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我国中小企业融资瓶颈的制度突破

作　者: 孟广普
导　师: 李小平
学　校: 四川师范大学
专　业: 马克思主义基本原理
关键词: 中小企业融资征信制度担保制度
分类号: F276.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

改革开放三十多年来,我国的中小企业得到了快速的发展,对我国经济的贡献越来越大,在国民经济的各个方面都发挥着十分重要的作用。但是从目前我国中小企业的发展状况来看,中小企业的处境不容乐观,集中地表现为“融资难”。目前我国中小企业融资难的问题集中体现在银行融资难上,在商业银行这一主要资金来源的渠道上遇到了阻碍。我国中小企业融资过程中碰到的最大障碍就是中小企业和金融机构(主要是银行)之间信息不对称的问题,信息不对称是造成我国中小企业融资难的根本原因,严重制约着我国中小企业融资的实现。正是由于两者间的信息不对称,使得道德风险、逆向选择和交易成本等问题出现,进而银行对中小企业融资采取信贷配给,中小企业是信贷配给的受害者。为解决中小企业与银行之间的信息不对称,我们可以从多个方面的制度入手,其中最行之有效,最能够疏通银行融资渠道的就是征信制度和担保制度,征信制度是基础,担保制度是保障。但是,我国征信制度和担保制度的不完善对中小企业融资存在着制度约束。所以,要在我国征信制度和担保制度上有所突破创新,打破现在的制度约束,才能更好地解决我国中小企业融资难的问题。在对美国、日本、欧洲等发达国家地区的征信制度和担保制度的比较分析后,结合我国具体国情对制度进行突破。征信制度突破的关键在于,构建覆盖全面、联通互动的信用数据库；担保制度的突破在于提升担保机构担保能力和完善风险规避机制。

全文目录

摘要  3-4
Abstract  4-9
前言  9-19
  (一) 选题背景及意义  9-10
  (二) 研究现状  10-16
    1. 对于融资的研究  10-11
    2. 对于中小企业融资难原因的研究  11-12
    3. 对于征信制度的研究  12-13
    4. 对于信用担保制度的研究  13-16
  (三) 内容结构和研究方法  16-17
    1. 内容结构  16-17
    2. 研究方法  17
  (四) 主要创新和不足  17-19
    1. 创新  17-18
    2. 不足  18-19
一、我国中小企业的界定及其重要作用  19-27
  (一) 我国中小企业的界定  19-23
    1. 中小企业界定的意义  19
    2. 我国现行的中小企业界定标准  19-23
  (二) 中小企业在国民经济中的重要作用  23-27
    1. 中小企业是工业经济的主体,推动国民经济发展的重要力量  23-24
    2. 中小企业是解决我国就业问题的主力军  24-25
    3. 中小企业是技术创新的主要力量  25
    4. 中小企业是调整和优化经济结构的重要推动力量  25
    5. 中小企业积极推动我国经济体制改革  25-26
    6. 中小企业是县域经济的主体,繁荣地方经济  26
    7. 中小企业孕育着未来中国的企业家  26-27
二、我国中小企业融资方式和融资特征  27-35
  (一) 我国中小企业的融资方式  27-31
    1. 内源融资和外源融资  28-29
    2. 直接融资和间接融资  29-30
    3. 政策性银行融资和商业银行融资  30-31
    4. 民间融资  31
  (二) 我国中小企业的融资特征  31-35
    1. 结构上,内源融资所占比重极大,但不足以支撑中小企业发展  32-33
    2. 方式上,间接融资成为中小企业选择的主要融资方式  33
    3. 渠道上,主要是通过商业银行来实现,但获得资金困难  33-35
三、我国中小企业融资难的原因分析  35-48
  (一) 信息不对称是我国中小企业融资难的根本原因  35-37
    1. 逆向选择与信贷配给  35-36
    2. 道德风险与信贷配给  36
    3. 交易成本与信贷配给  36-37
  (二) 征信制度和担保制度能够有效地降低信息不对称的程度  37-41
    1. 征信制度  38-39
    2. 担保制度  39-41
  (三) 征信制度和担保制度的不完善对中小企业融资形成约束  41-48
    1. 我国征信制度的现状及缺陷  42-45
    2. 我国担保制度的现状及缺陷  45-48
四、我国中小企业融资瓶颈的制度突破  48-63
  (一) 发达国家征信制度的经验启示  48-51
    1. 美国中小企业征信制度  48-49
    2. 欧洲中小企业征信制度  49
    3. 日本中小企业征信制度  49-50
    4. 对我国中小企业征信制度突破的启示  50-51
  (二) 发达国家担保制度的经验启示  51-54
    1. 美国中小企业担保制度  51-52
    2. 日本中小企业担保制度  52
    3. 韩国中小企业担保制度  52
    4. 对我国中小企业担保制度突破的启示  52-54
  (三) 我国中小企业征信制度突破的对策建议  54-58
    1. 完善我国中小企业征信法律体系,做到有法可依  55
    2. 建立政府、市场、协会“三位一体”的监管保障体系  55-56
    3. 在市场主导下实现公共征信和商业征信的共同发展  56-57
    4. 构建和完善覆盖全面、联通互动的中小企业信用信息数据库  57-58
  (四) 我国中小企业担保制度突破的对策建议  58-63
    1. 政府的监管与大力扶持是必不可少的前提条件  60-61
    2. 通过资金的注入与增值来提升担保机构的担保能力  61-62
    3. 健全风险的防范控制、分散化解机制  62-63
结语  63-64
参考文献  64-69
后记  69-70
在校期间科研成果  70

我国中小企业融资瓶颈的制度突破

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