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对我国金融业过渡阶段的法律研究

作　者: 王子君
导　师: 李国安
学　校: 厦门大学
专　业: 法律
关键词: 混业经营金融立法金融监管
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2006年
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内容摘要

当前我国金融业实行的是分业经营、分业监管制度。这一制度在我国20世纪90年代中期治理通货膨胀和稳定金融业秩序时曾起到积极作用。但是进入21世纪后,外部环境发生了巨大的变化:一是国际金融业普遍采取了混业经营制度,尤其以美国1999年《金融服务现代化法案》的通过为标志;二是依照我国加入WTO所做的承诺,必将逐步开放中国金融服务市场,这使我国不得不被卷入全球金融一体化和金融服务贸易自由化的洪流当中,混业经营俨然成为中国金融改革的方向。本文立足于由分业走向混业的过渡阶段,着重探讨过渡阶段的金融法制缺陷以及相应对策。文章除引言和结束语外,主要分成三部分。第一章:总结了国际金融业经营模式的演变历程,分析了我国金融经营模式转变的时代背景、历史原因和取得的效果,着重论述了两种不同经营模式各自的优势、缺陷及其比较。第二章:从目前我国的混业现状着手,列举说明了我国混业的几种形式,总结了面对混业局面,法律法规政策所做的相关变动。该部分重点就混业现状的原因进行了剖析,在普遍认为混业是不可逆转的趋势的同时,笔者还分析了当前不可激进废除分业的原因,最后提出将分业走向混业的阶段称为过渡阶段。第三章:对我国金融立法和金融监管的现状进行分析,说明我国金融要实现分业到混业的转变仍面临不少问题。立法方面表现为:在过渡阶段,政府通常用法规政策对混业进行指导,呈现立法层次多,位阶不高的缺陷;外资银行立法的薄弱;金融控股公司的法律空白;银行存款保险制度的缺位。此外,金融监管主体多元化导致的协调困难,监管审批制引起的低效率,外资银行监管的薄弱等因素也阻碍着混业在我国的实行。最后笔者从金融立法、金融监管、金融控股公司的法律体系构建及银行存款保险制度的设立这四个角度提出面对混业挑战的法律制度设计。

全文目录

内容摘要  4-5
ABSTRACT  5-11
前言  11-12
第一章金融业经营管理模式分析  12-22
  第一节金融业经营模式的发展轨迹  12-16
    一、世界范围内金融业经营模式的发展历程  12-14
    二、中国金融业经营模式的发展历程  14-16
  第二节分业经营和混业经营的特点及其比较  16-22
    一、分业经营的特点  16-18
    二、混业经营的特点  18-20
    三、分业经营与混业经营之比较  20-22
第二章对我国当前金融业经营模式的评价  22-33
  第一节我国金融业经营模式现状  22-28
    一、从实践中看我国金融业经营模式现状  22-26
    二、从法律制度及政策层面看金融业经营模式现状  26-28
  第二节我国金融业经营模式现状的原因分析  28-33
    一、混业经营在中国发展的原因分析  28-31
    二、分业经营续存的原因分析  31-33
第三章对过渡阶段我国金融法制的思考  33-52
  第一节金融立法存在的问题  33-36
    一、立法层次多、位阶低、效率不高  33
    二、外资银行的立法较为薄弱  33-34
    三、金融控股公司缺乏法律制度保障  34-35
    四、存款保险制度的缺位  35-36
  第二节在金融监管方面存在的问题  36-41
    一、原有的监管理念不适应当前形势  36-37
    二、分散的监督体系容易出现协调障碍，产生监管摩擦  37-38
    三、现行的监管不适应金融创新的要求  38
    四、金融监管的审批制度不合时宜，不利于提高效率  38-39
    五、混业趋势带来的监管难度加大  39-40
    六、对外资银行的监管缺乏力度和针对性  40-41
  第三节面对混业挑战的法律制度设计  41-52
    一、加强金融法律体系的适应性建设  41-42
    二、完善金融监管，迎接混业经营  42-45
    三、构建金融控股公司法律体系  45-49
    四、建立存款保险制度  49-50
    五、加大对违规金融机构的惩处力度  50-52
结束语  52-53
参考文献  53-54

对我国金融业过渡阶段的法律研究

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