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我国城市商业银行战略联盟研究

作　者: 张明
导　师: 徐宏玲
学　校: 西南财经大学
专　业: 企业管理
关键词: 战略联盟战略伙伴城市商业银行
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

近些年来,我国私有经济和中小企业特别是微型企业雨后春笋般的突飞猛进,与我国城市商业银行的融资本平台作用和地位是密不可分的。我国城市商业银行是由国务院批准,在部分城市信用社基础上组建起来的地方股份制商业银行,是在特定的经济发展历史条件下,基于特殊的金融主体组合而成的时代产物。随着改革开放的深入发展,我国国民经济得到了快速的发展,我国城市商业银行也在不断地发展壮大,在我国经济发展中的地位越来越重要,成为了我国金融机构中最有活力的一个群体。然而,随着我国金融体制改革的不断深入,银行业务的开发程度越来越深,我国城市商业银行的生存和发展面临着众多不利的外部冲击。外资银行大举进入我国金融市场,国有商业银行通过股份制改造进一步提升了竞争力,全国性股份制商业银行也在不断的扩张自己的网点,国家邮政储蓄银行正式成立并向城市商业银行赖以生存的中小企业市场进军。针对我国城市商业银行面临的挑战和空前的竞争压力,本文结合我国城市商业银行发展进程及其特点,对城市商业银行的战略联盟动因及阻碍因素等进行了全方面的分析。首先,本文认为发展战略联盟已成为我国城市商业银行应对竞争、提高自身实力的战略之一。通过战略联盟,我国城市商业银行可以实现资源互补、达到协同效应,还可以分散经营风险。国外美国、英国、德国等中小商业银行战略联盟的经验与教训,已经为我国城市商业银行战略联盟提供了经验借鉴。其次,本文总结和评述了城市商业银行战略联盟的相关文献。自从美国DEC公司总裁简霍普兰(J.Hopland)和管理学家罗杰·奈杰尔(R.Nigel)于20世纪70年代提出战略联盟这一概念后,学术界对于战略联盟的定义一直争论不休。国内外众多学者从战略管理、组织性质、资源整合、社会网络和合作竞争等不同的角度对战略联盟做了不同的定义。我们发现其中存在着一些共识：第一,战略联盟是一种长期的机制,联盟双方追求的是战略层面上的意义,并不是短期的经济效益；第二,联盟双方是各自独立的,不存在相互的隶属关系,双方在密切合作的时侯仍然保持着各自的独立平等地位；第三,联盟双方的合作并不一定是全方位的,在某些领域可能是合作联盟的,而在其它领域则可能是互相竞争的,双方是一种合作与竞争并存的关系。因此,本文认为战略联盟是两个或两个以上的企业为了实现各自的战略目标,在保持各自独立性如股权独立、经营独立基础上,以股权或契约合作方式结成的优势互补、风险共担、要素双向或多向流动的长期性的松散型合作竞争组织。为了系统地确定我国城市商业银行战略联盟的模式,本文在对战略联盟概念进行综述基础上,又进一步对有关战略联盟的理论基础进行了梳理,以其能够对我国城市商业银行战略模式,包括伙伴选择以及联盟路径等进行风险规避以及最大程度共赢等。本文认为,城市商业银行的各种战略联盟可以在一定程度上按照交易费用理论、资源理论、社会网络理论和资源竞争理论等强调的结余交易成本、资源充分互补以及突出竞争优势等。第三,本文分析了我国城市商业银行发展进程中战略联盟的趋势以及存在的问题。一方面,在经历城市信用社、城市合作银行和城市商业银行三个历史阶段基础上,我国城市商业银行的资产、负债规模不断扩大。2009年第二季度,城市商业银行资产、负债总规模分别为49547.0亿元、46609.3亿元,比上年同期分别增长37.9%、37.9%,占银行业金融机构比例分别为6.7%、6.7%；同时,资本充足率迅速提高。2004年底,全国113家城市商业银行的平均资本充足率仅为1.36%,而到了2008年末,全国136家城市商业银行的平均资本充足率更是达到了12.58%；三是资产质量显著改善,2002年底,全国城市商业银行信贷不良率高达24.37%,截止到2009年9月,我国城市商业银行信贷不良率降到了历史最低水平1.7%；四是赢利能力迅速提升,截至2007年底,城市商业银行平均资产利润率高达1.03%,增速超过70%,其中资产利润率超过1.5%的有29家,超过1%的接近一半；五是地区差异明显缩小。随着财务重组的完成,我国城市商业银行之间过去存在的显著的地区差异大幅缩小,除了江浙地区城商行业绩仍然较为出众外,其他地区间城商行的财务差异已经越来越不明显；六是积极引进战略投资者。在上海、南京、西安、济南、北京、杭州、南充、天津、宁波等9家城市商业银行引进境外战略投资者之后,我国其他城市商业银行也开始陆续引进战略投资者。七是跨区域经营、省内重组成为新潮流。实力雄厚的大银行像北京银行、上海银行等开始在异地逐步地设立分行,而实力较小的城市商业银行则开始进行省内联合重组,以做大自身规模。另一方面,我国城市商业银行目前仍存在众多问题：地方政府在城市商业银行中一股独大,使得城市商业银行的公司治理结构非常的不完善,股权结构非常不合理；长期以来,很多城市商业银行的产品品种一直停留在信用社时期的水平上,产品品种单一产品科技含量不高、产品的创新能力弱，使得城市商业银行的盈利模式过于单一；随着银行业的发展，很多城市商业银行不顾自身的实力,急于打破地区限制,盲目地追求做大做强,并且开始热衷于大客户的放贷,使得原先较清晰的市场定位逐渐模糊；由于各自市场定位以及经营方式的不同,使得中小城市商业银行业绩分化十分严重。第四,本文系统地分析了我国城市商业银行中战略联盟中的阻碍因素：一是地方政府干预；二是银行本身如银行间业务互补性差、内部信息不对称、成员个体利益与联盟整体利益相偏离；三是企业间文化差异明显,银行间业务以及战略等价值主张很难协同。上述诸多因素共同促成了我国城市商业银行战略联盟的障碍。第五,本文以交易费用理论、资源理论、社会网络理论和资源竞争理论等为理论基础,提出了我国城市商业银行组建战略联盟必须遵循资源互补原则、交易成本原则和风险控制原则的观点。按照这些原则,组建战略联盟的模式分为业务联盟、管理联盟和资本联盟。业务联盟是城市商业银行在业务层面的联盟,这种模式属于契约式战略联盟,联盟的程度相对较低,分为业务代理、业务外包和业务合作三种形式,其中业务合作又包括电子银行、贷款合作、共同研发新产品和同业拆借联盟的方式。管理联盟是一种较业务联盟更深层次的合作,也是一种契约式的战略联盟。其联盟的基点是银行的各管理工作,如管理协调,业务处理流程的统一,客户服务的标准化,管理咨询、人力资源培训的共享等形式。资本联盟又称股权式战略联盟,是联盟程度最高的一种联盟模式。它是城市商业银行以产权为纽带,在各联盟主体之间实行产权融合。依据资本参与程度不同,可分为参股式联盟和控股式并购两种形式。根据城市商业银行战略联盟的理论基础和原则,本文提出我国城市商业银行的联盟对象可以分为三类。一类是与其他城市商业银行、国内大中型商业银行和外资银行等银行金融机构建立战略联盟；第二类是与保险公司、证券公司等非银行金融机构建立战略联盟；第三类是与信息技术公司、外部专家等外部服务公司建立战略联盟。我国城市商业银行在建立战略联盟过程中,还需建立起一套有效的保障机制,以促进和维护战略联盟的发展。首先,联盟内部要明确共同愿景,联盟成员只有在一个共同愿景的指引下,才能充分利用每个组织的内部资源,发挥资源的互补效应。其次,要建立联盟成员信任机制,相互信任对于我国城市商业银行战略联盟的成功运行起着非常重要的作用,信任机制的建立有利于实现战略联盟的整体目标。最后,要建立联盟内部的学习机制,通过互相学习,才可以获得自己没有或者不擅长的能力,提升自身的实力,从而提高联盟整体的竞争力。为了更直观的分析我国城市商业银行组建战略联盟的方式,以及检验前文有关商业银行战略联盟的理论基础,本文在最后一部分以北京银行作为典型案例,通过其发展战略联盟具体模式描述和经验总结,为我国其它城市商业银行战略联盟提供了宝贵的借鉴价值。

全文目录

摘要  4-8
ABSTRACT  8-9
目录  9-12
1.前言  12-17
  1.1 选题背景及问题提出  12-13
  1.2 研究目的与意义  13-15
    1.2.1 论文研究目的  13-14
    1.2.2 论文研究意义  14-15
  1.3 研究思路和研究框架  15-16
    1.3.1 研究思路  15
    1.3.2 研究框架  15-16
  1.4 论文创新点  16-17
2.战略联盟理论综述  17-25
  2.1 战略联盟概念综述  17-19
  2.2 战略联盟分类综述  19-22
    2.2.1 按照联盟目的划分  19
    2.2.2 按照战略层次划分  19-20
    2.2.3 按照联盟成员的互动关系和冲突程度划分  20-21
    2.2.4 按照联盟合伙人数量划分  21
    2.2.5 按照合作领域划分  21-22
  2.3 战略联盟理论基础  22-25
    2.3.1 交易费用理论  22-23
    2.3.2 资源理论  23
    2.3.3 社会网络理论  23-24
    2.3.4 合作竞争理论  24-25
3.我国城市商业银行战略联盟障碍  25-42
  3.1 我国城市商业银行发展现状  25-36
    3.1.1 我国城市商业银行发展阶段及特点  25-26
    3.1.2 我国城市商业银行发展水平现状及分析  26-32
    3.1.3 我国城市商业银行发展中存在的问题  32-35
    3.1.4 国外城市商业银行战略联盟的经验借鉴  35-36
  3.2 我国城市商业银行战略联盟的现实意义  36-38
    3.2.1 实现资源互补  36-37
    3.3.2 达到协同效应  37-38
    3.2.3 分散经营风险  38
  3.3 我国城市商业银行战略联盟障碍分析  38-42
    3.3.1 地方政府干预  38-39
    3.3.2 银行间业务互补性差  39
    3.3.3 内部信息不对称  39-40
    3.3.4 成员个体利益与联盟整体利益相偏离  40
    3.3.5 企业间文化的差异  40-42
4.我国城市商业银行战略联盟构建  42-56
  4.1 我国城市商业银行战略联盟的基本原则  42-43
    4.1.1 资源互补原则  42
    4.1.2 交易成本原则  42-43
    4.1.3 风险控制原则  43
  4.2 我国城市商业银行战略联盟的模式  43-46
    4.2.1 业务联盟  43-45
    4.2.2 管理联盟  45
    4.2.3 资本联盟  45-46
  4.3 我国城市商业银行战略联盟对象  46-51
    4.3.1 与其他银行等金融机构建立战略联盟  46-48
    4.3.2 与非银行金融机构建立战略联盟  48-50
    4.3.3 与外部服务公司建立战略联盟  50-51
  4.4 我国城市商业银行战略联盟的保障措施  51-56
    4.4.1 明确联盟共同愿景  51-52
    4.4.2 建立相互信任联盟机制  52-54
    4.4.3 建立联盟内部学习机制  54-56
5.案例分析  56-67
  5.1 北京银行战略联盟的背景  56-57
  5.2 与国外金融机构建立战略联盟  57-58
  5.3 与国内其他城市商业银行建立战略联盟  58-59
  5.4 与外部公司建立银企战略联盟  59-60
  5.5 与国内非银行金融机构建立战略联盟  60
  5.6 战略联盟对北京银行的积极影响  60-66
    5.6.1 提供大量资金支持  61-62
    5.6.2 提升管理水平  62-63
    5.6.3 加强优势互补  63-64
    5.6.4 促进业务创新  64-66
  5.7 北京银行战略联盟的借鉴意义  66-67
6.总结  67-68
参考文献  68-71
后记  71-72
致谢  72-73

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