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关于中国民生银行收益结构的研究

作　者: 丘莹
导　师: 舒华英
学　校: 北京邮电大学
专　业: 工商管理
关键词: 收益结构 中间业务 净利息收入 非利息收入
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
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内容摘要


当前,美国次贷危机的阴影仍未散去,而2005年至今中国资本市场的大起大落仍在继续。面对不断变化的客户需求,面对更为激烈的国内外竞争格局,我国商业银行都深刻地认识到原有的以信贷业务为主的经营模式和以规模扩张为主的增长方式已严重滞后,并参考国外银行的发展模式,纷纷提出了零售银行的概念,但如何制定相宜的战略、顺利实施转型仍是各家银行时下发展的关键。中国民生银行作为我国银行业中的一员,亦不例外。本文通过对目前商业银行收益结构进行分析,比较中国民生银行与较有代表性的国内上市商业银行收益结构的差异,借鉴香港汇丰银行收益结构发展变迁的启示,研究民生银行收益结构中存在的不足,进而有针对性地提出战略转型的建议。论文共由5部分组成:第一章在分析背景的前提下提出了本文的研究意义,并重点介绍了影响银行收益结构的因素及本文主要的研究对象及方法。第二章在介绍了我国收益结构发展概况,一方面通过净利息收入、非利息收入等指标分析我国14家上市商业银行当前收益结构现状及存在的问题,另一方面探讨了我国银行现有分产品收益结构特征。第三章对汇丰银行100多年的历史分为5个不同阶段对其收益结构的变迁进行了分析,重点研究其亚洲金融危机期间及美国次贷危机以来收益结构的变化,并在最后一节归纳了其收益结构变迁给我们的启示。第四章是本文的重点。首先对中国民生银行资产负债表、利润表中资产业务、负债业务及中间业务的主要数据进行了横向及纵向的比较对其收益结构进行了分析;接着从主要财务指标、主要监管指标及人均效益指标三个方面对民生银行与我国四大国有上市银行及招商银行、中信银行、兴业银行三家全国性中小股份制商业银行的关键指标的差异进行了比较;最后对自身中间业务收入结构近年来的变化趋势进行了研究。第五章在分析国内商业银行发展现状(第二章)的基础上、借鉴汇丰银行收益结构发展(第三章)的经验,重点针对民生银行收益结构的现状及存在不足(第四章)从零售银行转型、发展中间业务收入及提高风险管理能力三个方面提出民生银行当前的战略转型建议。

全文目录


摘要  4-6
ABSTRACT  6-11
序言  11-12
第一章 绪论  12-29
  1.1 商业银行收益结构的研究背景与研究意义  12-18
    1.1.1 研究背景  12-14
    1.1.2 研究意义  14-18
  1.2 银行收益结构的影响因素  18-22
    1.2.1 经济增长对银行收益结构的影响  18-19
    1.2.2 金融市场发展对银行收益结构的影响  19
    1.2.3 监管政策对银行收益结构的影响  19-20
    1.2.4 金融创新对银行收益结构的影响  20
    1.2.5 金融国际化对银行收益结构的影响  20-21
    1.2.6 其它非经济因素对银行收益结构的影响  21-22
  1.3 研究对象与研究方法  22-29
    1.3.1 研究对象  22-24
    1.3.2 研究方法  24-29
第二章 我国银行收益结构现状分析  29-42
  2.1 我国银行收益结构发展概述  29-30
    2.1.1 我国银行中间业务收益结构发展概述  29-30
  2.2 我国商业银行收益结构的现状分析  30-34
    2.2.1 净利息收入与非利息收入  30-32
    2.2.2 营业收入、净利润、ROA、ROE  32-33
    2.2.3 近年来中间业务发展的原因分析  33-34
  2.3 我国银行分产品的收益结构特征  34-42
    2.3.1 信贷业务  34-35
    2.3.2 自营交易  35-36
    2.3.3 客户交易服务  36-38
    2.3.4 投资银行业务  38-40
    2.3.5 银行卡业务  40-41
    2.3.6 代理保险收入  41-42
第三章 汇丰银行收益结构的变迁及启示  42-52
  3.1 第二次世界大战前汇丰银行收益结构分析  42-44
    3.1.1 汇丰银行初期的主要业务  42-43
    3.1.2 汇丰银行初期的主要收益  43-44
  3.2 20世纪90年代以前汇丰银行收益结构分析  44-46
    3.2.1 净利息收入  45
    3.2.2 中间业务收入  45-46
  3.3 20世纪90年代末汇丰银行收益结构分析  46-47
    3.3.1 净利息收入  46
    3.3.2 中间业务收入  46-47
  3.4 21世纪初期汇丰银行收益结构分析  47-48
    3.4.1 净利息收入  48
    3.4.2 中间业务收入  48
  3.5 美国次贷危机爆发以来汇丰银行收益结构分析  48-51
    3.5.1 净利息收入  49-50
    3.5.2 中间业务收入  50-51
  3.6 汇丰银行收益结构变迁的启示  51-52
第四章 中国民生银行收益结构分析  52-65
  4.1 基于年报直接数据的收益结构分析  52-55
    4.1.1 基于资产负债表的相关数据  52-53
    4.1.2 基于利润表的相关数据  53-55
    4.1.3 基于营业收入构成比重的数据  55
  4.2 基于年报间接数据的收益结构分析  55-59
    4.2.1 主要财务指标  55-57
    4.2.2 主要监管指标  57-58
    4.2.3 人均效益指标  58-59
  4.3 按中间业务收入的构成分析  59-65
    4.3.1 从中间业务总体构成占比分析  59-61
    4.3.2 从中间业务分产品发展现状分析  61-65
第五章 中国民生银行战略转型建议  65-77
  5.1 优化收益结构必须加快向零售银行转型  65-70
    5.1.1 健全并落实零售银行的相关制度  66-68
    5.1.2 零售银行转型需要转变观念  68
    5.1.3 零售银行的发展依赖于有竞争力的零售产品的创新  68-69
    5.1.4 零售银行的发展要重视品牌的建设  69-70
  5.2 优化收益结构,关键在于发展中间业务收入  70-75
    5.2.1 发展中间业务关键在于建立适宜的考核激励机制  70-71
    5.2.2 优化中间业务收入结构,促进各项业务的稳步健康发展  71-73
    5.2.3 发展中间业务,需要有先进的IT系统进行支撑  73-74
    5.2.4 发展中间业务,重零售市场更不可忽略公司客户  74-75
    5.2.5 发展中间业务,应适时引入国际战略合作者  75
  5.3 优化收益结构,不忘提高风险管控能力  75-77
参考文献  77-78
致谢  78

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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