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我国交强险市场对外资险企开放的影响研究

作　者: 高天密
导　师: 王凯
学　校: 西南财经大学
专　业: 保险
关键词: 交强险市场开放案例分析竞争机制
分类号:
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险,又简称为交强险。随着机动车的普及、交通事故频发,自20世纪初期以来各国先后将机动车责任保险纳入强制保险范畴,通过国家法律保障该险种的强制实行。我国于2006年7月1日在全国范围内正式建立交强险制度,该制度的实行对保护公众利益、构建和谐社会有深刻的意义。车险业务一直以来都是产险公司保费收入、承保利润的主要来源,占据我国产险市场业务收入的76%左右。然而,根据2001年11月10日签订的《中华人民共和国服务贸易具体承诺减让表》的规定,外资保险公司(以下简称为外资险企)不允许经营包括汽车第三者责任险等在内的法定保险业务。外资险企在交强险经营上受到限制导致其在商业车险的销售上受到影响,所以部分外资保险公司在经营商业车险时不得不选择与中资保险公司合作。这种经营模式增加了外资险企的销售成本,限制了其发展空间,不利于良性竞争的有序进行。相较来看,在德国、美国等发达国家的保险市场上,无论是本土公司还是外资公司,只要是具备相应条件的保险公司都可经营机动车强制保险。在市场竞争机制作用下,各家公司可以根据自身风险管理水平制定相应竞争策略,为消费者提供高质量、全方位的保险服务。2012年2月,中美两国政府发布《关于加强中美经济关系的联合情况说明》,我国决定对外资险企开放交强险市场。修改后的《机动车交通事故责任强制保险条例》于5月1日正式生效,这标志着外资险企正式进军我国交强险市场。目前,美亚财险、利宝保险、三星财险、安联财险、中航安盟、现代财险等几家外资险企已获得保监会的交强险经营批复,具备了该险种承保资格。其中,利宝保险公司于2012年10月卖出第一份交强险保单,成为第一家经营交强险的外资保险公司。面对这样的市场变化,社会各界对于向外资险企开放交强险业务会给我国车险市场带来怎样的影响,反响不一。正是基于这样的背景,本文在对交强险制度各个发展阶段进行介绍后,以理论分析和案例分析相结合的方式,研究交强险市场对外资险企开放会给我国保险市场带来何种影响。全文由六个部分构成,基本思路和结构安排如下：第一部分是前言,主要介绍了本文的研究意义和研究目的、研究方法、基本思路与结构安排、文章创新之处及不足之处等。第二部分开始为文章主体部分,介绍了我国交强险的发展历程,将我国交强险的发展历史分为三个阶段,第一个阶段为交强险初创阶段,这一部分着重介绍了我国交强险制度的建设背景、特色以及存在问题；第二个阶段为交强险的改革阶段,根据交强险已有的经营经验,对经营中出现的问题进行改进；第三个阶段为交强险对外开放阶段,介绍了交强险制度变化及目前外资险企在交强险市场上的表现。第三部分主要分析了交强险市场政策变化的原因,并对发达国家及地区机动车强制保险市场开放的经验进行介绍。首先,从交强险性质、功能,服务贸易保护制度等方面,探讨我国从禁止外资险企经营交强险到取消该政策限制的内在原因。随后,对香港、美国等国家和地区机动车强制保险市场的开放经验进行介绍,并探讨各国经验对我国交强险开放的启示。第四部分通过案例分析,介绍外资险企在我国车险市场的表现,并分析外资险企的经营优势。文章以利宝保险公司为例,通过对利宝保险在商业车险经营业绩、优势和弱点的介绍,分析其在交强险尚未对外资险企开放的背景下,仍能够在商业车险经营上表现优秀的原因。最后对交强险市场开放对利宝保险公司的可能影响进行简要分析。第五部分根据外资险企在车险市场的表现、我国保险市场对外开放带来的机遇和挑战等方面,研究交强险市场的开放将给我国产险公司、车险产品消费者以及车险市场监管部门带来何种积极或消极的影响。具体影响包括市场竞争、产品创新、服务升级以及监管压力等多个方面。最后一部分将对本文所探讨的问题做简要的陈述及总结。本文的主要创新之处在于以下三个方面：首先,选题上的创新,关于交强险的研究文献大致分为两类,一类是对我国交强险开展以来发展状况、存在问题及制度完善的讨论；另一类是关于各国机动车强制保险制度的研究以及对我国交强险市场借鉴意义的分析。而本文在结合以上两种研究成果的基础上,及我国交强险市场正式向外资保险公司开放的背景下,着重探讨交强险市场开放后对我国车险市场将造成何种影响。选题切合实际,具有一定的现实意义。其次,研究方法上的创新,本文在关于交强险对外开放对我国车险市场影响分析上,选择以理论分析与案例分析相结合的方式,与以往研究相比本文理论更加全面,结论更加客观。此外,研究结果上的创新,以往的研究成果主要论证了外资险企在经营模式、服务水平等方面的优势,以及其给我国保险市场带来的积极影响。而本文除了探讨外资险企的优势之外,结合其给我国保险市场带来的冲击等方面,对此次交强险市场开放面临的挑战也进行了深入的研究。以客观、公正的角度,全面、辩证的探讨此问题。

全文目录

摘要  4-7
Abstract  7-9
目录  9-11
1. 前言  11-17
  1.1 论文的研究意义和研究目的  11-12
  1.2 研究方法  12-13
  1.3 文献综述  13-14
  1.4 基本思路与结构安排  14-15
  1.5 创新之处以及不足  15-17
2. 我国交强险的发展历程  17-31
  2.1 我国交强险制度的初创阶段  17-24
    2.1.1 我国交强险制度创立的背景  17-18
    2.1.2 我国交强险制度的特色  18-21
    2.1.3 我国交强险存在的问题  21-24
  2.2 我国交强险的改革阶段  24-30
    2.2.1 交强险保障内容的改进  24-26
    2.2.2 交强险保费的调整  26-29
    2.2.3 交强险理赔服务和效率的改进  29-30
  2.3 我国交强险的开放阶段  30-31
3. 交强险市场政策变化的原因分析及国际对比  31-41
  3.1 交强险市场政策变化的原因分析  31-37
    3.1.1 我国加入WTO时限制外资险企经营法定保险的原因分析  31-34
    3.1.2 交强险对外资险企开放的原因分析  34-37
  3.2 发达国家和地区强制车险市场开放情况及其启示  37-41
    3.2.1 美国机动车强制保险对外开放情况  37-38
    3.2.2 香港地区机动车强制保险对外开放情况  38-39
    3.2.3 欧盟机动车强制保险对外开放情况  39
    3.2.4 发达国家和地区机动车强制保险开放情况对我国交强险开放的启示  39-41
4. 交强险开放前的案例分析——外资险企利宝保险  41-57
  4.1 外资险企在商业车险市场的整体表现  41-42
  4.2 利宝保险商业车险经营的市场表现  42-56
    4.2.1 利宝保险在商业车险经营上的优势  44-49
    4.2.2 现阶段利宝保险在车险经营过程中暴露出的弱点  49-52
    4.2.3 利宝保险未来发展将面临的外部挑战  52-56
  4.3 开放交强险市场对利宝保险的可能影响  56-57
5. 外资险企经营交强险业务的影响分析  57-65
  5.1 外资险企经营交强险业务对我国车险消费者的影响  57-58
    5.1.1 满足保险消费者多元化的选择  57
    5.1.2 提供更多创新产品及优质服务  57-58
  5.2 外资险企经营交强险业务对我国车险市场保险公司的影响  58-62
    5.2.1 外资险企经营交强险业务对我国车险市场大型保险公司的影响  58-60
    5.2.2 外资险企经营交强险业务对我国车险市场中小型保险公司的影响  60-62
  5.3 外资险企经营交强险业务对我国保险监管的影响  62-65
    5.3.1 外资险企可能带来的风险传导  62-63
    5.3.2 外资险企经营稳定性风险  63
    5.3.3 对监管部门的要求变高  63-65
6. 总结  65-66
参考文献  66-70
后记  70-71
致谢  71-72
在读期间科研成果目录  72

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