展理论  34-36
    2.1.3 金融生态理论  36-37
    2.1.4 银行危机论  37-39
  2.2 商业银行可持续发展的内涵  39-43
    2.2.1 商业银行可持续发展的涵义  39
    2.2.2 商业银行可持续发展的特点  39-40
    2.2.3 商业银行可持续发展的总体原则  40-42
    2.2.4 商业银行可持续发展的基本要求  42-43
  2.3 商业银行可持续发展的效应  43-51
    2.3.1 实现可持续发展对商业银行自身的积极影响  43-45
    2.3.2 商业银行可持续发展对经济金融发展的促进作用  45-48
    2.3.3 商业银行可持续发展对社会发展的促进作用  48-51
第3章商业银行可持续发展的评价体系与方法  51-80
  3.1 商业银行可持续发展评价体系的设计  51-54
    3.1.1 相关评价体系的借鉴  51-53
    3.1.2 评价的利益主体和评价内容  53-54
  3.2 商业银行可持续发展的影响因素  54-64
    3.2.1 资源因素  54-56
    3.2.2 能力因素  56-59
    3.2.3 效率因素  59-61
    3.2.4 环境因素  61-64
  3.3 商业银行可持续发展评价指标的确定  64-74
    3.3.1 评价指标选取的原则  64-65
    3.3.2 资源因素指标  65-66
    3.3.3 能力因素指标  66-68
    3.3.4 效率因素指标  68-70
    3.3.5 环境因素指标  70-72
    3.3.6 商业银行可持续发展评价的指标体系  72-74
  3.4 商业银行可持续发展的评价方法  74-80
    3.4.1 聚类分析法  74-75
    3.4.2 因子分析法  75-80
第4章中国主要商业银行可持续发展水平的测度  80-93
  4.1 测度指标的筛选  80-84
    4.1.1 样本和数据  80
    4.1.2 指标的聚类分析  80-84
    4.1.3 测度指标的确定  84
  4.2 商业银行可持续发展水平的测度  84-91
    4.2.1 对数据进行正向化和标准化处理  84-86
    4.2.2 提取公共因子  86-87
    4.2.3 建立因子载荷矩阵及对因子命名  87-89
    4.2.4 计算各公共因子及综合因子得分  89-91
  4.3 商业银行可持续发展水平的排序及评级  91-93
第5章中国不同类型商业银行可持续发展的比较分析  93-132
  5.1 商业银行可持续发展水平的综合比较  93-103
    5.1.1 规模与资源因子的比较分析  93-95
    5.1.2 风险与效率因子的比较分析  95-97
    5.1.3 成长性因子的比较分析  97-99
    5.1.4 盈利性因子比较分析  99-100
    5.1.5 流动性因子比较分析  100-101
    5.1.6 社会责任因子比较分析  101-103
    5.1.7 不同类型商业银行可持续发展的总体比较  103
  5.2 国有控股大型商业银行的内部比较  103-113
    5.2.1 国有控股大型商业银行发展的特点  103-104
    5.2.2 国有控股大型商业银行可持续发展的优势分析  104-110
    5.2.3 国有控股大型商业银行可持续发展的制约因素分析  110-113
    5.2.4 国有控股大型商业银行之间可持续发展水平比较  113
  5.3 股份制商业银行的内部比较  113-125
    5.3.1 股份制商业银行基本情况  114-115
    5.3.2 股份制商业银行的经营特点  115-118
    5.3.3 股份制商业银行可持续发展的优势分析  118-123
    5.3.4 股份制商业银行可持续发展的制约因素分析  123-125
    5.3.5 股份制商业银行之间可持续发展水平比较  125
  5.4 其他类型商业银行可持续发展的比较分析  125-132
    5.4.1 城市商业银行可持续发展分析  125-129
    5.4.2 农村商业银行可持续发展分析  129-132
第6章促进我国商业银行可持续发展的对策  132-143
  6.1 整合各种资源,积极推进多元化、综合化、国际化发展  132-135
    6.1.1 实施综合化经营战略  132-134
    6.1.2 实施国际化战略  134-135
  6.2 优化各项能力,实现业务发展、金融创新与风险防控的协调平衡  135-137
    6.2.1 完善经营机制,提高金融创新能力  135-136
    6.2.2 建立风险识别和评估体系,提高风险防控能力  136-137
  6.3 全面提高效率,不断完善公司治理结构和内部控制机制  137-140
    6.3.1 完善公司治理结构  137-139
    6.3.2 建立有效的内部控制机制  139-140
    6.3.3 完善人力资源管理机制  140
  6.4 培育金融生态环境,为商业银行可持续发展提供重要保障  140-143
    6.4.1 完善法规制度,为商业银行提供良好的发展环境  140-141
    6.4.2 加强银行监管,建立安全、有序、公平、高效的金融市场秩序  141-142
    6.4.3 强化服务意识,提高客户满意度和社会美誉度  142-143
附录  143-147
参考文献  147-152
致谢  152-153
攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况  153-154

中国商业银行可持续发展研究

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