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我国金融控股公司风险防范的法律对策

作　者: 苏灿
导　师: 王卫国
学　校: 中国政法大学
专　业: 民商法
关键词: 金融控股公司风险防范法律对策
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 151次
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内容摘要

现代经济的核心是金融,金融业在融通和配置资金资源方面发挥着无可替代的作用。随着金融全球化发展,金融业的竞争也日趋国际化。从世界金融业发展的经验来看,由分业经营向综合经营发展已成为主要趋势,而金融控股公司是在这一变革中出现的一种重要的金融机构组织形态。金融控股公司在实现多元化金融经营的同时,通过子公司的分业经营有效得隔离了不同金融行业间的风险发生和传播。金融控股公司以其自身特有的组织模式优势,已经成为目前国际金融机构增强竞争力和实现扩张的首选。与此同时,金融控股公司的运营模式给金融监管和金融风险防范带来了新的挑战。金融控股公司不但具有银行、证券、保险等各业的一般风险,还有其特殊风险,比如国家风险、政策风险、行业风险等系统性风险和经营风险、内部控制风险、体制风险、财务风险等非系统性风险。如果这些风险得不到有效得监管和防范,在金融国际化和信心丧失的背景下,风险会迅速传播,对某一国家、地区乃至整个世界的金融体系造成危害,发生金融危机,并对实体经济造成不利影响。由美国次贷危机引发的全球金融海啸就是疏于对金融风险防范的恶果。中国正在努力融入世界市场经济体系,我国的金融业也面临着各种挑战。在“分业经营、分业监管”的大背景下,金融机构也在进行各种跨业经营的尝试,通过业务合作或组织结构调整,产生了大量金融控股公司和“准”金融控股公司以及“类金融控股公司”。这些金融机构事实上面临着法律和监管的真空,给我国的金融体系稳定带来很大威胁。如何增强我国金融业的国际竞争力;如何构建我国金融控股公司法律体系;采取怎样的法律对策防范我国金融控股公司面临的各种风险成为一系列重要课题。本文试图对这些课题进行研究,共分四章,主要内容如下:第一章介绍发达国家金融业经营模式发展变革的历史,分析了金融控股公司的产生的动因和理论支持。研究了我国金融业发展、改革的历史,汇总了在分业经营模式下法律及政策的松动,并对我国目前存在的金融控股公司进行了特点分析。最后论证了在我国实施金融综合经营和发展金融控股公司的模式选择和效益。第二章对我国金融改革从时间上划分出三个阶段,分析不同时期金融控股公司面临的各种风险。首先是目前各种金融控股公司和“准”金融控股公司的风险;其次是在全面建立金融控股公司过程中可能出现的风险;最后是金融控股公司面临的一般风险和特殊风险。第三章介绍和分析了主要国家和地区在防范金融控股公司风险方面的法律实践,重点介绍了美国、日本和台湾地区的防火墙制度和美英两国金融控股公司的监管模式,并对美国在应对此次金融危机过程中对监管体系作出的调整进行了解读。第四章对我国构建金融控股公司法律体系提出了建议,在金融控股公司风险防范方面着重提出设置法定防火墙制度和实施伞形监管模式的法律对策。

全文目录

摘要  4-8
引言  8-10
第一章金融混业经营与金融控股公司：国际实践与中国选择  10-22
  第一节发达国家金融业经营模式发展概观  10-11
    一、金融业经营模式的含义  10
    二、主要市场经济国家金融业经营模式变迁  10-11
    三、小结  11
  第二节金融控股公司的产生与发展  11-14
    一、金融控股公司概念的明晰  11-12
    二、金融控股公司的产生  12-13
    三、主要国家（地区）金融控股公司发展情况  13-14
  第三节我国金融业经营现状分析  14-18
    一、金融业发展、改革的历史概观  14-15
    二、分业经营模式下的法律缝隙及政策松动  15-16
    三、现阶段中国在金融混业经营方面的探索及其特点分析  16-18
  第四节我国向金融综合经营过渡的模式选择  18-22
    一、分业经营与综合经营的选择  18
    二、金融控股公司——我国实施金融综合经营的最佳选择  18-20
    三、我国发展金融控股公司的模式选择  20-22
第二章我国金融控股公司的风险观察  22-30
  第一节现有“准”金融控股公司面临的突出风险  22-24
    一、法律风险  22
    二、监管漏洞  22-23
    三、利益冲突风险  23
    四、产融非理性结合的风险  23-24
  第二节向金融控股公司发展模式转变过程中存在的突出风险  24-26
    一、垄断及其引发的效率和风险集中问题  24
    二、监管机制缺陷问题  24
    三、资本迅速膨胀和泡沫经济风险  24-25
    四、投机心理返潮风险  25
    五、内部交易风险  25-26
  第三节金融控股公司的一般风险和特殊风险  26-30
    一、金融控股公司的一般风险  26-27
    二、金融控股公司的特殊风险  27-30
第三章主要国家和地区防范金融控股公司风险的法律实践  30-43
  第一节金融防火墙制度  30-35
    一、美、日两国及台湾地区金融控股公司的防火墙制度  30-32
    二、防火墙制度的作用与缺陷  32-35
  第二节金融监管模式  35-39
    一、金融监管模式发展趋势——从机构监管向功能监管转变  35-36
    二、美国的伞状监管模式  36-37
    三、英国的统一监管模式  37-39
  第三节美国应对金融危机对金融监管采取的改革  39-43
    一、《现代金融监管构架改革蓝图》的主要内容及评述  40-41
    二、《美国金融监管体系改革白皮书》的主要内容及评述  41-43
第四章我国金融控股公司风险防范的法律对策  43-51
  第一节我国金融控股公司法律制度设计  43-46
    一、《金融控股公司法》的价值取向  43-44
    二、《金融控股公司法》的几个立法要点  44-45
    三、修改或拟定金融控股公司配套法规  45-46
  第二节设立金融控股公司法定防火墙  46-47
    一、设立法定防火墙的原则  46-47
    二、防火墙内容  47
  第三节建立适应金融控股公司发展模式的金融监管体系  47-51
    一、现行金融监管体系的完善  48-49
    二、伞形监管模式——建立金融控股公司监管体系的一种选择  49-51
结论  51-53
参考文献  53-56
致谢  56

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