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保险公司开办房产养老寿险的运作模式探讨

作　者: 何赛飞
导　师: 柴效武
学　校: 浙江大学
专　业: 金融学
关键词: 房产养老寿险 寿险合同 住房反向抵押贷款 以房养老 运作机制
分类号: F840
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 208次
引　用: 2次
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内容摘要


中国面临着人口老龄化、养老金困境、家庭结构变迁等养老问题,亟需寻求一种新型的养老保障方式。并且,保险自身面临资金出路狭窄、收益回报率低等问题,无法满足保险资金保值增值的要求。本文在借鉴国内外以房养老模式的基础上,考虑到我国现阶段的综合情况,设计了一种符合中国现实状况的以房养老模式——保险公司开办房产养老寿险业务,既能解决保险公司面临的窘境,又能解决我国严峻的养老问题。房产养老寿险业务的本质是以产权独立的房产为标的,以中低收入老年人为对象,将其手中持有的房产以反向抵押的形式向保险公司办理房产养老寿险,再由保险公司通过年金支付的形式,按月或者按约定的支付方式向投保人支付养老金,从而起到解决养老资源短缺,提高养老水平作用的保险品种。保险公司开办此项业务大致可分三个阶段：申请与审批阶段、执行阶段和回收阶段,还设计了在执行阶段的支付模型,阐述了保险公司在运作过程中可能会遇到的障碍,并且对房产养老寿险合同进行了制度安排,从保险主体、保险客体、保险金融与给付、保险责任和责任免除、违约责任等等方面开展具体论述。最后阐述了保险公司开办房产养老寿险业务所面临损失的风险因素,并设计了风险防范的再保险机制。

全文目录


致谢  5-6
摘要  6-7
Abstract  7-11
插图和附表清单  11-12
1 引言  12-22
  1.1 选题背景和研究意义  12-13
  1.2 房产养老寿险简述  13-14
  1.3 文献综述  14-20
    1.3.1 国外研究  14-16
    1.3.2 国内研究  16-19
    1.3.3 对国内外研究的评述  19-20
  1.4 本文的研究思路  20-21
  1.5 本文的创新点  21-22
2 保险公司开办房产养老寿险业务的必要性  22-25
  2.1 保险公司目前面临的困境  22
  2.2 房产养老寿险业务开办的重大意义  22-23
  2.3 保险公司是开办房产养老业务的理想金融机构  23-25
    2.3.1 相关评论  23-24
    2.3.2 实际论证  24-25
3 国内外房产养老模式概述  25-33
  3.1 国外的房产养老模式  25-31
    3.1.1 美国的房产养老模式  25-28
    3.1.2 加拿大的房产养老模式  28-29
    3.1.3 美国与加拿大房产养老模式的比较  29-31
  3.2 国内的房产养老模式  31-32
  3.3 小结  32-33
4 保险公司开办房产养老寿险业务的运作模式设计  33-61
  4.1 机构联盟  33-37
  4.2 关联方之间的博弈  37-44
    4.2.1 保险公司与老年房主间的利益博弈  38-42
    4.2.2 政府政策对关联方部门利益的矫正  42-44
  4.3 具体的运作流程  44-46
  4.4 运作过程中的支付模型  46-49
    4.4.1 假设  47
    4.4.2 一次趸领模型  47-48
    4.4.3 终生年金模型  48
    4.4.4 模型合理性讨论  48-49
  4.5 运作过程中遇到的障碍  49-51
  4.6 房产养老寿险合同的制度设计  51-61
    4.6.1 保险主体  51-52
    4.6.2 保险客体  52
    4.6.3 保险金额与给付  52-53
    4.6.4 保险责任和责任免除  53-54
    4.6.5 违约责任  54
    4.6.6 保险合同的终止、变更以及修改  54-61
5 房产养老寿险业务的风险管理  61-65
  5.1 风险因素  61-63
    5.1.1 利率  61-62
    5.1.2 寿命期限  62
    5.1.3 房产价值波动  62
    5.1.4 住房维护的道德风险  62-63
    5.1.5 政策性因素  63
  5.2 风险防范的再保险机制  63-65
    5.2.1 人寿保险  63-64
    5.2.2 财产保险  64
    5.2.3 政府担保——"兜底"政策  64-65
6 结论和展望  65-68
  6.1 主要结论  65-66
  6.2 论文的局限性  66-68
参考文献  68-72
作者简介  72

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