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银行资本监管的演变趋势及我国法律制度的应对

作　者: 蔡利初
导　师: 陈岱松
学　校: 华东政法大学
专　业: 经济法学
关键词: 银行资本监管巴塞尔新资本协议趋势法律制度
分类号: D922.281
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

在金融全球化、自由化和一体化浪潮中,金融体系所面临的内在风险也不断加大,金融监管当局正在承受着越来越大的考验。作为金融业主体的银行业是一个特殊的高风险行业,从它诞生之日起,银行经营失败以及由此产生的金融危机就周而复始地影响着全球经济的发展。资本监管是审慎银行监管的核心,保持与风险水平相匹配的资本充足率已成为监管部门对商业银行监管和商业银行自身经营的核心内容。有效的银行资本监管已成为防范和化解银行风险、维护一国金融体系稳定的首要条件。从最初产生到《巴塞尔资本协议》,再到之后的《巴塞尔新资本协议》,银行资本监管的规则体系经历了一个持续发展演变过程,并仍继续在不断完善之中。特别是2004年6月公布的《巴塞尔新资本协议》吸收了已有的一系列监管原则的合理内容,形成了最低资本充足率、监督检查、市场纪律三大支柱,强化了银行风险的监管能力,代表了银行资本监管的最高水平。目前,加强银行资本监管已成为当今世界银行业发展的潮流,越来越多的国家和地区正积极将《巴塞尔新资本协议》的成功经验融入到本国银行监管法律制度中。为了同国际金融市场接轨,同时增强我国银行业的市场竞争力,我国已明确承诺按照巴塞尔新资本协议的要求监管本国的商业银行。因此,我们要积极应对银行资本监管新的发展趋势,根据我国商业银行的现实情况,全面分析我国商业银行现行监管法律制度,使其与国际标准协调。这对于完善相应的监管法律规范,防范和化解银行业风险,全面提高我国银行业的风险管理水平,从而提高我国银行业的国际竞争力,有着十分重要的意义。从文章的标题可以看出,笔者希望通过梳理国际银行业资本监管演变发展阶段以及分析未来发展趋势,探讨我国监管法律制度层面的应对历程及不足,并结合金融危机的背景,提出我国银行资本监管法律制度的未来发展方向。具体的文章结构如下：第一章是银行资本监管的基础理论,对银行资本和银行资本监管的概念作了明确界定,并从理论层面分析了银行资本监管的必要性和有效性。第二章对银行资本监管产生的历史背景和发展演变历程作了梳理,着重介绍了资本充足性监管和《巴塞尔资本协议》的主要内容。第三章对《巴塞尔新资本协议》的重要地位和其内容作了全面介绍,其颁布确立了在银行资本监管领域的主导地位。第四章介绍了我国银行资本监管法律制度发展的五个阶段以及其中的主要法律文件,以此说明我国法律制度层面对国际银行业资本监管发展演变的积极应对过程。第五章是金融危机对《巴塞尔新资本协议》带来的影响以及国际银行业资本监管出现的新趋势,需要我们重新审视原有的监管制度框架,积极应对这一新的变化趋势。

全文目录

摘要  3-5
Abstract  5-11
导言  11-12
第一章银行资本监管的基础理论  12-18
  第一节银行资本与银行资本监管的概念  12-14
    一、银行资本  12-13
    二、银行资本监管  13-14
  第二节银行资本监管必要性的法律视角分析  14-16
    一、银行承担了重要的社会职能,这种金融权力的存在是对其进行监管的基本理由  14-15
    二、商业银行通常具有一定的垄断地位,作为取得这种地位的对价是必须接受监管  15
    三、银行业体系建立在公众的信心基础之上,本身就要求相应的金融监管以确保公众的信心  15-16
  第三节银行资本监管的有效性分析  16-18
第二章银行资本监管产生的历史背景与发展演变  18-25
  第一节银行资本监管产生的历史背景  18
  第二节银行资本监管的缘起:资本充足率监管的发展  18-22
    一、资本与存款比率  19
    二、资本与总资产比率  19-20
    三、资本与风险资产比率  20
    四、资产分类比率  20-21
    五、综合分析法  21-22
  第三节银行资本监管的国际统一标准——《巴塞尔资本协议》  22-25
    一、《巴塞尔资本协议》的主要内容  22-23
    二、巴塞尔资本协议的补充完善阶段  23-24
    三、《巴塞尔资本协议》对银行资本监管的影响  24-25
第三章银行资本监管的新框架体系——《巴塞尔新资本协议》  25-29
  第一节《巴塞尔新资本协议》中银行资本监管的重要性  25-27
    一、银行资本监管在《巴塞尔新资本协议》中处于核心地位  26-27
    二、《巴塞尔新资本协议》对《巴塞尔资本协议》中银行资本监管的继承  27
  第二节《巴塞尔新资本协议》对银行资本监管的创新  27-29
    一、扩大资本覆盖风险的范围  27-28
    二、内部评级法(IRB)的创立  28
    三、转变外部监管机构对银行资本监管的理念和方式  28-29
第四章银行资本监管演变过程中我国银行资本监管法律制度的应对  29-41
  第一节我国银行资本监管法律制度发展的四个阶段  29-32
    一、银行资本监管法律制度的萌芽期:1995年《商业银行法》颁布之前的阶段  29-30
    二、银行资本监管法律制度提出强制标准:1995年《商业银行法》颁布  30-31
    三、法律制度框架的全面确立:2004年2月《商业银行资本充足率管理办法》的颁布  31-32
    四、监管框架的完善与发展:2007年《中国银行业实施新资本协议指导意见》的实施  32
  第二节我国银行资本监管法律制度中的主要法律文件  32-37
    一、《中华人民共和国银行业监督管理法》:银行审慎监管原则的确立  33-34
    二、《商业银行资本充足率管理办法》:借鉴《巴塞尔新资本协议》资本监管的整体框架  34-35
    三、《商业银行信息披露办法》:市场约束机制的确立  35-36
    四、《中国银行业实施新资本协议指导意见》:实施《巴塞尔新资本协议》的指导性文件  36-37
  第三节我国银行资本监管法律制度现状分析:以《商业银行资本充足率管理办法》为例  37-41
    一、与《巴塞尔新资本协议》第一支柱相比,在资本范围和资产风险权重方面尚不完善  38-39
    二、与《巴塞尔新资本协议》第二支柱相比,对监管当局外部监督检查的规定过于简单  39-40
    三、与《巴塞尔新资本协议》第三支柱相比,在信息披露广度和深度方面还很不够  40-41
第五章金融危机背景下银行资本监管的未来发展趋势及我国法律制度的应对  41-49
  第一节金融危机对银行资本监管所带来的影响  41-44
    一、以资本防范风险的局限性:对资本监管理论基础的质疑  41-42
    二、内部模型式资本监管模式的弊端开始显现  42-43
    三、系统性风险监管不足  43
    四、对金融衍生品带来的创新性风险缺乏资本覆盖  43-44
  第二节金融危机下银行业资本监管的发展趋势  44-46
    一、激励相容理念仍是银行资本监管的发展方向:积极引入内部管理和市场约束  44-45
    二、内部模型式资本监管仍将是银行业资本监管的首选模式  45
    三、资本监管的范围将不断扩大:覆盖系统性风险和创新性风险  45-46
  第三节银行业资本监管新发展趋势下我国法律制度的应对  46-49
    一、按照实施《巴塞尔新资本协议》的要求,加快资本监管指引性文件的出台  47-48
    二、结合《巴塞尔新资本协议》最新修订情况,完善我国资本监管相关法律文件  48-49
    三、实现我国银行监管体制的转型  49
结语  49-50
参考文献  50-53
在读期间发表的学术论文与研究成果  53-54
后记  54-55

银行资本监管的演变趋势及我国法律制度的应对

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