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我国商业银行信用卡欺诈风险管理研究

作　者: 陈晓静
导　师: 喻凯
学　校: 中南大学
专　业: 工商管理
关键词: 商业银行 信用卡欺诈风险 风险管理
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要


信用卡是全球通用的现代化的货币化形式。信用卡使持卡人的消费更加方便快捷,信用卡是商业银行的一个重要盈利来源,在许多国外的商业银行,信用卡业务带来的利润占到全部利润的30%以上,因此信用卡业务逐渐成为我国商业银行所关注的盈利业务渠道之一。但信用卡是一项高风险、高收益的业务,随着我国信用卡市场的蓬勃发展,发卡量的不断扩大,信用卡欺诈风险事件也层出不穷,带来的损失也与日俱增。因此我国商业银行在发展信用卡市场的同时,也要加强对信用卡欺诈风险管理,才能让中国的信用卡市场顺利的成长。论文首先阐述了信用卡及信用卡欺诈风险相关概念；然后,通过对信用卡欺诈风险管理理论的梳理和比较,深入剖析了我国商业银行信用卡市场欺诈风险管理现状,并指出了信用卡欺诈风险管理中存在的问题；最后,通过分析美国和香港信用卡风险控制经验,在比较和借鉴国外信用卡风险管理典型模式的基础上,提出了完善我国欺诈信用卡风险管理策略,以推动中国银行卡产业尤其是信用卡产业的健康快速发展。

全文目录


摘要  3-4
ABSTRACT  4-7
第一章 绪论  7-12
  1.1 选题的背景及研究意义  7-8
    1.1.1 选题的背景  7-8
    1.1.2 研究意义  8
  1.2 国内外研究现状  8-10
  1.3 本文研究的内容与方法  10-12
第二章 信用卡欺诈风险管理理论  12-24
  2.1 信用卡概述  12-14
    2.1.1 信用卡概念与分类  12-13
    2.1.2 我国信用卡业务运作模式  13-14
  2.2 信用卡欺诈风险概述  14-18
    2.2.1 信用卡风险分类  14-17
    2.2.2 信用卡欺诈风险成因  17-18
  2.3 信用卡欺诈风险管理概述  18-21
    2.3.1 信用卡欺诈风险管理概念  18
    2.3.2 信用卡欺诈风险管理原则  18-19
    2.3.3 信用卡欺诈风险管理策略  19-20
    2.3.4 欺诈风险管理理念  20-21
  2.4 信用卡欺诈风险管理理论  21-24
    2.4.1 信息不对称理论  21-23
    2.4.2 委托代理理论  23-24
第三章 我国商业银行信用卡欺诈风险管理现状及存在的问题  24-51
  3.1 我国商业银行信用卡业务发展概况  24-32
    3.1.1 发展历史和市场规模  24-31
    3.1.2 现阶段我国商业银行信用卡市场特征  31-32
  3.2 我国商业银行信用卡欺诈风险现状  32-41
    3.2.1 我国商业银行信用卡欺诈风险总体情况  32-36
    3.2.2 不同规模发卡机构欺诈风险比较  36-38
    3.2.3 当前国内信用卡欺诈特征  38-41
  3.3 我国商业银行对信用卡欺诈风险的管理现状  41-43
    3.3.1 银行内部业务流程及技术防控手段逐步加强  41-42
    3.3.2 初步实现银行间的不良信息共享  42
    3.3.3 央行等职能监管部门日益重视  42-43
  3.4 我国商业银行信用卡欺诈风险管理中存在的问题及原因分析  43-51
    3.4.1 商业银行信用卡反欺诈风险意识薄弱  43-44
    3.4.2 信用卡业务管理水平有待加强  44-46
    3.4.3 信用卡行业法律法规体系不够健全  46-48
    3.4.4 信用卡收单市场恶性竞争  48-49
    3.4.5 社会征信体系不够完善  49-51
第四章 完善我国商业银行信用卡欺诈风险管理的对策  51-68
  4.1 发达国家和地区的信用卡风险管理经验及启示  51-61
    4.1.1 美国信用卡风险管理控制经验  51-53
    4.1.2 香港信用卡发展状况及风险控制经验  53-58
    4.1.3 先进经验对我国信用卡欺诈风险管理的启示  58-61
  4.2 信用卡欺诈风险管理的内部控制策略  61-65
    4.2.1 健全内部风险控制流程  61-64
    4.2.2 信用卡尽快开展EMV迁移  64
    4.2.3 加强和完善风险信息共享  64
    4.2.4 加强个人信息安全管理  64-65
  4.3 信用卡欺诈风险管理的外部控制策略  65-68
    4.3.1 加快信用卡产业相关法律法规政策的建立和完善  65
    4.3.2 出台银行卡消费的优惠政策,稳定商户回佣率水平  65-66
    4.3.3 完善社会征信体系  66-68
结论  68-69
参考文献  69-72
致谢  72

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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