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网上银行与企业财务系统互联的研究-以中国工商银行为例

作　者: 鲍婧
导　师: 黄世祥
学　校: 安徽农业大学
专　业: 技术经济及管理
关键词: 网上银行企业财务系统银企互联功能模块接口设计
分类号: F275
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 21次
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内容摘要

随着计算机应用水平和网络技术的不断发展，银行已经不满足于传统的柜台服务，它们将业务拓展到网络上，网上银行应运而生。与此同时，绝大多数企业也开始应用和发展企业财务系统，进入了信息化管理时代。在企业财务系统不断发展的过程中，企业认识到仅仅通过企业网上银行来进行金融业务的操作已经远远不够了，它们对银行服务提出了更高的要求。因此，将网上银行与企业财务系统进行有效互联成为了当下迫切需要考虑的问题。网上银行与企业财务系统的互联方案又可称为银企互联产品，它将企业的财务系统与企业网上银行进行互联，这样企业财务人员和相关管理人员可以通过自身的财务系统直接办理企业银行账户查询、转账支付以及企业资金归集和下拨、票据托管等特色业务。网上银行与企业财务系统互联不仅对企业意义重大，同时也会给银行带来很大的好处。网上银行与企业财务系统进行互联使得企业可以集中管理各个成员单位的资金，对企业资金进行全方位的管理。对银行来说，互联业务为企业客户提供了个性化的服务通道，因此，巩固了银行和企业的合作关系，为银行的经营做出了贡献。本文主要是以中国工商银行为例来对网上银行与企业财务系统互联方案进行探讨的，使用文献法、调查研究法，将理论分析与实证研究相结合。本文的主要研究思路是首先回顾国内外相关文献，总结目前国内外银企互联的研究现状，然后对网上银行与企业财务系统互联的相关概念、连接方式、功能特点进行介绍，并阐述设计一个银企互联系统的具体过程，包括企业资金管理系统的规划、银企互联管理平台的设计、银企互联接口的设置以及银企互联采用的安全技术。最后本文对网上银行与企业财务系统互联在推广实施过程中存在的问题和缺陷进行了深入分析和研究，并且给出了相关的应对措施。本文通过对银企互联方案具体设计过程的研究，体现了银企互联产品的优势，与传统的企业网上银行不同，银企互联不仅为企业提供了转账支付、电子对账、资金监控等基础功能，还可以根据企业的个性化要求将这些基础功能进行组合利用，发展出更加符合企业自身特点的特色服务，例如中间业务收费站功能和企业财务室功能等。另外，本文通过分析银企互联在具体实施过程中遇到的问题，为银企互联产品在今后的推广发展中提供了解决策略，而且本文提出的网上银行与中小型企业互联方案为如何突破银行在中小型企业中推广银企互联的瓶颈提供了参考意见。

全文目录

摘要  3-5
Abstract  5-10
1 引言  10-12
  1.1 研究背景  10
  1.2 研究的主要目的和意义  10-11
  1.3 研究的主要内容和方法  11-12
    1.3.1 研究的主要内容  11
    1.3.2 研究的主要方法  11-12
2 网上银行与企业财务系统互联概述  12-22
  2.1 国内外研究与发展现状  12-14
  2.2 网上银行与企业财务系统互联的基本概念  14-16
    2.2.1 网上银行与企业财务系统互联的概念  14-15
    2.2.2 银企互联与企业网上银行的区别  15-16
  2.3 银企互联产品的连接方式  16-18
  2.4 银企互联的功能及特点  18-22
    2.4.1 综合付款业务  18-19
    2.4.2 综合收款业务  19
    2.4.3 资金归集下拨业务  19-20
    2.4.4 银企对账业务  20
    2.4.5 账户余额保留业务  20
    2.4.6 票据托管业务  20-21
    2.4.7 电子工资单和存款自动计息业务  21-22
3 银企互联方案的设计  22-41
  3.1 银企互联方案设计的目标和原则  22-23
  3.2 银企互联方案的总体规划  23-25
    3.2.1 企业资金管理系统规划  23-25
    3.2.2 银企互联系统总体架构  25
  3.3 银企互联管理平台设计  25-33
    3.3.1 系统管理模块  26-27
    3.3.2 转账支付模块  27-30
    3.3.3 银企对账模块  30-31
    3.3.4 资金监控模块  31-32
    3.3.5 集中存款管理模块  32-33
  3.4 银企互联接口的设置  33-38
    3.4.1 账户查询接口  33-34
    3.4.2 转账支付接口  34-35
    3.4.3 中间业务收费站接口  35
    3.4.4 批量企业财务室接口  35-36
    3.4.5 工资单接口  36-37
    3.4.6 代理外汇汇兑接口和批量外汇汇款接口  37-38
  3.5 银企互联系统的安全技术  38-41
    3.5.1 网络安全机制  38
    3.5.2 数据库安全技术  38-39
    3.5.3 数字证书  39
    3.5.4 数字签名  39-41
4 银企互联推广实施中遇到的问题  41-45
  4.1 银企互联在大型企业实施中遇到的问题  41-43
    4.1.1 连接方式的不同导致操作上的重复繁琐问题  41
    4.1.2 单边账问题  41-42
    4.1.3 落地指令问题  42-43
    4.1.4 电子商务人才的缺失  43
  4.2 银企互联在中小型企业推广中遇到的问题  43-45
    4.2.1 企业财务系统存在缺陷和薄弱环节  43
    4.2.2 开发银企互联的成本过高  43
    4.2.3 中小型企业数量过于庞大  43
    4.2.4 企业财务管理软件质量参差不齐  43-45
5 银企互联推广实施问题的解决对策  45-51
  5.1 针对在大型企业的实施过程中问题的对策  45-47
    5.1.1 整合普通版和专业版银企互联接口  45-47
    5.1.2 单边账问题解决方法  47
    5.1.3 集中处理落地指令  47
  5.2 如何在中小型企业中推广实施银企互联  47-51
    5.2.1 提高企业管理层的企业财务管理意识  47-48
    5.2.2 中小型企业银企互联方案的设想  48-51
6 总结  51-52
参考文献  52-55
致谢  55-56
个人简介  56
在学期间发表的论著  56

网上银行与企业财务系统互联的研究-以中国工商银行为例

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