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基于风险偏好的商业银行个人理财产品营销管理研究

作　者: 黄馨慧
导　师: 张学陶; 谢湘生
学　校: 湖南大学
专　业: 金融学
关键词: 商业银行 个人理财 风险偏好 营销管理
分类号: F274
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要


随着我国经济快速发展，居民的可支配财富不断增加，我国居民的投资理财需求日益增长，这为我国商业银行理财产品发展带来了巨大的市场潜力。但是，在商业银行个人理财业务蓬勃发展的同时，其隐藏的问题和风险越来越大。关于银行理财产品设计不合理、银行理财产品信息不透明、银行理财业务风险揭示不充分等方面的质疑不绝于耳，关于商业银行理财产品的投诉也越来越多。2012年底，中国证监会主席（原中国银行董事长）肖钢在《中国日报》上发表的一篇名为《影子银行》的文章更是将关于银行理财产品方面的问题吹向了风口浪尖。为了抢占市场份额，扩大客户群，商业银行向顾客隐瞒投资风险和投资去向，资产管理模式和投资方式不规范，理财产品的基础资产质量令人堪忧。因此，如何应对我国商业银行个人理财业务中出现的问题是非常值得研究的。在这样的背景下，本文力求从风险偏好的角度对我国商业银行个人理财业务的营销管理进行探索和论述。全文分为以下几个部分：第一个部分为绪论，主要对论文的研究背景、研究意义、国内外研究现状、研究方法、创新之处以及不足进行介绍；第二部分首先分析了我国商业银行个人理财业务的发展现状及发展趋势，然后基于风险偏好理论分析了我国商业银行个人理财客户的风险偏好；第三部分从客户的角度出发，分析了我国商业银行个人理财业务的客户所面临的主要风险，主要从市场风险、操作风险和信用风险来展开进行分析；第四部分，基于以上的业务发展现状和风险，提出了相应的营销对策和建议，旨在为商业银行规避和管理个人理财业务的风险提供参考价值。

全文目录


摘要  5-6
Abstract  6-9
插图索引  9-10
附表索引  10-11
第1章 绪论  11-16
  1.1 研究背景及意义  11-12
  1.2 国内外相关研究现状  12-14
    1.2.1 国外研究现状  12-13
    1.2.2 国内研究现状  13-14
  1.3 研究思路和研究方法  14
    1.3.1 研究思路  14
    1.3.2 研究方法  14
  1.4 本文主要创新之处与不足  14-16
第2章 商业银行个人理财业务及客户风险偏好分析  16-22
  2.1 我国商业银行个人理财业务发展现状及趋势  16-20
    2.1.1 我国商业银行个人理财业务发展现状  16-17
    2.1.2 我国商业银行个人理财业务发展趋势  17-20
  2.2 商业银行风险偏好理论及理财客户风险偏好分析  20-22
    2.2.1 风险偏好理论  20
    2.2.2 商业银行个人理财客户风险偏好分析  20-22
第3章 商业银行个人理财业务的风险分析  22-33
  3.1 个人理财业务的市场风险分析  22-27
    3.1.1 利率风险  22-23
    3.1.2 汇率风险  23-24
    3.1.3 股票价格风险  24
    3.1.4 商品价格风险  24-25
    3.1.5 市场风险整体分析  25-27
  3.2 个人理财业务的操作风险分析  27-30
    3.2.1 理财产品信息不透明  28-29
    3.2.2 产品风险揭示不足  29
    3.2.3 错误销售和不当销售理财产品  29-30
    3.2.4 银行与客户的风险收益不对等引起的相关操作风险  30
  3.3 个人理财业务的信用风险分析  30-33
    3.3.1 信用风险的定性分析  30-31
    3.3.2 信用风险的测度方法  31-33
第4章 基于风险偏好的个人理财产品营销对策  33-42
  4.1 树立以客户为中心的理念  33
  4.2 引导客户购买符合自己风险承受能力的产品  33-39
    4.2.1 个人理财业务客户细分  33-34
    4.2.2 评价与分类理财产品  34-35
    4.2.3 理财产品与客户适合度的评估  35-36
    4.2.4 理财产品相关信息充分披露  36-39
  4.3 加强个人理财营销的风险管理  39-42
    4.3.1 加强个人理财营销中的市场风险管理  39-40
    4.3.2 加强个人理财营销中的操作风险管理  40-41
    4.3.3 加强个人理财营销中的信用风险管理  41-42
结论  42-44
参考文献  44-47
致谢  47

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