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电子资金划拨的安全问题研究

作　者: 段一昕
导　师: 赵威
学　校: 中国政法大学
专　业: 国际法学
关键词: 电子资金划拨安全问题电子认证数据电文电子签名技术各方当事人权利义务发送人法律关系安全法
分类号: D913
类　型: 硕士论文
年　份: 2004年
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内容摘要

电子资金划拨的安全问题是电子资金划拨业务开展中面临的一个重大问题，只有在技术和法律能够保障电子资金划拨安全的时候，企业才会有信心地进入这一领域。因此，从法律的角度研究保证电子资金安全划拨的各个制度，分析其权利义务内容，指出其与现行法律规定的冲突之处，并提出相应的建议就成了本文所探讨的重点。全文分为四部分，第一部分简单介绍了电子资金划拨的概念、电子支付的主要方式以及电子资金划拨中各方当事人之间的权利义务关系。电子资金划拨是资金或与资金有关的信息通过网络进行交换的行为，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。电子资金划拨涉及发送人、发送人银行、受益人、受益人银行和受益人银行以外的接收银行等，法律关系比较复杂，了解各方当事人的权利义务，便于讨论电子资金划拨安全法的法律关系，因此，在本文一并介绍。第二部分引出本文的论题——电子资金划拨的安全问题。这一部分先介绍目前网络环境中威胁电子资金安全划拨的安全隐患，然后从理论上探讨电子资金划拨安全性的内涵与要求，在此基础上提出防范安全风险的两个手段，即技术手段和法律手段。本部分的第四个问题，即电子资金划拨安全损失的承担是重点问题。因为任何防范风险的手段都不足以完全保证资金安全，一旦发生资金被盗的情况，如何在当事人之间划分损失，就成了电子资金划拨安全法所必须解决的问题。对此问题的一般规定是，如果银行收到的指令得到了安全程序的证实，则该指令不管是由谁发出的，其后果应当由资金的真正所有人承担。本文的重点是第三和第四部分，这两个部分都是从法律的角度来探讨如何保证电子资金划拨的安全，其中第三部分是从电子资金划拨的交易着手，第四部分则是从电子资金划拨的监管角度着手。第三部分涉及两个制度：电子签名和电子认证，由于这两个制度都试图通过规范电子资金划拨当事人在资金划拨交易中的行为来解决安全问题，其内容都是平等地位的当事人之间的权利义务，因此本部分将其放在一个标题下讨论。电子签名是指数据电文中，以电子形式所含、所附或在逻辑上与数据电文有联系的数据和与数据电文有关的任何方法，它可用于证明数据电文有关的签名持有人的身份和表明此人认可数据电文所含信息。电子签名技术在法律上首先遇到的障碍就是法律对合同书面形式的要求，只有认可电子合同的效力，才能谈到认可电子签名的效力。因此，中国政法大学硕士学位论文电子资金划拨的安全问题研究本部分从合同的书面形式开始，论证了应当赋予电子签名以法律效力的问题，随后，针对我国的相关规定，对我国在这一问题上应有立法态度提出了粗浅的建议。电子认证则是指由权威的安全认证机构通过签发数字证书，对利用通信网络从事商业和其他业务活动的各主体进行事先的验证和识别，并采用数字安全认证技术实现各业务主体之间在网上进行的业务操作和信息传递的安全性、真实性、可靠性、完整性和不可抵赖性。这一部分里，先探讨了电子认证的必要性，简单介绍了电子认证机构的概念，分析了电子认证法律关系中各方当事人之间的关系及权利义务，最后，就电子商务立法中有关电子认证机构的法律地位及其责任的相关问题提出了看法。与第三部分的角度不同，第四部分是监管的角度来看电子资金划拨安全问题的解决，相关法律主体之间是一种不平等的监管与被监管的关系。本部分首先讨论了银行电子资金划拨业务中特殊的安全性风险，然后从理论上论述了对网络银行进行监管的根据，介绍了我国现有的对电子资金划拨行使监管权力的机构，并对其中存在的问题进行了分析。本部分讨论的重点放在应从哪些方面进行监管，以保证电子资金划拨的安全。概括而言，这些需要重点监管的内容包括网络银行的准入、电子认证机构的准入以及电子资金划拨风险的管理机制等三方面。总乙如何运用技术和法律手段来保证电子资金划拨的安全，是本文的重点，也是本文写作的目的之所在。

全文目录

前言  8-10
第一部分电子资金划拨概述  10-15
  一、电子资金划拨的概念  10
  二、电子资金划拨的主要方式  10-12
    (一) 分类  10-11
    (二) 主要方式  11-12
  三、电子资金划拨双方的权利义务  12-15
    (一) 发送人的权利和义务  12
    (二) 受益人银行以外的接收银行的权利和义务  12-13
    (三) 受益人银行的权利义务  13-14
    (四) 受益人的权利  14-15
第二部分电子资金划拨的安全问题的提出  15-23
  一、电子资金划拨安全的隐患  15-16
  二、电子资金划拨安全性的要求  16
    (一) 机密性  16
    (二) 完整性  16
    (三) 非伪装性  16
    (四) 不可抵赖性  16
  三、电子资金划拨安全性风险的防范  16-17
    (一) 技术手段  17
    (二) 法律手段  17
  四、电子资金划拨安全损失的分担  17-23
    (一) 责任的承担  18-21
    (二) 承担责任的方式  21-22
    (三) 间接损失的承担  22-23
第三部分从交易的角度解决电子资金划拨的安全问题  23-36
  一、电子签名的法律问题  23-29
    (一) 合同的形式要件  23-26
    (二) 电子签名的概念  26
    (三) 电子签名的效力  26-28
    (四) 我国的规定  28
    (五) 技术的特定化问题  28-29
    (六) 电子签名制度中存在的缺陷  29
  二、电子认证的法律问题  29-36
    (一) 电子认证的概念  29-30
    (二) 电子认证的必要性  30
    (三) 电子认证机构的概念  30-31
    (四) 各方当事人之间的法律关系及权利义务  31-33
    (五) 认证机构的法律地位及责任  33-35
    (六) 电子认证制度中存在的问题  35-36
第四部分从监管的角度解决电子资金划拨的安全问题  36-47
  一、安全性风险  36-37
    (一) 特点  36-37
    (二) 产生原因  37
  二、监管的理论根据  37-39
    (一) 对传统银行监管的理论根据  37-38
    (二) 对网络银行监管的理论根据  38-39
  三、监管的主体  39-40
    (一) 中国银行业监督管理委员会  39
    (二) 中国人民银行  39-40
    (三) 其他部门  40
  四、监管的重点  40-45
    (一) 网络银行的市场准入制度  40-42
    (二) 认证机构的市场准入制度  42-44
    (三) 风险管理制度  44-45
  五、监管的国际合作机制  45-47
结论  47-48
参考书目  48-50

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