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农业银行信贷业务管理精细化途径研究

作　者: 何江
导　师: 杨小勇
学　校: 贵州大学
专　业: 工商管理
关键词: 农业银行信贷业务管理精细化途径
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 95次
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内容摘要

精细化管理是现代企业管理发展一个必然趋势,作为现代经济的核心——商业银行实施精细化管理显得更为重要。信贷业务管理的内容包括信贷组织架构、流程、信贷环节、信贷人员管理及监督管理等。长期以来,农业银行信贷业务管理存在管理粗放,信贷组织架构臃肿,委托代理链条长,流程复杂,环节与人员粗放、激励机制缺失等问题,造成农业银行信贷竞争力比同业弱。随着我国金融体制改革的逐步深化,农业银行已经由传统商业银行向现代商业银行迈进；客户需求的多样化和银行竞争的同质化；全面推进经营战略转型,转变经营管理模式的实施；农业银行经营管理现状及非精细化管理因素的存在,都要求农业银行实施信贷业务管理精细化。农行股份制改造和公司治理建设稳步推进,各级行对信贷管理工作的高度重视,信贷管理信息系统建设的加快,为实施信贷业务管理精细化提供了可行性。农业银行信贷业务管理精细化的内部途径主要从信贷组织架构的扁平化、流程的缩减合并优化、信贷环节(贷款调查、审查、审议审批、贷后管理等)的精细化、人员管理的精细化、激励机制精细化以及监督管理等方面把握。实施农业银行信贷业务管理精细化,还要重点解决信息不对称和不充分的问题,这就需要外部社会公共环境的信息资源系统平台的打造,主要从政府行政单位信息资源公开、银行同业信息资源共享、社会中介机构的规范和自律三方面进行构建,为银行实施信贷业务精细化管理提供必要信息支撑。通过内外部途径,最终实现农业银行信贷业务管理精细化。

全文目录

摘要  7-8
Summary  8-10
第1章绪论  10-16
  1.1 问题的提出  10-12
    1.1.1 中国企业实施精细化管理的背景及现状  10-11
    1.1.2 农业银行实施信贷业务管理精细化的背景  11-12
  1.2 信贷业务管理精细化的研究现状  12-15
    1.2.1 精细化管理的文献综述  12-14
    1.2.2 国内对信贷业务精细化管理的研究现状  14-15
  1.3 研究农业银行实施信贷精细化管理的框架、思想和方法  15-16
    1.3.1 研究农行实施信贷精细化管理的基本框架  15
    1.3.2 研究思想和方法  15-16
第2章信贷业务精细化管理相关内容  16-24
  2.1 精细化管理的基本原则  16
    2.1.1 基本含义  16
    2.1.2 基本原则  16
  2.2 信贷组织架构与流程  16-20
    2.2.1 信贷组织架构  16-19
    2.2.2 信贷流程  19-20
  2.3 贷款流程环节  20-22
    2.3.1 贷款调查  21
    2.3.2 贷款审查  21
    2.3.3 贷款审议审批  21
    2.3.4 贷后管理  21-22
  2.4 信贷人员管理  22-23
    2.4.1 定义及分类  22
    2.4.2 人员精细化与业务精细化  22
    2.4.3 信贷人员管理  22-23
  2.5 信贷监督管理  23-24
    2.5.1 监督管理内涵  23
    2.5.2 监督管理内容  23-24
    2.5.3 基本架构  24
第3章农业银行实施信贷业务管理精细化的必要性  24-39
  3.1 当前信贷管理架构流程存在不足  24-28
    3.1.1 农业银行的信贷架构运行模式  24-27
    3.1.2 信贷流程存在问题  27-28
  3.2 贷款流程环节粗放  28-34
    3.2.1 贷前调查  28-29
    3.2.2 审查不细不严  29-30
    3.2.3 贷款审议、审批中存在的不足  30-32
    3.2.4 贷后管理流于形式  32-34
  3.3 信贷人员管理粗放与激励缺失  34-35
    3.3.1 信贷人员管理粗放  34
    3.3.2 信贷激励机制缺失  34-35
  3.4 农业银行实施信贷业务精细化管理的必要性和可行性  35-39
    3.4.1 实施信贷精细化管理的必要性  35-38
    3.4.2 实施信贷精细化管理的可行性  38-39
第4章农业银行实施信贷业务管理精细化的内部改造途径  39-60
  4.1 信贷流程、组织架构精细化  39-45
    4.1.1 信贷流程优化  39-43
    4.1.2 信贷组织架构设计  43-45
  4.2 调查环节精细化  45-47
    4.2.1 政策制度熟悉的调查人员  45-46
    4.2.2 纵横向多维度调查  46
    4.2.3 调查手段途径多样化  46-47
    4.2.4 尽职调查  47
  4.3 审查环节精细化  47-48
    4.3.1 政策制度熟悉的审查人员  47
    4.3.2 以实质性风险审查为主的审查视角  47-48
    4.3.3 信息多方核实  48
    4.3.4 设定条件的科学性和可操作性  48
  4.4 审议审批环节精细化  48-51
    4.4.1 审议审批精细化的整体框架  48-49
    4.4.2 完善贷审会运作  49-50
    4.4.3 信贷业务决策审批转变  50
    4.4.4 网上决策  50-51
  4.5 贷后管理环节精细化  51-55
    4.5.1 设置放款审核环节  51-52
    4.5.2 贷款资金用途核实监管  52-53
    4.5.3 担保物管理  53-54
    4.5.4 关注资金回笼  54-55
    4.5.5 多手段,非现场监测  55
    4.5.6 行业、产业风险及时预警  55
  4.6 信贷人员管理、激励机制精细化  55-59
    4.6.1 信贷人员精细化管理的途径  55-58
    4.6.2 激励考核精细化  58-59
  4.7 监督约束精细化  59-60
    4.7.1 部门分层次监管  59
    4.7.2 环节与人员的监管  59-60
第5章信贷业务管理精细化外部环境打造  60-65
  5.1 社会公共信息资源平台的完善  60-62
    5.1.1 社会公共信息平台资源建设的必要性  60
    5.1.2 社会公共信息平台资源建设的现状  60-61
    5.1.3 社会公共信息平台资源建设的基本要求  61
    5.1.4 建设的难点  61-62
  5.2 同业信息资源共享  62-63
    5.2.1 互通信息,协调行动  62
    5.2.2 集团客户信息沟通  62
    5.2.3 推广银团贷款模式  62-63
  5.3 社会中介机构的规范和完善  63-65
    5.3.1 行业自律约束  63-65
    5.3.2 规范资产评估事务所  65
第6章结论及展望  65-67
  6.1 研究结论  65
  6.2 本文研究的不足  65-67
致谢  67-68
主要参考文献  68-69
附录  69-70
  攻读硕士学位期间发表的论文  69-70

农业银行信贷业务管理精细化途径研究

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