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农户小额贷款风险评价及控制研究-以中国农业银行沙县支行为例

作　者: 江钰婷
导　师: 杨建州
学　校: 福建农林大学
专　业: 农业推广
关键词: 农户小额贷款风险管理风险评价
分类号: F832.43
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 203次
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内容摘要

自中国农业银行股份制改革以来，国家再次赋予了农业银行服务“三农”的重任与使命。为了延伸金融服务覆盖面，解决乡镇农户小额现金支取难题，近年来，农业银行不断完善自身风险管理机制，力求更好的为农村“三农”信贷业务做出自己的贡献。但自古以来，大多数农民依靠农业生产生活，仅仅只能养家糊口，没有足额的资产能够抵押给银行申请贷款，对于银行而言，没有抵押物的贷款存在着一定的风险。本文主要通过层次分析法与模糊综合法相结合的方法，对农业银行沙县支行农户的健康状况、资产拥有状况、收入与支出水平、信誉水平四个方面进行综合评价，得出农户的信贷风险水平，根据实证结果，提出相应的对策和建议以促进农户小额贷款风险控制水平的整体提高。首先，介绍研究背景，提出主要研究方法和研究内容，并阐明研究的意义及研究的基本思路。其次，介绍研究的理论基础，总结国外经验对国内的启示，进一步探索农业银行农户小额贷款的运作机制，并结合影响农户小额贷款的风险因素进行理论分析，最终找出农业银行农户小额贷款风险管理中存在的问题。再次，针对农户小额贷款存在的风险，运用层次分析法，建立指标体系模型进行实证分析，根据农户小额贷款领域相关人员对农户各方面基本情况的评价进行打分的结果，对评价指标赋予权重，从而计算出农户小额贷款是否满足授信条件。最后，根据理论分析和实证分析的结果，提出防范农户小额贷款风险对策和建议，主要包括提高农户的信用意识；完善农户征信系统建设；构建风险预警体系；完善担保机制；加强贷后管理等。

全文目录

中文摘要  9-10
Abstract  10-11
1 导言  11-16
  1.1 选题背景与研究意义  11-12
    1.1.1 选题的背景  11
    1.1.2 研究的意义  11-12
  1.2 研究对象与研究内容  12-13
    1.2.1 研究对象  12
    1.2.2 研究内容  12-13
  1.3 研究思路和研究方法  13-14
    1.3.1 研究思路  13
    1.3.2 研究方法  13-14
  1.4 研究可能的创新  14-16
2 我国农户小额贷款的发展及国外农户小额贷款的经验启示  16-26
  2.1 农户小额贷款的相关理论  16-18
    2.1.1 农户小额贷款的科学内涵  16
    2.1.2 农户小额贷款的基本要素和基本特征  16-18
  2.2 风险理论及风险管理  18
    2.2.1 风险的内涵  18
    2.2.2 商业银行风险管理  18
  2.3 贷款风险的概念及特征  18-19
    2.3.1 贷款缺乏实物保证  18-19
    2.3.2 农业面临自然风险大  19
    2.3.3 农业经营管理水平低  19
    2.3.4 农村金融意识不强  19
  2.4 中国农户小额贷款的发展历程  19-20
  2.5 中国农户小额贷款发展实践状况  20-23
    2.5.1 中国农户贷款业务发展总体情况  20-21
    2.5.2 主要金融机构农户贷款业务发展情况  21-23
  2.6 国外的农户小额贷款的实践经验及启示一以印度尼西亚人民银行为例  23-26
    2.6.1 以小额信贷作为主打产品  24
    2.6.2 利用当地员工优势，以村银行为独立盈利中心  24
    2.6.3 加强内部管理  24
    2.6.4 精选贷款对象，保证偿还能力  24-26
3 农业银行对农户小额贷款风险管理的现状分析  26-41
  3.1 农业银行“三农”金融业务的现状分析  26-30
    3.1.1 农业银行“三农”金融业务类别  26-27
    3.1.2 农业银行“三农”金融业务开展情况  27-30
  3.2 农业银行农户小额贷款运作机制和运作流程  30-33
    3.2.1 农户小额贷款的运作机制  30-32
    3.2.2 农户小额贷款运作流程  32-33
  3.3 农业银行农户小额贷款体系  33-34
    3.3.1 组织体系  33-34
    3.3.2 授信体系  34
    3.3.3 审批体系  34
  3.4 农业银行所面临的贷款风险种类  34-38
    3.4.1 外部风险  35-36
    3.4.2 内部风险  36-38
    3.4.3 其他风险  38
  3.5 农业银行现行风险管理机制  38-39
  3.6 农业银行风险管理存在的问题分析  39-41
    3.6.1 认识误区和理念偏差  39
    3.6.2 风险管理框架存在缺陷  39-40
    3.6.3 操作风险增加  40
    3.6.4 风险管理成本高  40-41
4 中国农业银行沙县支行农户小额贷款风险评价指标构建  41-46
  4.1 指标理论分析  41-42
    4.1.1 全面性原则  41
    4.1.2 可操作性原则  41-42
    4.1.3 可比性原则  42
  4.2 指标选取及构建  42-43
  4.3 指标说明  43-46
    4.3.1 个人及家庭基本情况  43
    4.3.2 资产拥有量  43-44
    4.3.3 收入及支出  44
    4.3.4 信誉水平  44-46
5 农业银行沙县支行农户小额贷款风险评价实证研究  46-56
  5.1 指标权重的确定  46-48
    5.1.1 确立层次结构  46-47
    5.1.2 构建判断矩阵  47
    5.1.3 层次单排序  47-48
  5.2 层次分析法与模糊综合评价法的组合  48
    5.2.1 模糊综合评价方法  48
    5.2.2 层次分析法与模糊综合评价法的组合  48
  5.3 农业银行沙县支行农户小额贷款风险评价模型  48-49
    5.3.1 构造评价矩阵  48-49
    5.3.2 确定权重  49
    5.3.3 进行模糊合成，得到综合评价结果  49
  5.4 中国农业银行沙县支行农户小额贷款风险评价模型的应用  49-56
    5.4.1 确定评语  49
    5.4.2 评判矩阵的构建  49
    5.4.3 确定权重  49-51
    5.4.4 评价模型的实证应用  51-56
6 中国农业银行沙县支行农户小额贷款风险控制的对策  56-64
  6.1 外部风险防范  56-60
    6.1.1 信用风险防范措施  56-57
    6.1.2 市场风险防范措施  57-58
    6.1.3 操作风险防范手段  58-59
    6.1.4 自然风险防范手段  59-60
  6.2 内部风险防范措施  60-62
    6.2.1 管理风险防范措施  60-61
    6.2.2 操作风险  61-62
  6.3 其他风险防范手段  62-64
    6.3.1 筑牢思想防线  62
    6.3.2 严密组织纪律，确保阳光放贷  62-64
7 结论及建议  64-65
  7.1 本论文的研究不足  64
  7.2 未来研究展望  64-65
参考文献  65-68
附录  68-70
致谢  70

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