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外资银行进入中国：决定因素、发展战略及对本土银行的影响

作　者: 郭颂
导　师: 吴先明
学　校: 武汉大学
专　业: 企业管理
关键词: 外资银行决定因素战略中国市场
分类号: F831.2
类　型: 博士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

20世纪90年代中期以来,外资银行明显加快了国际扩张的步伐,其扩张的规模之大、速度之快、影响之深,引起了各界的广泛关注。同时,无论从外资银行的角度,还是从东道国的角度看,外资银行扩张行为都出现了巨大转变,具体体现为：由以往只进入发达国家转变为大量进入发展中国家,在进入动因、相对效率、进入方式、战略规划、客户选择等方面外资银行也呈现截然不同的新特征。随着中国加入WTO,自2006年起,外资银行进入我国的法律框架基本形成。根据相关规定,外资银行可以享受国民待遇,办理人民币业务不再有地域和客户限制。同时,我国的本土银行及其监管也发生了重大变化,银行性质由传统的专业性银行逐步转变为现代商业银行；国内银行格局由大型国有银行独大转变为国有银行、中小股份制银行、外资银行群雄逐鹿；监管方面,也由过去的严格限制转变为逐步放松管制。在这种背景下,研究外资银行进入中国的决定因素、发展战略及对本土银行的影响,并据此探寻应对策略,对深化我国银行业改革、维护和促进我国金融机构健康发展具有的理论与现实意义。本文围绕外资银行进入的决定因素、发展战略以及对本土银行影响问题,遵循“文献回顾——现状描述——理论模型——实证研究——战略分析——案例研究——结论启示”的行文思路进行深入分析。第二章对外资银行进入动因、竞争战略以及对东道国银行体系影响等相关代表性文献进行梳理,分析现有的研究趋势和不足。第三章研究外资银行在我国的发展现状,分析了其在我国的主要形式、发展阶段以及发展的主要特征。第四章运用国际生产折衷理论,对外资银行进入中国的决定因素进行实证研究,并对相关理论进行验证,提出利润追逐是外资银行进入我国的主要动力,战略性投资将成为外资进入我国金融业的重要途径。第五章全面分析了外资银行在我国发展战略,主要研究了其定位战略、进入战略、竞争战略、本土化战略以及战略创新。第六章从当前主流银行发展规律及趋势出发,研究了外资银行进入的战略企图以及对我国本土银行重大影响,并对外资银行与我国本土银行的竞争优势进行了全面的比较分析。第七章分析了外资银行进入背景下我国本土银行战略举措,提出应从战略视角出发,推进本土银行的战略转型。第八章选择中国建设银行引进美洲银行的案例,探讨了美洲银行进入的动机、特点以及进入对建设银行的影响。通过研究本文得出以下结论：1.外资银行进入中国最主要的决定因素是利润导向,我国金融业的开放程度和金融政策对外资银行的进入有重大影响；2.短期来看,无论从资产规模还是市场占有率方面,外资银行对我国本土银行尚未构成实质性影响,但长期而言,外资银行的战略企图和经营模式将深刻影响我国本土银行的发展方向；3.以参股方式进入我国本土银行已成为外资银行进入中国金融业的重要途径,对于这种进入方式,需要区分外资银行是真正的战略投资者还是财务投资者,战略投资者对我国本土银行而言是长期稳定的战略伙伴,是合作和双赢的关系,财务投资者则仅以盈利为导向,单纯的财务投资者不仅不能对我国本土银行的发展起到促进作用,反而基于短期获利退出战略,他们往往缺乏进一步发展扩张的动力,并尽量减少资本性投入,进而产生负面影响。我国本土银行需要关注以参股方式进入的外资银行的长期价值取向,确保解决好利益冲突的平衡问题。本文创新之处体现在：1.分别从短期和长期两个视角来分析外资银行进入的影响。由于受到市场规模、业务领域以及客户资源限制,外资银行目前尚未具备与我国本土银行进行正面较量的实力,因此短期内外资银行主要采取与本土银行合作的方式进入中国市场；然而,长期来看,随着渐进性改革的不断深化,中国金融市场开放程度不断加强,国内金融市场竞争程度不断加剧,外资银行的战略举措以及盈利模式将逐渐而深刻地影响我国本土银行。2.弥补了企业竞争层面微观视角分析的不足,从金融产业系统的视角指出：外资银行进入对我国本土银行的影响研究,必须纳入我国金融业渐进性改革的框架。由于金融改革的渐进行,我国金融市场存在金融抑制的现象,而这种金融抑制有其历史渊源和内在逻辑。只有深入研究金融抑制对进入我国的外资银行的影响,才能全面把握外资银行进入对我国本土银行的影响。3.通过深入分析,明确了我国本土银行的发展趋势和发展战略。战略转型将是外资银行全面进入环境下我国本土商业银行的发展趋势。我国本土银行的战略转型主要体现在两个方面,一是盈利模式将发生重大变化。在客户获取方式上,传统的大客户导向将逐步转型为以核心企业为依托的全供应链客户导向；在盈利模式上,以传统的存贷利差为主要利润来源将逐渐转型为以中间业务和投行业务为主要利润来源；二是本土银行的拓展战略也将发生重大变化。在风险经营管理的能力不断加强以及综合经营能力不断提升的背景下,目前国内市场竞争更加激烈,我国本土银行将进一步加大国际化的步伐,而在这一进程中,创造性资产的获取将是本土银行国际化的重要理论基础。

全文目录

中文摘要  5-7
ABSTRACT  7-11
目录  11-13
第一章导言  13-19
  第一节研究主题及意义  13-15
  第二节研究范围  15
  第三节研究思路  15-19
第二章理论基础：相关理论文献综述  19-38
  第一节外资银行进入动因理论研究  19-25
  第二节外资银行竞争战略理论研究  25-30
  第三节外资银行进入对东道国银行体系影响的研究  30-34
  第四节我国金融业特定背景下外资银行进入影响研究  34-38
第三章外资银行在中国发展的现状  38-49
  第一节外资银行在中国的主要形式  38-40
  第二节外资银行在中国的发展阶段  40-44
  第三节外资银行当前在中国发展的主要特点  44-49
第四章外资银行进入中国决定因素实证研究  49-58
  第一节假设的提出  49-51
  第二节研究模型及变量选取  51-53
  第三节实证结果及分析  53-56
  第四节进一步分析  56-58
第五章外资银行在我国发展战略分析  58-83
  第一节市场定位战略  58-60
  第二节市场进入战略  60-62
  第三节业务竞争战略  62-65
  第四节本土化战略  65-67
  第五节战略创新——供应链金融  67-83
第六章外资银行进入的战略企图以及对我国本土银行的影响效应  83-112
  第一节国际银行发展规律及趋势  83-87
  第二节本土商业银行和外资银行竞争优势比较分析  87-102
  第三节本土商业银行与外资银行竞争本质的分析  102-107
  第四节外资银行进入的战略企图  107-112
第七章外资银行进入背景下我国本土银行战略举措  112-116
  第一节审慎对待战略投资者  112
  第二节明确真实合作意图  112-113
  第三节以合作提升核心竞争力  113
  第四节全面推进本土银行战略转型  113-116
第八章案例：中国建设银行引进美洲银行  116-127
  第一节案例研究设计  116-117
  第二节目标案例分析  117-125
  第三节结论及启示  125-127
参考文献  127-137
后记  137

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