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商业银行操作风险案例研究

作　者: 梁丽霞
导　师: 曾志耕
学　校: 西南财经大学
专　业: 工商管理
关键词: 案例研究操作风险商业银行
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险从20世纪90年代后期才开始受到重视,随着银行业的发展,对如何识别、度量和管理操作风险成为银行和监管部门的新课题。近年来,国内外银行业因操作风险管理不当而导致的发案率高、损失金额巨大,诸多商业银行操作风险案例需要进一步整理和研究。笔者在银行从事操作风险管理工作,收集、整理了部分操作风险管理的典型案例,希望通过对典型操作风险案例的分析,引发对操作风险管理的思考,提升操作风险管理实务能力。本文着重于操作风险案例研究,论文主要包括了四部分内容。第一部分是银行操作风险概述,文章探讨了操作风险的含义、主要特点、成因；第二部分是银行操作风险典型案例分析,结合银行现有的管理体系和制度,选用并分析了11项案例,分别从制度、内部人员因素、外部欺诈、系统不完善4个主要方面,剖析了我国操作风险管理的现状和存在的问题,每个案例分析包括基本案情、案件处置、发案原因、防范对策等内容；第三部分是制约国内银行防控操作风险综合分析,结合这些年来国内操作风险案例,以及实践中的感悟与思考,综合分析制约国内银行防控操作风险的主要因素；第四部分是完善我国商业银行操作风险管理的建议,这是案例分析的目的,也是文章的重点。这部分提出了我国商业银行操作风险控制的对策：首先是构建完善的内部风险管理体系,文章指出商业银行操作风险管理体系应有三个层次,第1层次是董事会,第二层次是高级管理层,第三层次包括操作风险管理部门、内审部门、合规部门、支持部门、业务部门,这三个层次应明确履行各自职责；其次是树立科学发展观,战略目标兼容适度；第三是改进操作风险管理方法,提高防范风险能力,要加强操作风险的度量,注重操作风险评估和控制,管理工具要科学严格；第四是加强人才队伍建设,提高操作风险的管理水平；第五是完善制度并提高制度的可执行性,即坚持八字方针：“严密”、“实际”、“易记”、“管用”；第六是外部监管要形成合力,强化信息披露,引入市场约束和公众监督,构筑全方位防范和控制操作风险的屏障；第七是建立完善的事件管理机制,在银行内部建立危机公关机制,并逐渐形成危机公关管理的智慧和体系,不断摸索有效的危机公关方法、危机管理反应方案,确定危机出现后危机处理工作的基本原则。本文在诸多方面积极探索,力求具备自己的特点：一是结合银行工作需要、自己在银行从事风险管控的工作经验、MBA案例教学特点,选择了“商业银行操作风险案例研究”题目,具备突出的实践价值特点；二是文章整理并剖析了案例群,选择哪些案例、从什么角度、运用什么方法分析它,曾一直困扰作者,作者选择了多家商业银行近几年发生的典型案例、国内外具有代表性的操作风险案例,根据操作风险的定义与成因将其整理成不同的案例群,并综合分析了制约国内银行防控操作风险管理的因素；三是本文还在案例分析的基础上,结合银行工作实际,提出了完善我国商业银行操作风险管理的八项建议,这些建议目前具有较强的实用价值。所以,本文不是单纯的小型案例分析,而是关于商业银行操作风险案例群的研究；本文的理论不是深奥的,但它是与案例结合较好的,文章提出的合理化建议也是商业银行很需要的。虽然全文从以上四个方面探索了商业银行操作风险及其管理这一主题,但是鉴于本人学识有限,对所学知识的认识、理解难免有一些偏颇之处,文中尚有不少不尽人意之处,敬请评审专家及答辩专家批评指正,本人将继续在以后的工作中,不断地充实自己,完善自己,进一步提高自身的综合素质,继续为加强我国银行操作风险管理尽自已最大的努力。

全文目录

中文摘要  4-6
Summary  6-11
前言  11-13
第一章银行操作风险概述  13-19
  第一节银行操作风险的含义  13
  第二节银行操作风险的主要特点  13-16
    一、内生性为主  14
    二、涵盖全部业务  14-15
    三、难以度量  15
    四、风险与收益不匹配  15-16
  第三节操作风险影响因素  16-17
    一、制度因素  16
    二、内部人员因素  16
    三、系统因素  16
    四、有关社会因素  16-17
  第四节银行操作风险管理的发展趋势  17-19
第二章银行操作风险典型案例分析  19-50
  第一节制度因素产生的银行操作风险案例  20-33
    案例一、A银行职工朱XX盗用客户资金案  20-23
    案例二、B银行向X贪污公款案  23-24
    案例三、C银行张X挪用公款案  24-26
    案例四、D银行范XX盗用客户资金案  26-29
    案例五、E银行票据交换员陈X挪用公款案  29-31
    案例六、F银行交换票据被抢案  31-33
  第二节银行内部人员因素产生的操作风险  33-43
    案例七、员工假冒客户名义办理贷款  34-35
    案例八、内部员工违规操作成为"溃堤蚁穴"  35-43
  第三节外部因素产生的银行操作风险案例  43-47
    案例九、G银行李XX金融票据诈骗案  43-47
  第四节系统因素产生的银行操作风险案例  47-50
    案例十、J银行存款资金被电话银行盗取案件  47-48
    案例十一、利用假身份证造假  48-50
第三章制约国内银行防控操作风险因素综合分析  50-55
  第一节对银行防控操作风险的认识问题  50-51
  第二节发展战略与管理方法问题  51-52
    一、发展战略不切实际  51
    二、操作风险管理方法不先进  51-52
    三、选人用人不科学  52
  第三节制度建设与执行问题  52-53
    一、制度建设不与时俱进  52-53
    二、制度执行不力  53
  第四节信息安全保障系统不先进  53-55
第四章完善我国商业银行操作风险管理的建议  55-61
  第一节构建完善的内部风险管理体系  55-56
  第二节战略目标兼容适度  56-57
  第三节改进操作风险管理方法  57-58
    一、加强操作风险的度量  57
    二、注重操作风险控制  57-58
    三、管理工具要科学严格  58
  第四节加强人才队伍建设  58-59
  第五节完善制度并提高制度的可执行性  59
  第六节建设安全的信息系统  59-60
  第七节外部监管要形成合力  60
  第八节建立完善的事件管理机制  60-61
参考文献  61-62
后记  62

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