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金融海啸对财富管理业务的警示—台湾经验研究

作　者: 吴玫潓
导　师: 包季鸣
学　校: 复旦大学
专　业: 工商管理
关键词: 财富管理风险资产配置台湾
分类号: F832.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
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内容摘要

2000年以来,随着民生富裕,台湾财富管理业务蓬勃发展,各金融机构争相竞逐业务大饼,惟经营方式多以商品销售导向为主,推销各式新种商品,以高周转率冲高手续费收入及单位获利。理财专员的薪资结构以低底薪、高奖金的方式,鼓励强势业务推展,客户的财务及理财需求,成了次要考虑。相对商业银行传统业务(公司或个人授信),由于财富管理业务无需提列呆帐准备及承担催收倒帐风险,因此业者多以为其为无风险业务。直到美国次贷危机爆发,全球投资市场重挫,财富管理客户资产大幅缩水,其中尤以雷曼兄弟倒闭,导致其所发行的连动债产生违约信用风险,大批散户投资人累积多年的财富付之一炬,投资人惊觉金融机构销售过程有淡化风险之嫌,纷纷诉以司法或政治救济。后遗症便是财富管理业者与客户的互信降到冰点,使得财富管理发展在现阶段遭到难以预期的瓶颈。本研究检视财富管理的基本理论-投资组合与资产配置,推衍业务风险管理的方式,并探讨当市场上系统性风险发生时,对财富管理业务的冲击及金融机构的应变。经由研究本次金融风暴,探讨台湾商业银行经营财富管理业务的问题,并对业务未来走向及两岸合作提出建议。本文侧重以商业银行角度对财富管理业务进行研究,有助于丰富该领域的管理经验,并提供金融管理单位及业者作为策略分析时的参考。

全文目录

中文摘要  4-5
ABSTRACT  5-6
前言  6-8
  一、研究动机与目的  6
  二、研究架构  6-8
第一章财富管理的理论研究综述与历史沿革  8-13
  1.1 财富管理理论研究综述  8-10
    1.1.1 资产配置理论的发展历程  8-9
    1.1.2 资产配置的应用  9-10
  1.2 财富管理业务实务发展的历史沿革  10-11
  1.3 台湾财富管理业务发展的实战应用剖析  11-12
  1.4 结语  12-13
第二章财富管理业务风险管理  13-21
  2.1 财富管理全面风险管理研究  13-16
    2.1.1 经营业务风险  13-15
    2.1.2 理财业务服务流程中的风险  15-16
    2.1.3 理财规划的风险  16
  2.2 财富管理的风险管理机制  16-19
    2.2.1 财富管理的风险防范机制  17
    2.2.2 财富管理的风险监控机制  17-18
    2.2.3 财富管理的风险改善机制  18-19
  2.3 台湾财富管理业务风险管理的实战应用剖析  19-20
    2.3.1 台湾财富管理市场演进  19-20
    2.3.2 财富管理业务正式法源基础  20
    2.3.3 银行内稽内控及金管会检查局之检查  20
  2.4 结语  20-21
第三章次贷金融风暴对财富管理的警示  21-29
  3.1 次贷金融风暴的风险传导机制与加剧的财富管理业务风险  21-22
  3.2 业务上的挑战—落实风险管理机制  22-23
  3.3 业务上的转型—提升需求导向的专业服务  23
  3.4 风险管理案例研讨—雷曼事件对台湾财富管理业务的冲击及教训  23-28
    3.4.1 台湾连动债受灾情形  23-24
    3.4.2 投资人赔偿及权益问题  24-25
    3.4.3 境外结构型商品管理规则  25-27
    3.4.4 法源及销售行为之探讨  27-28
  3.5 结语  28-29
第四章金融海啸后台湾财富管理业务发展瓶颈与业务新方向  29-34
  4.1 法规与消费者权益—主管机关及金融自律机构的角色与仲裁管道的建立  29-31
  4.2 客户信心重建—理财观念的导正并辅以正统资产配置概念的导入  31-32
  4.3 人员再训练及系统升级—以客户需求为主的顾问角色及信息管理系统支持  32-33
  4.4 结语  33-34
第五章抓住两岸财富管理合作的契机  34-42
  5.1 对中国大陆内地财富管理发展的基本剖析  34-37
    5.1.1 中国大陆财富管理发展概况  34-36
    5.1.2 中国大陆财富管理发展分析  36-37
  5.2 两岸金融合作MOU之签订与后续发展  37-39
    5.2.1 两岸金融合作MOU签订对台湾金融业可能的机会  37-38
    5.2.2 台湾金融业前进中国大陆的SWOT分析  38-39
  5.3 顺势而为—抓住两岸财富管理合作的契机  39-41
  5.4 结语  41-42
结论与建议  42-43
附录一金管会检查局金融检查重点-财富管理  43-49
参考文献  49-51
致谢  51-52

金融海啸对财富管理业务的警示—台湾经验研究

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