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我国村镇银行信用风险管理模式研究

作　者: 陈淑花
导　师: 陈金龙
学　校: 华侨大学
专　业: 企业管理
关键词: 村镇银行 信用风险 管理模式
分类号: F832.35
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 482次
引　用: 5次
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内容摘要


2006年12月22日,银监会公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设若干意见》,决定在县乡成立村镇银行。村镇银行作为专门为农村服务的区域性中小银行,面临来自市场、服务对象和自身组织结构的风险,如何做好风险管理直接关系到村镇银行的生存与发展。本文针对村镇银行的信用风险管理展开研究。旨在揭示村镇银行面临的信用风险特征、风险管理办法及其存在的问题,探索符合村镇银行特征的信用风险管理模式。首先,本文分析了村镇银行面临的信用风险来源,通过调查发现,村镇银行的业务对象主要为农户和农村企业,其特征表现为资金需求规模小而且分散,缺乏还贷保障;从事的行业主要立足于当地资源,自然风险和市场波动风险大,生产经营风险较高等;其次,针对村镇银行的信用风险及其目标市场特征,借鉴国际上中小银行的发展经验,探讨市场准入、存款保险、税收优惠和放松利率管制等政府扶持政策的可行性和操作方法;最后,在比较村镇银行与一般商业银行风险管理差异的基础上,从农村企业和个人信用信息的收集和利用、村镇银行信贷决策机制、信用风险控制技术等方面探索村镇银行信用风险管理的新模式。经过深入的调查和研究,本文认为,基于防范村镇银行可能面临的信用风险,村镇银行应立足于目标客户的多样性,采用第三方、第四方等信息收集方式来收集客户的信息,借鉴其他国家的农户联保、“企业+农户”以及“企业+协会+农户”等成功的信贷保障机制的经验以及教训,还可以依据各地的具体情况采用业务员联络担保机制等;此外立足农村的客户管理模式和营销方式也可以有效管理村镇银行的信用风险。在此基础上,村镇银行应当与农村地区有利的条件相结合,形成有特色的信息收集模式、谋求与政府扶持农村发展的财政政策相配合的信贷模式,创新信用评价机制,建立规范的信贷风险定价机制和管理模式、探索农村产权抵押贷款模式。

全文目录


中文摘要  3-5
ABSTRACT  5-10
第1章 绪论  10-17
  1.1 研究背景及研究意义  10-13
  1.2 国内外文献综述  13-15
  1.3 论文研究内容与创新之处  15-17
    1.3.1 论文研究内容  15-16
    1.3.2 主要创新点  16-17
第2章 我国村镇银行特征及其目标市场分析  17-33
  2.1 村镇银行与一般商业银行比较  17-19
    2.1.1 村镇银行的内涵与特征  17-18
    2.1.2 村镇银行与商业银行的异同点  18-19
  2.2 村镇银行目标市场分析  19-29
    2.2.1 农村金融需求结构状况分析  20-21
    2.2.2 农村金融需求基本情况及风险分析——以福建省为例  21-25
    2.2.3 农村金融市场供给方面存在的主要问题  25-29
  2.3 村镇银行经营风险分析  29-33
第3章 境外农村金融发展经验借鉴及我国存在问题  33-47
  3.1 日本农村金融发展对我国村镇银行启示  33-39
  3.2 村镇银行发展政策环境分析  39-45
    3.2.1.我国目前农村金融的政策环境  39-40
    3.2.2 村镇银行发展需要的配套政策措施  40-45
  3.3 村镇银行配套政策措施的可行性  45-47
第4章 我国村镇银行信用风险管理策略  47-59
  4.1 信用信息的收集与利用  47-49
    4.1.1 信用信息收集的对象  47
    4.1.2 农户信用信息的收集  47-48
    4.1.3 乡镇企业信用信息的收集  48-49
  4.2 村镇银行信贷决策机制  49-51
    4.2.1 商业银行信贷决策机制的类型  49-50
    4.2.2 村镇银行信贷决策机制  50-51
  4.3 村镇银行信用风险的技术控制  51-55
    4.3.1 村镇银行信用风险的基本控制技术  51-53
    4.3.2 内部控制技术  53-54
    4.3.3 额度管理  54-55
  4.4 村镇银行的客户管理  55-59
    4.4.1 村镇银行客户分类  55-56
    4.4.2 客户经理制在村镇银行中的运用  56-59
第5章 我国村镇银行信用风险管理模式创新  59-70
  5.1 信用信息归集模式创新  59-61
    5.1.1 与村委会合作的可能性分析  60
    5.1.2 与村委会在信息收集方面合作的粗略设想  60-61
  5.2 信贷模式创新  61-65
    5.2.1 与政府财政合作的信贷模式  61-63
    5.2.2 与大银行合作的信贷模式  63-65
  5.3 信贷风险管理模式  65-70
    5.3.1 建立浮动贷款风险定价机制  65
    5.3.2 实行信用积分激励机制  65-67
    5.3.3 探索农村产权抵押新模式  67-70
第6章 结论与展望  70-73
  6.1 主要结论  70-71
  6.2 不足与展望  71-73
参考文献  73-76
致谢  76-77
攻读硕士学位期间发表的论文  77

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 城乡金融组织
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