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金融控股公司监管法律制度研究

作　者: 赵永桥
导　师: 祁群
学　校: 华东政法学院
专　业: 经济法
关键词: 金融控股公司金融监管体制分业经营混业经营
分类号: D912.29
类　型: 硕士论文
年　份: 2004年
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内容摘要

一、研究背景与意义世界各国金融体制变革的趋势之一就是金融由分业体制向混业体制的转变,美、英、日等主要的经济发达国家都相继以立法的方式实现了或实践着这种变化,1999年美国《金融服务现代化法案》创设的金融控股公司已经是与全能银行、金融母子公司并列的金融跨业经营主要组织形态,并且由于其“集团混业,经营分业”的独特优势,而成为一些分业向混业转型国家的首选。在实践中,迫于国内外竞争的强大压力和金融业自身发展的内在要求,在监管层的默许下,我国金融控股公司已然在现实与立法的夹缝中发展起来,然而相关法律制度的相对滞后正在成为深入实践的瓶颈,因此关于金融控股公司监管法律制度的研究是法学和金融学亟待解决的重大课题。本文以法学和经济学等理论为依托,综合运用历史分析和制度比较等多种方法,对金融控股公司法律制度进行规范和实证的尝试性研究,希冀对相关制度的建立与健全有所裨益。二、文章结构与思路本文结构包括绪论、正文、结束语三个部分。绪论概括地介绍金融控股公司发展的国际与国内背景,指出金融控股公司监管法律制度研究的重要性和迫切性。正文又分为四章。第一章的主要内容是金融控股公司的概念和相关制度比较。该章从控股公司的概念和类型分析介绍入手,引出金融控股公司的概念,并对其进行了分类。为更清晰地界定金融控股公司的概念,本章还对与金融控股公司相关的美国银行控股公司、德国全能银行、英国母银行等混业经营模式进行了全面介绍和分析。第二章的主要内容是金融控股公司的制度变迁。笔者认为金融控股公司是分业经营向混业经营演进的载体之一,是分业经营的金融机构为了冲破政策限制的产物。本章从规模经济、范围经济、风险控制、产品创新等方面阐述了金融控股公司的制<WP=3>度优势,分析了我国金融业走向混业经营的必然性,我国金融控股集团产生的制度空间和机构组织形态实践现状及发展趋势,对我国实践中现实存在的以国有商业银行、信托投资公司、保险公司、集团公司等为核心各类的金融控股集团进行了实证分析。第三章对金融控股公司监管法律制度进行了探讨和研究。笔者认为金融控股公司对传统金融监管提出了挑战,在金融控股公司架构下主要存在利益冲突风险、系统性风险、内部关联交易风险、资本重复计算风险、监管合作风险和垄断风险。对美国、英国、日本和“联合论坛”对金融控股公司监管的法律制度作了介绍,对其产生的制度背景、实际执行效果进行了分析,指出了其对我国金融控股公司监管法律制度设计的借鉴意义。最后,在以上论述的基础上对国际上存在的分业监管、统一监管、功能性监管等金融控股公司监管模式进行了分析比较。第四章主要论述的是我国金融控股公司监管法律制度设计问题。本章介绍了我国分业经营、分业监管制度的形成过程,对其利弊进行了分析。笔者认为由于金融控股公司从事金融业务的广泛性和风险的复杂性,传统的监管手段和方法难以胜任。随着我国目前的金融控股集团的大量出现以及越来越明显的金融业融混业趋势,我国将同样面临美国、英国、日本等曾实行分业监管体制国家所出现的问题,需要在监管理念、监管体制、监管制度等方面进行创新。笔者在借鉴国外先进经验的基础上,并结合我国具体国情,对我国金融控股公司外部和内部监管制度的设计提出了自己的意见和建议。

全文目录

绪论  9-11
第一章金融控股公司的概念和相关制度比较  11-19
  第一节金融控股公司的概念及法律特征  11-15
    一、控股公司-上位法视角的研究  11-12
    二、金融控股公司的概念  12-14
    三、金融控股公司的种类  14-15
  第二节金融控股公司与相关组织形态的比较  15-19
    一、美国银行控股公司模式  16-17
    二、德国全能银行模式  17-18
    三、英国母银行模式  18-19
第二章金融控股公司的制度变迁  19-30
  第一节分业经营向混业经营演进的载体  19-21
  第二节金融控股公司的制度优势  21-23
    一、规模经济优势  21-22
    二、范围经济优势  22
    三、风险控制优势  22-23
    四、产品创新优势  23
  第三节我国金融控股集团的现状及发展趋势  23-30
    一、我国金融业走向混业经营的必然性  23-24
    二、金融控股公司产生的制度空间  24-26
      (一) 成立金融资产管理公司  24
      (二) 银行、证券、保险机构相互投资参股  24
      (三) 商业银行业务范围扩展  24-25
      (四) 资金融通渠道拓宽  25-26
    三、金融控股集团的机构组织形态  26-29
      (一) 国有商业银行为核心的金融控股集团  26-27
      (二) 信托投资公司为核心的金融控股集团  27
      (三) 保险公司为核心的金融控股集团  27-28
      (四) 集团公司为核心的金融控股集团  28-29
    四、我国金融控股集团存在的问题  29-30
第三章金融控股公司监管法律制度  30-42
  第一节金融控股公司对传统金融监管的挑战  30-32
    一、金融控股公司架构下的主要风险  30-32
      (一) 利益冲突风险  30
      (二) 系统性风险  30-31
      (三) 内部关联交易风险  31
      (四) 资本重复计算风险  31-32
      (五) 监管合作风险  32
      (六) 垄断风险  32
  第二节国外金融控股公司监管法律制度  32-37
    一、美国金融控股公司监管法律制度  32-34
    二、英国金融控股公司监管法律制度  34-35
    三、日本金融控股公司监管法律制度  35-36
    四、联合论坛的建议  36-37
  第三节金融控股公司监管模式分析  37-42
    一、分业监管与统一监管  38-39
    二、功能性监管  39-42
第四章我国金融控股公司监管法律制度设计  42-56
  第一节我国分业经营、分业监管制度的选择及未来  42-45
    一、我国分业经营、分业监管制度的形成  42-43
    二、金融控股集团的产生对我国分业经营、分业监制度的挑战  43-45
  第二节我国金融控股公司外部监管制度设计  45-51
    一、对金融控股公司的法律界定  45
    二、金融控股公司监管架构设计  45-48
      (一) 中央银行监管职能的分离  46
      (二) 构建功能性监管框架  46-47
      (三) 建立有效的政策协调和信息共享机制  47-48
    三、市场准入监管  48-50
    四、信息披露监管  50-51
  第三节金融控股公司内部监管制度设计  51-56
    一、资本充足率监管  51-52
    二、内部交易与风险集中监管  52-53
    三、加强内控机制及自律机制建设  53-56
结束语  56-57
后记  57-58
参考文献  58-60
论文使用授权声明  60

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