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A银行南宁分行小企业信贷风险管理研究

作　者: 梁文亮
导　师: 岳桂宁
学　校: 广西大学
专　业: 金融
关键词: 商业银行小企业信贷风险风险管理
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

随着我国小企业融资难问题日益突出,国家对此陆续出台了多项措施,引导商业银行业加大对小企业信贷支持力度,各商行近几年对小企业贷款发放量同比大幅增加,小企业融资环境得到一定改善。在国家扶持政策的引导下,小企业信贷业务已成为商业银行结构调整,增强竞争力,降低风险,实现持续稳健发展的战略选择,也成为当前同业竞争中主要的竞争热点和新利润增长点。但受传统经营管理机制和政策导向等因素影响,小企业的信贷风险控制一直是商业银行发展小企业信贷业务中的一道难题。为此,在继续加大对小企业信贷支持力度的同时,如何采取有效措施控制好小企业贷款业务的风险,促进商业银行小企业信贷业务的发展,改善小企业信贷融资的渠道与环境,实现银企间双赢,已成为当今社会亟待解决的问题。本文研究对象A银行南宁分行于2011年3月正式成立小企业中心,专门统管分行小企业信贷业务工作,经过这两年的业务发展已初具规模,但从同业对比角度上看,当前南宁分行小企业信贷业务的发展速度和对整个分行的利润贡献度上还是与竞争对手存在明显的差距。对此,为了更好的做好南宁分行小企业信贷业务,探讨南宁分行小企业信贷风险问题成因和研究分行当下小企业信贷风险控制完善措施以期促进小企业业务的稳健可持续发展就显得十分有必要。对此,本文以A行南宁分行小企业信贷业务风险管理现状入手,研究发现A行南宁分行在小企业贷前业务调查过于流程化,缺少实地对小企业非财务因素的信息掌握；贷中审批过于依赖担保公司的风险转移,贷款定价缺乏科学性；贷后的监管缺乏主动性,风险认识不足等问题。针对以上问题,结合小企业信贷风险特点,本文对贷前提出要完善现有客户准入制度,优化小企业信用评级工具,严格落实贷前尽职调查管理要求；贷中通过创新担保方式分化信贷风险,提高贷款定价管理的科学性；贷后应紧抓队伍风险意识建设,主动创新,与时俱进,提高风险管理水平,完善小企业贷后预警信息指标和风险报告制度,实现贷后精细化管理。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-9
第一章绪论  9-17
  1.1 研究背景与意义  9-10
    1.1.1 研究背景  9
    1.1.2 研究意义  9-10
  1.2 国内外研究动态  10-14
    1.2.1 国外相关研究综述  10-12
    1.2.2 国内相关研究综述  12-14
  1.3 研究内容、方法及技术路线  14-16
    1.3.1 研究内容  14-15
    1.3.2 研究方法  15-16
    1.3.3 研究技术路线  16
  1.4 本文的创新点与不足  16-17
第二章商业银行小企业信贷风险管理相关理论  17-24
  2.1 小企业信贷相关概念  17-19
    2.1.1 我国小企业的界定  17-18
    2.1.2 A银行小企业的界定标准  18
    2.1.3 小企业信贷及其特征  18-19
  2.2 小企业信贷风险相关概念  19-21
    2.2.1 小企业信贷风险的含义  19
    2.2.2 我国小企业信贷风险的特征  19-21
  2.3 小企业信贷风险管理与信贷业务流程的内在联系  21-22
  2.4 小企业信贷收益与风险控制选择原理  22-24
第三章 A行南宁分行小企业信贷风险控制管理状况分析  24-36
  3.1 A银行南宁分行小企业信贷业务发展概况  24-26
    3.1.1 广西南宁地区小企业发展情况  24
    3.1.2 A行南宁分行小企业信贷业务情况  24-26
  3.2 A银行南宁分行小企业信贷风险管理现状  26-28
  3.3 A银行南宁分行小企业信贷风险管理存在的问题  28-33
    3.3.1. 贷前调查不充分,客户识别易受主观因素主导  28-29
    3.3.2 严重依赖第二还款来源,定价未能体现风险收益原则  29-30
    3.3.3 贷后管理认识不到位,监管缺乏主动性  30-33
  3.4 A银行南宁分行小企业信贷风险问题的原因分析  33-36
    3.4.1 内控管理制度缺乏有效执行  33
    3.4.2 基层对银行风险管理文化认识片面化  33-34
    3.4.3 银行内部经营信息不对称  34
    3.4.4 银行信贷从业人员专业素质不高  34-36
第四章改善A银行南宁分行小企业信贷风险管理的对策与建议  36-45
  4.1 贷前阶段改进建议  36-38
    4.1.1 完善小企业行业信贷管理与客户准入制度  36
    4.1.2 优化对小企业信用评级体系  36-37
    4.1.3 严把小企业贷前尽职调查关  37-38
  4.2 贷中阶段改善建议  38-40
    4.2.1 采用多种担保途径分化信贷风险  38-39
    4.2.2 落实科学定价管理,兼顾风险与收益平衡  39-40
  4.3 贷后阶段改进建议  40-45
    4.3.1 提高思想认识,转变贷后管理观念  40-41
    4.3.2 完善对小企业贷后精细化管理  41-42
    4.3.3 完善小企业信贷风险预警系统  42-43
    4.3.4 规范贷后操作标准,防范信贷操作风险  43
    4.3.5 建设高素质的贷后管理队伍  43-45
第五章结论  45-46
参考文献  46-48
致谢  48

A银行南宁分行小企业信贷风险管理研究

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