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邮储银行四平分行农户贷款风险控制研究

作　者: 彭琳
导　师: 王希庆
学　校: 吉林大学
专　业: 工商管理
关键词: 小额农户贷款不良贷款风险控制
分类号: F832.43
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

随着国家对农业、农村、农民问题的日益重视和“工业反哺农业”、“城市反哺农村”政策的推行，三农问题越来越受到社会的普遍关注，农村经济发展缺乏资金供给和农村金融市场混乱的局势急待解决。邮储银行成立之初，根据自身的优劣势分析就将服务农村经济发展作为银行的使命，将大力发展农户贷款作为初期重要的发展点，而农户贷款业务全面开展5年来也确实为新成立的银行带来了丰富的收益，并使其在商业银行领域站稳了一席之地。同时伴随着业务的逐渐扩张，农户贷款固有的风险逐渐体现出来，不良贷款从无到有，不良率节节高升，部分分行不良率甚至达到业务停办的临界点，贷款损失凸显，个别分行2012年利润甚至出现负数。随着不断涌现的不良贷款，邮储银行农户贷款的风险越来越受到关注。农户贷款涉及的基础风险因素包括信用风险、操作风险、管理风险、市场风险四大类。农户贷款由于其本质上属于信用贷款单纯以贷款人信用为基础，本身属于高风险贷款品种；作为贷款对象的农户长期以来处于经济社会的底层，长久以来积累的种种影响其发展的桎梏；农业又处于传统产业行列，在中国机器化大生产没有普及，传统的小农经济占主导的农业生产状态下，属于风险高度不确定行业；而邮储银行作为新生银行其在管理经验上的不足、管理制度方面的不健全、银行经营管理理念上的不成熟、组织结构成面上的混乱、从业人员综合素质方面的欠缺等等问题，这些种种方面都对银行信贷风险起到了放大作用。本文联系邮储银行四平市分行农户贷款业务实际与借鉴兄弟行发展的经验教训，综合考虑农户贷款的影响因素，将邮储银行农户贷款风险具体归纳为外部固有风险、行内规章制度不健全的影响、操作流程中存在问题的影响三个方面，并进行具体细化分析，从还款意愿和还款能力两方面分析，找出农户贷款违约的成因；从行内与信贷相关的各项管理制度、管理方法方面入手分析，找出其与农户不良贷款形成的种种关系；从具体业务处理流程各环节逐项进行分析，找出业务流程中存在的风险隐患。同时，根据分析出的风险点，从农户基础信用风险控制、对外部负面影响的抵制、优化内部信贷相关管理制度、提高信贷业务管理水平以规避操作风险四个角度来研究四平市分行农户贷款风险控制措施，以期达到及时发现风险，并予有效规避和管理风险以降低不良率，保障信贷资金安全，促进信贷业务高速、稳健发展，继续为推进农村经济发展提供资金保障、更好的践行邮储银行的发展战略。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-9
第1章绪论  9-14
  1.1 研究背景  9-10
  1.2 研究意义  10-12
  1.3 研究方法与内容  12-14
第2章邮储银行四平分行农户贷款风险现状  14-20
  2.1 农户贷款业务概述  14-15
  2.2 农户贷款业务现状  15-17
  2.3 农户贷款风险总体分析  17-20
第3章邮储银行四平分行农户贷款业务风险因素分析  20-42
  3.1 农户贷款基础数据分析  20-23
  3.2 农户贷款违约成因分析  23-29
  3.3 制度因素对不良农户贷款形成的影响  29-32
  3.4 操作流程与不良农户贷款形成的关联性分析  32-42
第4章邮储银行四平分行农户贷款业务风险控制措施  42-53
  4.1 针对信用风险的控制措施  42-43
  4.2 针对外部环境不利影响的防范措施  43-45
  4.3 优化内部信贷相关管理制度  45-48
  4.4 针对操作风险的控制措施  48-53
结论  53-55
参考文献  55-57
附录  57-61
致谢  61

邮储银行四平分行农户贷款风险控制研究

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