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金融服务领域消费者权益保护研究

作 者: 王默晗
导 师: 王佳慧
学 校: 黑龙江大学
专 业: 法律
关键词: 金融服务领域 银行业消费者 权益保护 法律制度
分类号: D923.8
类 型: 硕士论文
年 份: 2010年
下 载: 78次
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内容摘要


随着我国社会主义市场经济的快速发展,以及金融体制的不断深化改革,金融服务业在国民经济中的重要作用日益显现。特别是金融服务领域中最具代表性的银行业,由于其与人民的生活息息相关,加之业务不断创新以及网络等高新科学技术手段的广泛运用,银行业的专业性、复杂性,以及长期以来所形成的垄断地位等因素,使得银行业消费者处于较弱势的地位,权益非常容易受到侵害。而长期以来,我国的法律体系、银行监管机构和银行业自身都没有对银行业消费者的特殊性和特殊权益给予充分重视和足够保护,银行消费者权益受侵害时往往没有适当的救济途径,也加深了当前消费者和银行的对立和矛盾,不利于金融体系的稳健和金融关系的和谐发展。本文在比较分析了美国、英国和我国香港等国家和地区银行消费者权益保护制度的基础上,总结了我国当前在这方面的不足和欠缺。借鉴这些先进经验,结合我国国情,提出了从立法、银行业内部、银行监管部门和行业自律机制等四方面建立完善银行消费者保护机制的措施。对我国金融服务中银行业消费者权益保护中出现的种种问题及法律对策,本文将做初步探讨。本文除绪论和结语外共分四章:第一章,对消费者概念进行了界定,明确本文论述的为狭义的金融消费者概念即银行业消费者,对其类型进行了分类,分析了特点,介绍了银行业消费者拥有的一般权利以及容易受到侵害的特殊权利,阐述了对银行业消费者权益进行保护的必要性。第二章,从立法、机构、消费者、投诉受理等多角度分析了我国在银行业消费者权益保护方面的现状,总结出我国在这方面的不足与欠缺。第三章,对美国、英国和我国香港等具有代表性的国家和地区银行消费者权益保护体系进行分析,提炼出供我国学习和借鉴的经验。第四章,从立法、银行业内部、银行业监管机构及行业自律机制等四方面,提出改进和完善我国银行业消费者权益保护机制的建议和意见。

全文目录


中文摘要  3-4
Abstract  4-9
绪论  9-13
  一、研究背景和意义  9-10
  二、研究内容及方法  10-11
  三、研究目的  11-13
第一章 金融服务领域消费者概念界定  13-26
  第一节 相关概念界定  13-16
    一、消费者概念  13-15
    二、金融服务及银行业消费者  15-16
  第二节 银行业消费者的主要类型  16-17
    一、存取款消费者  16
    二、个人信贷消费者  16
    三、个人理财消费者  16-17
    四、银行卡消费者  17
    五、个人结算业务消费者  17
  第三节 银行业消费者特点  17-19
    一、必须以接受银行提供的服务为前提  18
    二、必须与银行签订格式合同或带有格式条款的合同  18
    三、严格按照银行设定的交易程序进行  18
    四、银行消费者必须提供详细的个人信息  18-19
  第四节 银行业消费者享有的权利  19-24
    一、银行业消费者享有的基本权利  19
    二、银行消费者易被侵害的特殊权利  19-24
  第五节 银行业消费者权益保护的必要性  24-25
    一、金融产品的专业性和复杂性需要  24
    二、平衡银行等金融机构与消费者之间信息资源不对称的需要  24
    三、银行业转变职能面向市场的需要  24-25
    四、促进银行业健康有序发展的需要  25
  本章小结  25-26
第二章 我国银行业消费者权益保护现状及不足  26-33
  第一节 我国银行业消费者权益保护现状  26-28
    一、法律法规层面  26-27
    二、行业监管层面  27-28
  第二节 我国银行业消费者权益保护存在的不足  28-31
    一、现行银行业消费者保护法律制度方面  28-30
    二、银行业消费者方面  30
    三、银行方面  30-31
    四、行业自律组织方面  31
    五、银行监管机构方面  31
  本章小结  31-33
第三章 外国和我国香港地区银行业消费者权益保护机制  33-42
  第一节 美国银行业消费者权益保护机制  33-35
    一、法律制度完备  33-34
    二、权益维护渠道通畅  34-35
  第二节 英国银行业消费者权益保护机制  35-38
    一、以法律形式明确金融监管机构保护消费者权益的基本职责  35-36
    二、银行业消费者权益保护机构及相关措施  36-37
    三、行业自律机制  37-38
  第三节 我国香港地区银行业消费者权益保护机制  38-39
    一、银行业消费者保护机构  38-39
    二、银行业消费者纠纷的解决机制  39
    三、对银行业消费者知情权的保护  39
    四、银行业收费机制  39
  第四节 外国和我国香港地区银行业消费者权益保护机制对我国的启示  39-41
    一、法律制度健全  39-40
    二、完整履行信息披露义务保障消费者知情权  40
    三、设立专门机构维护银行消费者权益  40
    四、设置合理便捷的纠纷处理程序  40
    五、注重保障弱势群体  40-41
    六、健全的行业自律机制  41
  本章小结  41-42
第四章 我国银行业消费者权益保护机制的完善  42-52
  第一节 建立健全银行业消费者权益保护法律法规  42-45
    一、对银行业消费者知情权的保护  42-43
    二、对银行业消费者信息安全的保护  43-44
    三、对银行格式合同条款的法律规制  44-45
  第二节 建立银行业消费纠纷内部处理机制  45-47
    一、规范银行收费行为  46-47
    二、设立便捷的投诉机制  47
  第三节 确立并强化银行业监管机构保护消费者权益的职能  47-49
  第四节 完善银行业自律机制  49-50
  本章小结  50-52
结语  52-53
参考文献  53-55
致谢  55

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