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中国中小企业融资困境及其对策研究

作　者: 叶佳妮
导　师: 杨力
学　校: 上海外国语大学
专　业: 工商管理
关键词: 国有大型商业银行 中小企业信贷业务 信用歧视 成长周期理论 信贷配给理论 关系型贷款理论
分类号: F276.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要


中小企业在繁荣市场、增加就业、扩大出口和推动创新等方面发挥着不可替代的作用，是国民经济的重要支柱。但是，长期以来中小企业融资难一直是困扰其发展的重要因素。世界各国政府、金融机构、民间组织等为破解中小企业融资困局做了无数尝试。如果说发展中国家的经验还不够充分，那发达国家的成功模式就很值得我国借鉴。在部分欧美发达国家，各国政府机构为主、民间金融机构为辅，积极创造适合本国中小企业发展的市场环境，例如：政府制定扶持中小企业的法律、法规，民间成立为中小企业提供担保、融资的金融服务公司，大家各司其职，各行其道，信贷体系运行良好。这些国家的成功经验，为我国构建中国特色社会主义市场经济体制下的中小企业融资体系提供了有益的参考。在中国，由于历史的原因，金融体系以国有大型商业银行为主导，金融资源高度垄断，信贷歧视现象十分突出。笔者在中国国有大型商业银行从业多年，对中小企业的融资困境也关注多年。虽然中小企业融资难问题早已不是一个新话题，业界的诸多建议也在发挥积极的作用。但选择在世界经济复苏进程举步维艰的背景下，选择在国有大型商业银行思考经营转型的机遇下，对国有大型商业银行重新审视中小企业信贷业务提出合理化建议，既有理论意义和实践价值，也是一个金融从业人员的职责所在。本文主要由四大部分构成，分别介绍了国内外中小企业融资的现实状况，国内外中小企业融资理论的综述，发达国家中小企业融资体系的模式介绍，以及以交通银行为代表的中国国有大型商业银行中小企业信贷业务的实例分析。交通银行的案例包括管理办法的归纳和实践操作的分析。本文运用大量的数据分析和理论介绍，旨在为国有大型商业银行这支超级金融舰队在利率市场化浪潮的洗礼下，提出更具操作意义和盈利前景的策略转型建议。

全文目录


致谢  5-6
摘要  6-7
Abstract  7-11
第一章 绪论  11-13
  1.1 研究的背景和意义  11-12
  1.2 主要研究方法  12
  1.3 主要内容及结构安排  12-13
第二章 中小企业融资现状分析及理论综述  13-24
  2.1 中小企业融资的现实状况  13-15
  2.2 中小企业融资困难的原因  15-17
  2.3 中小企业融资理论综述  17-24
    2.3.1 中小企业金融成长周期理论  17-19
    2.3.2 信贷配给理论  19-22
    2.3.3 关系型贷款理论  22-24
第三章 国外中小企业业务发展支持研究  24-32
  3.1 国外中小企业融资模式  24-26
  3.2 国外中小企业信贷融资制度  26-28
  3.3 国外商业银行的信贷管理制度  28-31
  3.4 国外中小企业信贷融资的经验借鉴  31-32
第四章 中国中小企业业务发展支持  32-37
  4.1 金融危机下政府对中小企业发展的支持政策  32-34
  4.2 经济缓慢复苏过程中政府对小微企业发展的支持政策  34-36
  4.3 经济下行阶段政府引导的中国商业银行中小企业业务支持政策  36-37
第五章 交通银行中小企业信贷实务研究  37-54
  5.1 业务发展现状  37-39
  5.2 业务实施原则  39
  5.3 业务管理办法  39-49
    5.3.1 内部评级管理  40-43
    5.3.2 信贷产品管理  43-44
    5.3.3 合作商管理  44-45
    5.3.4 担保管理  45-46
    5.3.5 信贷调查管理  46-47
    5.3.6 信贷审查审批管理  47
    5.3.7 贷后监控管理  47-48
    5.3.8 问题贷款管理  48
    5.3.9 减值资产管理  48-49
    5.3.10 尽职调查及信贷问责  49
  5.4 业务推进难点  49-51
    5.4.1 信息不对称  49
    5.4.2 业务流程长  49-50
    5.4.3 产品落地难  50
    5.4.4 绩效考核难  50-51
  5.5 业务发展建议  51-54
    5.5.1 加大投放力度严控发展风险  51-52
    5.5.2 提升反应能力谨慎选择行业  52
    5.5.3 加强产品创新形成品牌特色  52
    5.5.4 优化资源配置完善考评机制  52-53
    5.5.5 简化审批流程强化审批质量  53-54
第六章 结论  54-57
  6.1 本文的结论  54-55
  6.2 本文的创新之处  55
  6.3 本文的不足及研究展望  55-57
参考文献  57-59

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中图分类: > 经济 > 经济计划与管理 > 企业经济 > 各种企业经济 > 中小型企业、乡镇企业
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