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商业银行国际贸易结算方式反洗钱风险管理研究

作　者: 文洁
导　师: 刘桂荣
学　校: 华东理工大学
专　业: 工商管理
关键词: 国际贸易 结算方式 反洗钱 风险管理研究
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
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内容摘要


经济全球化不仅带来了国际贸易的繁荣也带来了跨境洗钱犯罪的日益猖獗,反洗钱的形势面临空前绝后的严峻考验。洗钱组织利用表面合法的国际贸易方式来掩盖非法资金的来源和去向。资金的流动不仅需要一种载体也需要一定的实现形式,国际结算方式正是实现了非法资金从起点流向终点的手段,所以贸易洗钱与国际贸易结算方式密不可分。犯罪分子通过国际贸易结算方式将非法资金反复转移和转换达到洗钱的目的。由于信用证和国际汇款这两种结算方式运用的历史最优久,所以犯罪组织也最为熟悉和精通这两种结算方式中的洗钱手法。本文着重研究了这两种最重要的国际结算方式中的洗钱风险。从信用证的法律角度、产品设计角度、操作角度、剖析了信用证的洗钱风险；从国际汇款的系统角度、操作制度角度、外汇管理政策角度、职业道德角度剖析了国际汇款业务中存在的洗钱风险。并从系统建设、内控制度建设、外汇管理政策改革、加强员工反洗钱针对性培训等几个方面来研究反洗钱风险管理应对策略。目前,我国的反洗钱机制是存在缺陷的,金融机构内部控制制度也没有落实到位,并且由于各国法律上的差异,国际合作也存在一定的难度,这些不仅给金融机构反洗钱工作造成巨大障碍,也加速了国际贸易结算方式洗钱风险的进一步恶化。因此加快反洗钱法制建设,建全金融机构特别是银行业的内部控制制度,促进国际合作对于打击和抑制国际结算方式中的洗钱风险是不可忽视的。

全文目录


摘要  5-6
ABSTRACT  6-9
第1章 绪论  9-12
  1.1 选题的背景  9-10
  1.2 研究目的、理论意义或实际应用价值  10-12
第2章 文献综述  12-17
  2.1 文献综述  12-14
    2.1.1 国外参考文献综述  12
    2.1.2 国内参考文献综述  12-14
  2.2 国内外反洗钱监管形势及发展趋势  14-17
    2.2.1 国际反洗钱监管形势  14-15
    2.2.2 国内反洗钱监管形势  15
    2.2.3 商业银行国际贸易结算方式洗钱风险方面的发展趋势  15-17
第3章 信用证的洗钱风险研究  17-33
  3.1 信用证的概念  17
  3.2 信用证洗钱的案例分析  17-25
  3.3 信用证洗钱的风险分析  25-30
    3.3.1 信用证法律的洗钱风险分析  25-27
    3.3.2 信用证产品设计的洗钱风险分析  27-30
    3.3.3 信用证操作的洗钱风险分析  30
  3.4 信用证洗钱的风险管理策略  30-33
    3.4.1 研究和设计信用证方式洗钱的监测分析系统  30-31
    3.4.2 加强金融监管部门和执法机构之间的系统建设和通力合作  31
    3.4.3 银行应从源头上预防和堵截洗钱风险  31
    3.4.4 加强备用信用证的管理和监测  31-33
第4章 银行国际汇款业务的洗钱风险研究  33-46
  4.1 银行国际汇款的概念  33-34
  4.2 国际汇款案例分析  34-36
  4.3 国际汇款洗钱的风险分析  36-42
    4.3.1 国际汇款系统的洗钱风险分析  36
    4.3.2 国际汇款制度的洗钱风险分析  36-37
    4.3.3 国际汇款外管政策的洗钱风险分析  37-41
    4.3.4 国际汇款操作的洗钱风险分析  41
    4.3.5 国际汇款职业道德的洗钱风险分析  41-42
  4.4 国际汇款洗钱过程中所显示的可疑特征  42
  4.5 国际汇款洗钱的风险管理策略  42-46
    4.5.1 从反洗钱角度完善国际汇款业务的管理规定及操作流程  42-43
    4.5.2 根据反洗钱法的规定保存汇款人及收汇人的身份信息  43
    4.5.3 升级系统资源  43-44
    4.5.4 加强对员工在国际汇款业务方面反洗钱风险的培训  44
    4.5.5 完善外汇管理不足之处  44-46
第5章 反洗钱机制中存在的问题及对策研究  46-55
  5.1 可疑交易行为报告制度中存在的洗钱风险  46-48
    5.1.1 银行与监管当局在反洗钱工作上的目标差异  46
    5.1.2 反洗钱报告制度对金融机构有不公正待遇  46-47
    5.1.3 可疑交易行为报告制度理想假设的洗钱风险  47-48
  5.2 国内反洗钱机制存在的缺陷  48-49
  5.3 国际反洗钱法律体系中存在的问题  49-50
  5.4 银行内部反洗钱机制存在的问题  50-52
    5.4.1 银行反洗钱内控机制监督不力  50-51
    5.4.2 银行反洗钱内控机制覆盖范围局限  51-52
  5.5 反洗钱机制中存在的问题对策研究  52-55
    5.5.1 加快反洗钱法制建设  52
    5.5.2 完善金融机构反洗钱内部控制机制  52-54
    5.5.3 加强打击反洗钱的国际合作  54-55
第6章 研究的结论与展望  55-57
  6.1 研究的结论  55-56
  6.2 研究的展望  56-57
参考文献  57-59
致谢  59-60
附件  60

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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