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商业银行关联贷款法律规制研究

作 者: 王一流
导 师: 曹平
学 校: 广西大学
专 业: 经济法学
关键词: 商业银行 关联贷款 法律规制 制度设计
分类号: D922.281
类 型: 硕士论文
年 份: 2011年
下 载: 23次
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内容摘要


商业银行关联贷款是一种典型的关联交易行为,理应受到《公司法》等一般性法律的规制。同时,无论从其产生原因还是从其危害性来看,商业银行关联贷款都有着区别于一般关联交易行为的特殊性。这就要求我们的立法者必须给予商业银行关联贷款特殊的制度安排。然而,长期以来,由于对商业银行关联贷款内涵的认识存在不足,对商业银行安全与效率理念把握的欠准确,以及未能对商业银行内控机制立法给予足够的重视等原因,我国的商业银行关联贷款的具体制度设计仍存在诸多问题,急需完善。本文试图在重新认识商业银行关联贷款本质内涵的基础上,借鉴国外立法的成功经验,从而为完善我国商业银行关联贷款规制立法提出相关合理的建议,也为完善我国商业银行关联交易立法提供一些参考。本文共分四章内容。第一章论述了商业银行关联贷款法律规制的一些基础理论问题,重点界定了商业银行关联贷款的概念与性质,分析了其产生原因与危害性。第二章论述了国外商业银行关联贷款法律规制的一般路径,并且得出了一些关于商业银行关联贷款法律规制的重要启示,以为我国立法提供参考。第三章主要阐述了目前我国商业银行关联贷款的法律规制现状,从立法指导思想与具体制度设计两方面论述了我国商业银行关联贷款法律规制中存在的主要问题,并分析了其中的原因。第四章在尊重中国现实国情的基础上,充分借鉴国外先进的立法经验,针对第三章中论述的主要问题,提出了重新定位立法指导思想、合理界定关联方、完善商业银行关联贷款的数量限制制度、公平交易条件、信息披露制度以及法律责任制度等立法建议。

全文目录


摘要  4-5
ABSTRACT  5-9
前言  9-10
第一章 商业银行关联贷款法律规制的基础理论问题  10-18
  1.1 商业银行关联贷款的概念界定与产生原因  10-14
    1.1.1 商业银行关联贷款的概念界定  10-12
    1.1.2 商业银行关联贷款的产生原因  12-14
  1.2 商业银行关联贷款的性质界定及其危害性  14-18
    1.2.1 商业银行关联贷款的性质界定  14-15
    1.2.2 商业银行关联贷款的危害性分析  15-18
第二章 国外商业银行关联贷款法律规制的路径与启示  18-27
  2.1 国外商业银行关联贷款法律规制的路径  18-25
    2.1.1 明确商业银行关联贷款的关联方  18-20
    2.1.2 对关联方实施数量限制  20-21
    2.1.3 规范公平交易条件  21-23
    2.1.4 规范信息披露义务  23-24
    2.1.5 规定严格的法律责任  24-25
  2.2 国外商业银行关联贷款的法律规制对我国的启示  25-27
    2.2.1 必须充分认识商业银行关联贷款法律监管的重要性  25-26
    2.2.2 商业银行关联贷款的规制应当兼顾安全与效率原则  26
    2.2.3 商业银行关联贷款规制的制度设计必须结合本国国情  26-27
第三章 我国商业银行关联贷款法律规制中存在的问题与原因分析  27-39
  3.1 我国商业银行关联贷款法律规制现状  27-30
    3.1.1 我国商业银行关联贷款的现行立法状况  27-28
    3.1.2 我国商业银行关联贷款的法律规制效果  28-30
  3.2 我国商业银行关联贷款法律规制中存在的问题与原因分析  30-39
    3.2.1 我国商业银行关联贷款规制立法指导思想存在的问题与原因分析  30-33
      3.2.1.1 我国对商业银行关联贷款规制的立法理念的认识存在不足  30-31
      3.2.1.2 我国对商业银行关联贷款内涵的认识存在不足  31-32
      3.2.1.3 我国对商业银行关联贷款内部控制监管的认识存在不足  32-33
    3.2.2 我国商业银行关联贷款具体制度设计上存在的问题与原因分析  33-39
      3.2.2.1 关联方界定存在的问题与原因分析  33-34
      3.2.2.2 关联贷款数量限制存在的问题与原因分析  34-36
      3.2.2.3 关联贷款公平交易条件规定存在的问题与原因分析  36
      3.2.2.4 关联贷款信息披露规定存在的问题与原因分析  36-37
      3.2.2.5 关联贷款法律责任规定存在的问题与原因分析  37-39
第四章 完善我国商业银行关联贷款法律规制的思考  39-49
  4.1 我国商业银行关联贷款规制立法指导思想的重新定位  39-42
    4.1.1 确立安全与效率和谐统一的监管理念  39-40
    4.1.2 循序渐进,以商业银行关联贷款的中性认识指导立法  40-41
    4.1.3 重视商业银行关联贷款内部控制监管立法  41-42
  4.2 我国商业银行关联贷款法律规制具体制度设计的完善  42-49
    4.2.1 合理界定商业银行关联贷款的关联方  42-43
      4.2.1.1 完善"内部人"的概念界定  42
      4.2.1.2 适当缩小与"内部人"相关的关联方的范围  42
      4.2.1.3 加快商业银行关联贷款规制的全面立法  42-43
    4.2.2 完善商业银行关联贷的款数量限制制度  43-44
      4.2.2.1 适当放宽商业银行关联贷款数量限制  43
      4.2.2.2 暂时确立以资本余额为基数设置关联贷款的数量限制比例  43-44
      4.2.2.3 设置商业银行关联贷款数量限制绝对值标准  44
    4.2.3 完善商业银行关联贷款公平交易条件  44-45
      4.2.3.1 细化公平交易标准,增强法律的可操作性  44-45
      4.2.3.2 设置商业银行关联贷款限制例外机制  45
    4.2.4 完善商业银行关联贷款信息披露制度  45-47
      4.2.4.1 补充商业银行关联贷款信息披露的具体程序和方法  45
      4.2.4.2 完善商业银行关联贷款信息披露的具体制度  45-47
    4.2.5 完善商业银行关联贷款法律责任规定  47-49
      4.2.5.1 将违法关联交易行为纳入金融违法处罚体系之中  47
      4.2.5.2 加大对违法关联贷款行为的处罚力度  47-49
结语  49-50
参考文献  50-53
致谢  53-54
攻读学位期间发表论文及科研成果情况  54

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