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小微信贷业务现状考察及其在国有商业银行的发展策略

作　者: 叶晓宏
导　师: 吴国俊
学　校: 上海交通大学
专　业:
关键词: 小微信贷 发展现状 交通银行 发展策略
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要


小微企业是社会发展和国民经济的重要基础，在增加收入、扩大就业、改善民生、促进稳定等方面具有举足轻重的作用。近年来，国内小微企业信贷业务发展迅猛，并获得了政府一系列积极的政策支持。然而发展大势之下，我国小微企业信贷业务依然存在诸如信息不对称阻碍风险管理、运营吞吐瓶颈日现、法律地位及监管问题突出等问题。尤为值得一提的是，银行作为小微企业信贷业务发展的重要参与者，其在业务开展及服务方面尚存在较大改进空间，某种程度上加剧了小微企业融资难的困顿局面，也使得相关领域的思考与创新具有现实意义。纵观国内目前主流的小微企业信贷模式，主要包括：①以深圳地区较早发展起来的小贷公司为代表的小额贷款公司模式；②以捷信为代表的消费金融模式；③以平安信用保证保险为代表的保险模式；④以阿里巴巴为代表的电子商务平台模式；⑤以宜信为代表的P2P互联网模式；⑥以渣打银行、国家开发银行、中国建设银行、民生银行、招商银行等为代表的各类银行模式。各模式互有利弊，具有借鉴意义。作为国有股份制商业银行的代表，交通银行小微企业信贷业务发展态势良好，贷款规模持续增长，不良贷款率处于较低水平，风险总体可控。但也应看到，交行小微企业信贷业务的发展也同时面临着来自业务发展及经营管理模式两方面的压力。面对这一挑战，笔者建议未来可通过：①清晰业务边界、②健全管理架构、③改善运营模式、④优化激励考核、⑤创新业务产品、⑥紧抓风险管理等途径，助推交通银行小微信贷业务转型升级，迎来更大发展。

全文目录


摘要  4-6
ABSTRACT  6-10
第1章 引言  10-12
  1.1 研究背景  10
  1.2 研究现状  10-11
  1.3 研究框架  11-12
第2章 小微企业信贷业务发展现状  12-16
  2.1 小微企业信贷业务发展的总体情况  12-13
    2.1.1 国内小微企业信贷业务发展的总体情况  12
    2.1.2 银行小微企业信贷业务发展现状  12-13
  2.2 小微企业信贷政策导向  13-14
  2.3 小微企业信贷市场面临挑战  14-16
    2.3.1 信息不对称阻碍风险管理  14
    2.3.2 业务利率偏高致使培育艰难  14-15
    2.3.3 控制资金成本迫在眉睫  15
    2.3.4 运营吞吐瓶颈日现  15
    2.3.5 法律地位及监管问题突出  15
    2.3.6 市场竞争日趋激烈  15-16
第3章 国内主流小微信贷业务运作模式及分析  16-22
  3.1 各主要经营模式介绍  16-18
    3.1.1 深圳地区较早发展起来的小贷公司：小额贷款公司模式  16
    3.1.2 捷信：消费金融模式  16
    3.1.3 平安信用保证保险：保险模式  16-17
    3.1.4 阿里巴巴：电子商务平台模式  17
    3.1.5 宜信：P2P 互联网模式  17-18
  3.2 银行模式  18-20
    3.2.1 渣打银行：外资银行模式  18
    3.2.2 国家开发银行：国内政策性银行模式  18-19
    3.2.3 中国建设银行：大型国有银行模式  19
    3.2.4 民生银行、招商银行：小型商业银行模式  19-20
  3.3 各典型模式的横向比较分析  20-22
第4章 交通银行经营小微企业信贷业务现状  22-27
  4.1 交通银行简介  22
  4.2 交通银行小微信贷业务发展概述  22-23
  4.3 交通银行小微企业信贷业务发展中面临的问题  23-27
    4.3.1 业务发展方面的同业比较  23
    4.3.2 经营管理方面的同业比较  23-27
第5章 交通银行小微信贷业务发展的战略思考与策略建议  27-32
  5.1 清晰业务边界以优化客户结构  27-28
  5.2 健全管理架构以加大发展力度  28-29
  5.3 改善运营模式以提高服务效率  29-30
  5.4 优化激励考核以增强发展后劲  30
  5.5 创新业务产品以夯实客户基础  30-31
  5.6 紧抓风险管理以护航稳健发展  31-32
第6章 结语  32-33
  6.1 本文的主要工作与成果  32
  6.2 有待探讨和解决的问题  32-33
附件 1  33-34
参考文献  34-36
致谢  36-37
附件  37

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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