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健全中国竞争性农村金融市场中的相关问题与对策探索

作　者: 郝婷婷
导　师: 曾志耕
学　校: 西南财经大学
专　业: 金融学
关键词: 农村金融体系民间金融可竞争理论
分类号: F832.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

我国是世界上最大的发展中国家,有13亿人口,其中8亿左右生活在农村地区。中国作为一个农业大国,“三农”问题,始终是中国的根本问题,是关系国民经济社会发展和现代化建设的重大问题。“农业丰则基础强,农民富则国家盛,农村稳则社会安”,自2004以来连续5个中央一号文件都提出要加快推进农村金融体制改革、改善农村金融服务。这是因为,从根本上解决农村问题的核心就是提高农民收入,而致富的最关键因素是资金,所以如何构建健全的农村金融市场,如何在健全的基础上形成适度的竞争对于整个农村金融市场的有效,甚至国家的经济发展都很重要。所以本文主要从可竞争性理论的角度出发,探讨健全中国竞争性农村金融市场中的相关问题与对策探索。本文主要分两个部分,第一部分是导论(第1章),即文献综述,论述了选题的目的和意义、国内外研究现状、研究思路、内容安排与主要创新点、研究方法,范围；第二部分,论文主体(2-6章)。第二部分中主要介绍以下一些内容：第2章主要论述了农村金融市场竞争性建立健全的理论基石—可竞争理论。论文详细介绍了可竞争理论及其创新之处,并从与完全竞争理论的区别中分析,为什么农村金融市场适合该理论。市场竞争是一种发现信息,减少信息不完全和不对称的过程,因此解决信息不对称问题应该依靠市场机制。但是农村金融市场中存在许多散布在特定时空的局部信息,只有特定的时间地点内,熟悉的参与主体才可以发觉,使得农村金融市场在局部的范围内拥有较强的独立的竞争,也只有竞争的出现才‘有助于发现这些信息。比如那些服务农村地区经济主体而成长起来的农村合作金融机构、非正规金融、地方中小型商业金融机构、小额信贷机构及团体贷款等服务方式,具有交易成本低、信息对称、能够充分利用局部信息等特点,还有存在垄断地位的农信社,这些大大小小的金融机构是形成可竞争市场的必备因素。通过以上分析,我国的农村金融市场完全可以构造出一个可竞争金融市场。这样,金融体系效率就会大大的提高,金融资源也得到了优化配置。农村金融机构的多样性也促进金融工具创新,使得产品多元化,符合了可竞争市场的主要条件。第3章则是从供需框架下分析竞争性的农村金融体系不足之处,从供给和需求的特点中分析竞争性的不足的原因。我国小农经济仍然占据主导地位,我国农村目前还是以个体家庭为生产和生活的基本单位。生产规模小,生产条件简单,自给自足与商品交换并存,重视亲友关系,对土地的依恋等特点。这些特点决定了储蓄意识较强,借款一般是亲友之间借贷,但是随着改革开放已逐渐发生了细微的改变就是农民也开始迫切想从金融机构融资发展一些其他产业,比如加工产业,养殖业等。但是,在融资的过程中他们遇到了种种的难题。农村金融供给服务一般是指在县及县以下地区提供的包括存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等在内的各种金融服务。由于农村地区的特殊性,这些金融服务主要由正规金融机构提供,但也有部分由非正规金融机构提供,即通常所说的民间金融。基于数据资料统计原因,笔者主要分析我国正规金融在农村地区提供的金融供给服务状况。第4章则是从国外竞争性农村金融市场分析中,找出发达国家和发展中国家竞争性农村金融市场的建设经验,参照中国的具体国情,选取适合我们采用的方式方法。发达国家中,我们主要研究美国和日本的案例。美国农村金融制度属于一种复合信用型模式,具有如下特点：一是政府大力支持,建立满足多种需求的农村合作金融组织；二是在金融组织体系上,一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。三是美国政府积极参与农业保险体系的构建,经过多年的改革与发展,现在已经形成了比较完备的农业保险体系,为农村经济提高国民整体福利,构建了一张金融安全网。四是美国具有比较完备的农村金融法律体系市场经济是法制经济,一切经济行为都要受到法律的制约和规范。日本农村合作金融组织是农协系统所办的信用事业部,是农协的一个子系统,由基层农协的信用组织、都道府县的信用联合会、中央的农林中央金库和全国信联协会三级构成。在发展农村经济这一问题上,许多发展中国家相继采用了各种金融手段,政府投入大量的补贴资金,设计出各种干预政策,取得了有益的成果。孟加拉国和泰国就是两个相对成功的范例。在每个国家,农业都是国民经济中属于基础性而又相对弱质的产业,政府必须以这样或者那样的方式给予补贴,各国政府也都会对农村政策性金融机构给予政策扶持。其实,无论是发达国家还是发展中国家在竞争性农村金融市场建立中都有以下的共性：税收减免,隐形担保;专门立法,特别监管；资金来源,法律支持。第5章是本文的重点,对中国农村金融市场的竞争性不足的进行分析,分别从三个方面分析：首先是正规农村金融市场在竞争性方面的缺失表现。其次是农村非正规民间金融市场竞争分析。最后是对具有潜在竞争力的金融机构分析。目前我国农村金融市场体系从机构设置的角度来看是具有三层次的完整的金融服务体系。但是从各自发挥的功能来看,三层次农村金融体系并没有发挥出合作金融,商业金融和政策金融应有的作用。除正规金融是农村金融市场的供给主体外,农村的非正规民间金融在农村金融市场起到了不可忽视的替代作用,同时一些潜在的金融组织也有可能进入农村金融市场,给农村金融市场带来更多的竞争力与影响力。第6章提出了健全中国竞争性农村金融市场的政策建议。主要从以下几个方面提出：首先是加大国有商业银行的支农力度。其次是重新定位农业发展银行。再次是结合《放贷人条例》规范民间借贷。最后是从如何提高新型农村金融机构的积极性来活跃整个农村金融市场。比如农村合作银行,村镇银行,贷款公司,农村资金互助社等新型的农村金融机构。虽然,文章主要从新农村建设资金需求和生产力实际出发,结合中国农村金融发展研究报告,通过数据分析中国新农村建设中的需求和供给现状及其影响因素,探讨了在建立健全竞争性农村金融市场上存在的问题,并结合症结所在给予相关的对策建议探索。创新的使用了可竞争理论,这一更符合中国农村金融市场实际情况的理论来化解中国农村金融市场竞争性不足的难题。遗憾的是这仅限于理论的探讨,不能肯定是否有实际可行性。一个健全的竞争性农村金融市场的建立并非可以速战速决,哪痛医哪,正所谓西药治病是治标不治本,只有中西医结合才可以找到症结,标本兼治。农村金融市场的繁荣需要各个方面的配合,多策并举,多管齐下。’正如《中国农村金融服务报告》中提到的进一步深化农村金融改革的以下思路：一是稳步开放农村金融市场,建立有序竞争的多层次农村金融机构体系。二是鼓励农村金融产品和服务创新,大力发展农业保险、农产品期货和定单农业,稳步推进农村利率市场化。三是实行有差别的监管政策,建立有利于降低服务成本的农村金融监管体系,充分发挥民间金融的积极作用,严厉打击非法集资。四是在财政、税收和货币政策上给予农村金融机构一定优惠,建立扶持农村金融服务的长效机制。五是要充分发挥地方政府在推动农村金融服务方面的重要作用。

全文目录

内容摘要  4-8
Abstract  8-12
1. 导论  12-22
  1.1 研究的背景及目的  12-15
  1.2 竞争性农村金融市场中相关问题的国内外研究现状  15-19
    1.2.1 国外研究现状  15-16
    1.2.2 国内研究现状  16-19
  1.3 研究思路和方法  19-22
2. 农村金融市场竞争性建立健全的理论基石——可竞争理论  22-30
  2.1 可竞争理论阐述  22-23
  2.2 可竞争理论的创新之处  23-24
  2.3 可竞争理论与完全竞争理论的区别  24-26
  2.4 中国农村金融市场能否成为可竞争市场  26-30
    2.4.1 关于马歇尔冲突的解决  27-28
    2.4.2 可竞争市场中市场机制的特点是对市场的竞争  28-29
    2.4.3 兼并是否有效率  29-30
3. 供需框架下分析农村金融市场中竞争力的缺乏  30-38
  3.1 农村金融市场的需求特点  30-34
    3.1.1 农户存款方式选择  30-32
    3.1.2 农户贷款意向  32-34
  3.2 农村金融市场的供给不足  34-38
4. 国外竞争性农村金融市场分析  38-43
  4.1 发达国家竞争性农村金融市场的建设经验  38-40
  4.2 发展中国家竞争性农村金融市场的建设经验  40-43
5. 中国农村金融市场可竞争性分析  43-51
  5.1 农村正规金融市场在竞争性方面的缺失表现  43-47
  5.2 农村非正规民间金融市场竞争分析  47-48
  5.3 具有潜在竞争力的农村金融机构  48-51
6. 健全中国竞争性农村金融市场的政策建议  51-60
  6.1 大型商业银行应加大支农力度  51-53
  6.2 重新定位农业发展银行  53-54
  6.3 农信社改革方向  54-56
  6.4 规范民间借贷  56-57
  6.5 鼓励发展新型的中小型农村金融机构  57-60
英文参考文献  60-63
中文参考文献  63-71
致谢  71-72
在读期间科研成果目录  72-73

健全中国竞争性农村金融市场中的相关问题与对策探索

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