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农村寿险经营风险研究

作　者: 苏丹
导　师: 邓安球; 李延金
学　校: 中南林业科技大学
专　业: 农村与区域发展
关键词: 农村寿险经营风险激励控制
分类号: F842.6
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
下　载: 85次
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内容摘要

人寿保险业的高度发展与现代社会进步的相辅而行。随着中国经济改革开放后的高速发展,中国的人寿保险业务也搭上了经济高速发展的轨道。1982年正式恢复商业寿险业务营业,2006年底结束入世过渡期完全融入国际保险市场,我国的人寿保险仅仅用了近三十年的时间,走完了欧美、日本等发达国家的人寿保险业几百年的路途。但与发达国家相比,中国的人寿保险业还处在初级阶段,在风险管理、风险管理理论、风险控制与防范水平等方面还存在一定差距。同时,随着我国保险市场和保险业的快速发展,寿险公司在经营寿险产品过程中面临来自于各方面的诸多风险,这些风险不仅对寿险公司,而且对整个社会都有着严重的影响。为有效控制农村寿险经营的风险,填补风险管理上存在的漏洞,保障寿险公司经营农村保险业务的效益和积极性,本文运用风险、保险等相关理论和方法,首先,对国内农村寿险业的发展进行了总体考察。总体上,认为我国农村寿险业务发展仍然相对滞后,保险公司对于农村寿险业务的管理存在漏洞,农民保险意识薄弱,使保险公司在经营农村市场的寿险业务时面临了较大的风险。其次,以中国人寿保险公司农村经营为例,对我国农村寿险经营中存在的主要风险进行了分析,提出和解析了源自农村寿险营销员、保险消费者、保险人的风险,认为农村寿险经营风险具有震动面广、危害性大、隐蔽性强、潜伏期长的特点,并进一步地深入研究了风险产生的主要原因。最后,在上述分析的基础上,从建立农村寿险营销员激励机制、加强逆选择控制、加强欺诈控制、加强保险人自身风险防范等方面,提出了农村寿险经营风险的控制与防范措施,其中,突破了传统的寿险公司自身单纯控制方法,增加了激励措施和法律手段,注意联合政府部门和社会力量,实施全方位、全天候、立体控防战略。当然,寿险还有许多问题需要以后进一步研究,如保险公司风险控制和防范体系的构建,风险管理方法和工具的创新、开发,再保险风险控制,风险责任自留额的风险控制等问题。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-9
1 绪论  9-17
  1.1 研究的背景和意义  9-10
    1.1.1 研究的背景  9-10
    1.1.2 研究意义  10
  1.2 国内外研究现状  10-14
    1.2.1 国外对农村寿险经营风险的研究  10-12
    1.2.2 国内对农村寿险经营风险的研究  12-14
  1.3 研究的主要内容和方法  14-16
    1.3.1 主要内容  14-15
    1.3.2 主要方法  15-16
  1.4 研究的创新之处与不足  16-17
    1.4.1 主要创新之处  16
    1.4.2 主要不足  16-17
2 农村寿险经营风险的相关理论基础  17-29
  2.1 风险相关理论  17-22
    2.1.1 风险概念  17
    2.1.2 风险的特征  17-18
    2.1.3 风险的构成要素  18-19
    2.1.4 风险的分类  19-22
  2.2 保险相关理论  22-25
    2.2.1 保险概念与属性  22-23
    2.2.2 保险经营的外部风险  23-24
    2.2.3 保险经营的内部风险  24-25
  2.3 保险与风险管理相关理论  25-29
    2.3.1 风险管理概念  25-26
    2.3.2 保险风险管理的内容和基本方法  26-29
3 我国农村寿险经营主要风险分析  29-45
  3.1 我国农村寿险发展概述  29-30
  3.2 我国农村寿险经营主要风险分析  30-35
    3.2.1 源自农村寿险营销员的风险  30-32
    3.2.2 源自保险消费者的风险  32-34
    3.2.3 源自保险人的风险  34-35
  3.3 农村寿险经营风险的特点  35-36
    3.3.1 震动面广  35
    3.3.2 危害性大  35-36
    3.3.3 隐蔽性强  36
    3.3.4 潜伏期长  36
  3.4 风险产生的主要原因  36-45
    3.4.1 源自农村寿险营销员的风险产生原因  36-39
    3.4.2 源自保险消费者的风险产生原因  39-42
    3.4.3 源自保险人的风险产生原因  42-45
4 农村寿险经营风险控制与防范  45-63
  4.1 农村寿险营销员道德风险控制与防范  45-48
    4.1.1 农村寿险营销员违规行为的防范  45-46
    4.1.2 通过激励机制来控制农村寿险营销员的道德风险  46-48
  4.2 农村保险消费者风险的控制与防范措施  48-51
    4.2.1 宏观防范  48-49
    4.2.2 微观防范  49-51
  4.3 保险人风险的控制与防范措施  51-63
    4.3.1 保险人对承保风险的控制与防范  51-57
    4.3.2 保险人对自身风险的防范措施  57-63
结论  63-65
参考文献  65-71
致谢  71

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