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人民币国际化进程为中资私人银行业务带来的机遇和挑战

作　者: 焦洁
导　师: 黄凡; 余凡
学　校: 上海交通大学
专　业: 工商管理
关键词: 人民币 国际化进程 私人银行
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要


在改革开放过程中，中国基于稳定的经济发展，并借鉴了国际金融发展的历史教训，采用由直接金融调控至间接金融调控转移的方式来逐步放开中国的金融市场。随着人民币国际化进程的加快，作为银行业，其发展的进程也与人民币国际化进程息息相关。2005年以来，中国的银行引进了私人财富管理这项新业务，旨在给那些银行资产占比较高的客户提供更加个性化的产品和服务。随着客户数量的增加以及日益多样化的理财需求，对于中国本土私人银行业务来说，人民币国际化进程究竟是利多还是弊多？面对外资银行，在同业竞争中，该如何抓住机遇并迎接挑战？本文希望通过阐述未来五年人民币国际化进程对中国本土私人银行业务的影响，分析出中资银行未来可能将要面临的挑战和机遇，并给予一定的解决方案。首先通过对货币国际化发展以及私人银行业务发展的研究，了解人民币国际化与私人银行业务的历史变迁，从而将两者进行相互关联，找寻它们之间的密切联系。基于对中国经济以及政策的现状分析，对未来五年人民币国际化不同进程进行假设，为的是了解当外币资本项目开放到一定程度时，私人银行客户的需求是否会发生很大的变化，并深入挖掘这些变化的背后，有哪些推动因素,对于中资私人银行业务又会有哪些影响等。其次通过抽样问卷调查的方法，向拥有可投资资产在300万人民币以上的高净值客户进行相关了解。再通过对相关数据的独立和交叉分析后，进一步了解中资私人银行业务所面临的挑战和机遇。另外，回顾历史上中国政府的一些金融监管手段，与现时的金融环境相结合，本文进一步对中国政府在金融监管制度上的走向进行预测，并提出相应的解决方案。在问卷的分析中，未来五年里随着人民币国际化的进程的推进，大部分高端客户对于海外资产的配比会有20％以上的提高，在选择海外私人银行业务上，也偏向外资银行。比起海外的投资环境，90％以上的投资者认为中国有着更好的投资环境，随着海外资本的流入，本土外资银行在吸引这些机构以及个人客户上，具有一定的优势。所以本文认为随着国际化进程的加快，中国政府在未来五年里可能会鼓励更多的企业走出去，对中资私人银行业务的海外开拓是有利的，可以让中资银行通过收购海外私人银行，独立开设自己的私人银行或者与老牌私人银行合作的方式来增强自身在海外私人银行业务上的竞争能力。对于“引进来”的海外资本，中国政府在本土私人银行的产品创新以及专业服务能力上也可能会通过宽松政策来鼓励其发展。在这个过程中，金融监管的完善也需要中国政府做出更多的努力，从而促进中资私人银行业务的蓬勃发展。

全文目录


摘要  2-4
ABSTRACT  4-6
目录  6-8
第一章 绪论  8-12
  1.1 研究背景  8
  1.2 研究动机与目的  8-9
  1.3 国内外文献回顾  9-11
  1.4 研究的基本框架  11-12
第二章 人民币国际化与私人银行发展概述  12-17
  2.1 人民币国际化的基本内涵、形成机理  12-14
  2.2 人民币国际化的现状  14
  2.3 私人银行的定义及与银行其他业务的区别  14-15
  2.4 国外私人银行业务的发展历史和经验  15
  2.5 国内私人银行业务的现状  15-17
第三章 人民币国际化进程对私人银行业务的影响分析  17-24
  3.1 未来五年人民币国际化进程的演变  17-21
  3.2 国内监管机构会如何配合人民币国际化  21-24
第四章 问卷调查  24-26
  4.1 采用问卷调查的理由  24
  4.2 问卷调查存在的不足之处  24
  4.3 问卷调查的目标群体  24-25
  4.4 问卷调查内容的划分  25
  4.5 问卷调查实施的过程  25-26
第五章 研究分析  26-48
  5.1 人民币国际化进程对私人银行目标客户的需求影响  26-27
  5.2 基于人民币国际化进程变化的中资私人银行业务格局  27-28
  5.3 对私人银行客户在未来五年人民币国际化进程中的投资行为的报告分析  28-40
  5.4 人民币国际化对本土私人银行业务发展的利弊分析  40-41
  5.5 配套监管体系的相关历史解读以及可能产生的矛盾和导致的结果  41-43
  5.6 如何应对未来随着预期政策变化所带来的挑战  43-44
  5.7 中资私人银行业务的发展策略  44-48
第六章 总结  48-49
参考文献  49-51
附录  51-55
致谢  55-58
附件  58

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 商业银行（专业银行）
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