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农行广西分行农户小额贷款项目风险管理研究

作　者: 温子亮
导　师: 王淑萍
学　校: 广西大学
专　业: 工商管理
关键词: 小额贷款风险管理对策
分类号: F832.43
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

农户小额贷款项目作为服务“三农”的标志性产品,是解决农户和低收入群体融资的有效渠道,为农村经济的可持续发展和农民生活水平的提高做出了巨大贡献,是我国农村金融最重要的组成部分。随着农户小额贷款项目的快速发展,其存在的风险也逐步显现,农户小额贷款项目“高风险、难管理”已经成为急需解决的问题。通过识别和评价农户小额贷款存在的主要风险,采取针对性的风险防控措施,是保证农户小额贷款项目良性发展的有效途径。本文在对农行广西分行小额贷款项目进行分析的基础上,运用德尔菲法识别出目前该项目存在信用风险、管理风险、操作风险、自然风险、市场风险、法律风险、利率风险七种风险。结合各类风险发生的概率和影响程度,运用风险图法结合五级量表法对各类风险进行评价,评价结果显示信用风险为极高风险、管理风险与操作风险为高风险、自然风险与市场风险为中度风险、法律风险与利率风险为低风险。根据风险评价的结果,提出针对性风险应对措施：采取提高贷前调查工作质量、提高逾期贷款收回水平、完善不良贷款清收压降机制、加强贷款收回再贷管理和创新和改进农户小额贷款担保体系措施规避与消化信用风险；采取强化金融机构自身的内部控制、强化人力资源保障和加强农户小额贷款贷后管理等措施控制管理风险；采取加强对农户小额贷款项目的流程控制、规范业务发展模式和加强内部审计和严惩违规行为,规避和管理操作风险；采取加大保险的供给、建立健全风险补偿机制、提供及时准确的农产品市场信息和建立农产品补偿机制,分散和转移自然风险与市场风险；采取加大对法律研究,提高法律意识,加强对未来利率变动的预测,规避和转移法律风险与利率风险。并通过构建农户小额贷款风险监控流程图,对风险进行有效监控。本文在总结前人研究成果的基础上,运用定性与定量分析相结合的方法分析项目风险,对于银行信贷风险管理具有一定的现实意义和参考价值。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-10
第一章导论  10-19
  1.1 选题背景和意义  10-11
    1.1.1 选题背景  10-11
    1.1.2 选题意义  11
  1.2 农户小额贷款项目风险管理研究现状  11-17
    1.2.1 国内外贷款项目风险管理研究文献综述  11-13
    1.2.2 国内外小额贷款项目风险管理研究文献综述  13-15
    1.2.3 农户小额贷款项目风险管理研究文献综述  15-17
  1.3 研究内容及主要研究方法  17-19
    1.3.1 研究内容  17
    1.3.2 研究方法  17-18
    1.3.3 研究技术路线  18-19
第二章农行广西分行农户小额贷款项目现状分析  19-26
  2.1 农行广西分行农户小额贷款项目概述  19-21
    2.1.1 农行广西分行农户小额贷款项目背景及现状  19-20
    2.1.2 农行广西分行农户小额贷款性质  20
    2.1.3 农行广西分行农户小额贷款的特点  20-21
  2.2 农行广西分行农户小额贷款项目当前面临的主要问题  21-26
    2.2.1 管理压力大幅增加  21
    2.2.2 地缘人缘优势正在衰减  21-22
    2.2.3 担保结构不尽合理  22-23
    2.2.4 社会风险分散补偿机制缺位  23-24
    2.2.5 政府配套政策落实不到位导致部分农户小额贷款形成不良  24
    2.2.6 缺乏有效的内部监管措施  24-25
    2.2.7 农户小额贷款准入门槛较低  25
    2.2.8 业务流程存在管理漏洞,部分员工合规意识不强  25-26
第三章农行广西分行农户小额贷款项目风险识别  26-34
  3.1 农行广西分行农户小额贷款项目风险识别方法选择  26-27
    3.1.1 风险识别的常用方法概述  26-27
    3.1.2 农行广西分行农户小额贷款项目风险识别方法的选择  27
  3.2 农行广西分行农户小额贷款项目风险识别流程  27-30
    3.2.1 形成项目风险识别工作方案  28
    3.2.2 项目风险识别专家的确定  28-29
    3.2.3 开展农户小额贷款风险识别  29-30
    3.2.4 农户小额贷款项目的风险识别结果确认  30
  3.3 农行广西分行农户小额贷款项目风险类型  30-34
    3.3.1 农户小额贷款项目信用风险  30-31
    3.3.2 农户小额贷款项目管理风险  31
    3.3.3 农户小额贷款法律风险  31-32
    3.3.4 农户小额贷款的自然风险  32
    3.3.5 农户小额贷款项目市场风险  32
    3.3.6 农户小额贷款项目操作风险  32
    3.3.7 农户小额贷款的利率风险  32-34
第四章农行广西分行农户小额贷款项目风险评价  34-40
  4.1 农行广西分行农户小额贷款项目风险评价方法选择  34-35
    4.1.1 项目风险评价的主要方法概述  34
    4.1.2 农行广西分行农户小额贷款项目风险评价方法的选择依据  34-35
  4.2 农行广西分行农户小额贷款项目风险评价步骤  35-40
第五章农行广西分行农户小额贷款项目风险应对  40-50
  5.1 农户小额贷款项目极高风险的规避与消化  40-44
  5.2 农户小额贷款项目高风险的应对措施  44-47
    5.2.1 农户小额贷款项目管理风险的控制与消化  44-45
    5.2.2 农户小额贷款操作风险的规避和管理  45-47
  5.3 农户小额贷款中度风险的应对措施  47-48
    5.3.1 农户小额贷款自然风险的转移和分散  47-48
    5.3.2 农户小额贷款市场风险的规避和转移  48
  5.4 农户小额贷款低度风险的应对措施  48-50
    5.4.1 农户小额贷款法律风险的规避  48-49
    5.4.2 农户小额贷款利率风险的转移  49-50
第六章农行广西分行农户小额贷款项目风险监控  50-55
  6.1 项目风险监控目标  50
  6.2 项目风险监控实施  50-55
结束语  55-56
参考文献  56-59
附录  59-70
致谢  70

农行广西分行农户小额贷款项目风险管理研究

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