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湖南农行银行卡业务风险管理改进研究

作　者: 金超
导　师: 孙枫林
学　校: 湖南大学
专　业: 工商管理
关键词: 湖南农行银行卡风险管理
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2006年
下　载: 198次
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内容摘要

近几年来，银行卡业务发展进入了一个高速发展期。银行卡的作用不断增强，银行界都已深刻认识到银行业再没有其他任何一项稳定、传统的银行业务能像银行卡业务一样存在如此巨大的利润空间。同时大家也都意识到，不发展银行卡业务，就意味着被迫退出高利润市场的竞争。湖南农行银行卡业务近两年实现了跨越式发展。但对银行卡业务风险管理仍存在有两种错误的观点，一种是无所作为的观点，这种观点片面夸大了银行卡业务的风险和风险不可控；另一种观点则是无所谓的观点，对银行卡业务发展过程中的风险缺乏应有的重视。针对这种实际状况，为使湖南农行银行卡业务健康、持续发展，对银行卡业务风险管理的研究是非常重要也是非常必要而迫切的。本文作者通过对文献资料的学习，结合自己在湖南农行从事银行卡工作的实践，对湖南农行银行卡业务的风险现状进行了分析，认为湖南农行银行卡业务从整体看存在三类风险：内部风险、持卡人风险和第三方风险。为了达到有效防范这些风险的目的，湖南农行银行卡业务风险管理一方面需要银行本身加强自身的管理和监控，另一方面，还要学习国内、国外银行卡风险管理的先进经验，同时还要对当前有可能影响湖南农行银行卡业务风险管理的社会环境进行分析，采取有效风险管理措施。来促进湖南农行风险管理水平的提高。本文作者认为湖南农行在具体防范措施上，必须增强银行卡业务处理系统的风险控制水平，必须开发和运用有效的银行卡业务风险监控系统和银行卡业务客户关系管理系统。根据湖南农行银行卡业务风险管理的要求调整组织架构，改善整体信用环境，对湖南农行银行卡业务产品、业务环节的风险点和湖南农行银行卡业务的各类风险防范措施进行有针对性地研究。本文作者希望上述研究成果对湖南农行银行卡业务风险管理水平的提高和银行卡业务的发展有实质性地促进作用。

全文目录

摘要  7-8
Abstract  8-10
插图索引  10-11
附表索引  11-12
第1章绪论  12-25
  1.1 文献综述  12-18
    1.1.1 信用、信用卡与商业银行银行卡业务  12-13
    1.1.2 银行卡业务现状  13-14
    1.1.3 银行卡业务发展趋势  14-18
  1.2 风险及风险管理  18-21
    1.2.1 风险、金融风险、银行卡风险  18-19
    1.2.2 风险管理及银行卡风险管理的组成元素  19-20
    1.2.3 风险管理的目标和战略  20-21
  1.3 新巴塞尔资本协议的全面风险管理理念  21-23
  1.4 研究背景及意义  23
  1.5 研究内容与思路  23-25
    1.5.1 研究内容  23-24
    1.5.2 研究思路  24-25
第2章湖南农行银行卡业务风险类型及其影响因素  25-40
  2.1 湖南农行银行卡业务风险类型  25-32
    2.1.1 银行卡业务内部风险  25-26
    2.1.2 银行卡业务持卡人风险  26
    2.1.3 银行卡第三方风险  26-31
    2.1.4 外卡收单业务的风险  31-32
  2.2 湖南农行银行卡风险影响因素  32-40
    2.2.1 新巴塞尔协议  32-33
    2.2.2 信用风险爆发  33-36
    2.2.3 中国个人信用体系  36-37
    2.2.4 不良客户信息系统  37-38
    2.2.5 中国法制建设  38-40
第3章银行卡风险管理比较研究  40-45
  3.1 与国外银行卡风险管理之比较  40-41
  3.2 与国内商业银行之比较  41-45
    3.2.1 银行卡风险管理组织架构的缺陷  41-42
    3.2.2 组织体系还有待完善  42-43
    3.2.3 风险管理理念有待更新  43
    3.2.4 技术支持手段相对落后  43-44
    3.2.5 内部控制手段落后  44-45
第4章湖南农行银行卡业务风险防范改进建议  45-68
  4.1 针对银行卡风险改进业务系统  45-47
    4.1.1 增强ABIS系统的风险防范功能  45-46
    4.1.2 加强银行卡系统声誉风险的管理  46
    4.1.3 针对银行卡系统运行实行报告制度  46
    4.1.4 运用客户关系系统加强风险管理  46-47
    4.1.5 将非现场审计系统运用到内控管理  47
  4.2 针对银行卡业务风险改进组织结构  47-48
  4.3 加强不良客户信息系统的建设  48
  4.4 各类银行卡业务风险防范改进建议  48-58
    4.4.1 内部风险防范改进建议  48-50
    4.4.2 持卡人风险防范改进建议  50-54
    4.4.3 第三方风险防范改进建议  54-56
    4.4.4 外卡收单业务的风险防范  56-58
  4.5 加强产品及业务环节防范措施  58-68
    4.5.1 金穗借记卡风险点及防范措施改进建议  58-59
    4.5.2 金穗准贷记卡风险点及防范措施改进建议  59-60
    4.5.3 卡片管理环节风险点及防范措施改进建议  60-63
    4.5.4 交易环节风险点及防范措施改进建议  63-66
    4.5.5 清算销户环节风险点及防范措施改进建议  66-68
结论  68-69
参考文献  69-71
致谢  71-72
附录A 攻读学位期间所发表的学术论文目录  72

湖南农行银行卡业务风险管理改进研究

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