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建设银行某分行小微金融服务水平研究

作　者: 钟玲
导　师: 乔海曙
学　校: 湖南大学
专　业: MBA
关键词: 小微企业金融服务建设银行服务评价
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
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内容摘要

随着我国市场经济体制改革的进一步推进，小微企业在促进经济增长、维护社会稳定、推动科技创新和充分调动市场经济活力等方面发挥着越来越重要的作用。但近年来，小微企业饱受内、外部经济的冲击，金融危机、人民币升值压力、劳动力要素价格上涨等一系列难题，导致大量小微企业资金链紧绷，陷入经营困难。小微企业要想解困，必须依靠强大的金融支持。基于此，国家将小微金融服务的发展提到了前所未有的高度。同时，我国商业银行正面临着来自宏、微观层面的多重挑战，利率市场化，直接收窄了银行净利息差；金融脱媒，减少了银行优质客户的贷款需求；行业内、外激烈的竞争，使银行的利润空间进一步被压缩。商业银行不得不关注更加细分的对象，寻找新的利润增长点，而小微金融服务巨大的市场容量，为其战略转型提供了新思路。本文以建设银行某分行小微金融服务为研究对象，分别运用理论和实证分析的方法，从商业银行为何和应当如何发展小微金融服务这一视角进行研究。首先，运用规模经济、垄断竞争和产业集群理论，从理论上分析了商业银行开展小微金融服务的发展优势，以及其发展方向。其次，阐述了建设银行某分行小微金融服务发展现状，并从广度、深度和效率三个层面评价该分行小微金融服务水平，得出其小微金融服务水平整体偏低的结论。紧接着，文章从银行金融资源投入不充分，产品竞争力不强，客户服务不贴心，技术水平不先进和内部制度不健全五个方面，具体分析了建设银行某分行小微金融服务偏低的原因。最后，文章结合建设银行某分行当地小微企业发展特色，基于资源投入、产品、服务、技术和制度五个角度，为提升小微金融服务水平提供切实可行的政策建议，其中，将教学领域的梯度推进式学生能力培养模式引入小微金融服务，对客户进行动态管理，能有效提升客户体验，实现银行与小微企业共同成长，具有重要的现实意义。文章的研究，一方面，对提升建设银行某分行小微金融服务水平，更好地服务小微企业具有重要意义，且为其他商业银行开展小微金融服务提供了借鉴；另一方面，有助于缓解小微企业融资难问题，充分发挥市场经济活力，助力小微企业健康发展。

全文目录

摘要  5-6
Abstract  6-13
第1章绪论  13-19
  1.1 研究背景和意义  13-15
    1.1.1 研究背景  13-14
    1.1.2 研究意义  14-15
  1.2 国内外研究综述  15-17
    1.2.1 国外文献综述  15-16
    1.2.2 国内文献综述  16-17
  1.3 研究思路及方法  17-19
    1.3.1 研究思路  17-18
    1.3.2 研究方法  18-19
第2章商业银行小微金融服务的理论分析  19-23
  2.1 规模经济理论  19-20
  2.2 垄断竞争理论  20-22
  2.3 产业集群理论  22-23
第3章建设银行某分行小微金融服务现状与评价  23-36
  3.1 小微金融服务的内涵  23-26
    3.1.1 小微企业分析  23-25
    3.1.2 小微金融服务的内容  25
    3.1.3 小微金融服务的特点  25-26
  3.2 建设银行某分行小微金融服务现状  26-33
    3.2.1 小微企业贷款规模与分布  27-29
    3.2.2 小微企业贷款质量与收益情况  29-31
    3.2.3 创新金融服务产品情况  31-32
    3.2.4 小微企业信贷经营模式  32-33
  3.3 建设银行某分行小微金融服务评价  33-36
    3.3.1 小微金融服务广度评价  33-34
    3.3.2 小微金融服务深度评价  34-35
    3.3.3 小微金融服务效率评价  35-36
第4章建设银行某分行小微金融服务水平偏低的原因  36-45
  4.1 小微金融资源投入不充分  36-37
    4.1.1 小微金融资源投入存在内在约束  36
    4.1.2 小微金融资源投入与需求不对称  36-37
  4.2 小微金融产品竞争力不强  37-40
    4.2.1 产品未考虑小微企业联动效应  37-38
    4.2.2 产品未考虑小微企业成长周期  38-39
    4.2.3 产品未考虑小微企业发展特色  39-40
  4.3 小微金融客户服务不贴心  40-41
    4.3.1 客户服务职员业务强度大  40
    4.3.2 客户服务缺乏动态管理  40-41
  4.4 小微金融技术水平不先进  41-42
    4.4.1 小微金融人员专业素质不高  41
    4.4.2 小微金融业务渠道建设落后  41-42
    4.4.3 小微金融信息与征信系统不完善  42
  4.5 小微金融内部制度不健全  42-45
    4.5.1 小微金融绩效考核体系不科学  42-44
    4.5.2 “小企业中心”制度不规范  44-45
第5章提升建设银行某分行小微金融服务水平的对策  45-53
  5.1 增加小微金融资源投入  45-46
    5.1.1 强调小微金融社会责任意识  45
    5.1.2 整合小微金融资源投入  45-46
  5.2 促进小微金融产品创新  46-47
    5.2.1 打造“一体化”小微金融产品  46
    5.2.2 促进“一链一圈一平台”产品建设  46-47
  5.3 提升小微金融客户体验  47-49
    5.3.1 增加小微金融业务专员  47-48
    5.3.2 建立“梯度推进式”服务模式  48-49
  5.4 提高小微金融技术水平  49-51
    5.4.1 加强小微金融技术人员培养  49-50
    5.4.2 推动互联网平台业务渠道建设  50
    5.4.3 完善小微金融信息与征信系统  50-51
  5.5 健全小微金融内部制度  51-53
    5.5.1 科学制定小微金融绩效考核体系  51
    5.5.2 规范小企业业务部制度  51-53
结论  53-55
参考文献  55-58
致谢  58

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