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商业银行信贷风险管理研究-以中国农业银行A分行为例
作 者: 侯仁锋
导 师: 董继刚
学 校: 山东农业大学
专 业: 农村与区域发展
关键词: 商业银行 信贷风险管理 风险防范 预警体系
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
信贷业务作为商业银行的核心业务在整个银行经营过程中的重要性不言而喻。商业银行信贷风险是资金运用过程中不可回避的核心问题,因此加强信贷风险管理意识,有效防范信贷风险是商业银行信贷业务的当务之急。信贷风险管理在商业银行的各种经营管理中越来越显示出其极端重要性。为了保证商业银行信贷资金安全性、流动性和盈利性,有效提高工作效率,降低信贷风险,不断改进管理方式,加强信贷数据收集和利用,提高商业银行在信贷业务中的科学预测和决策,十分有必要对商业银行信贷风险管理这一重要课题进行进一步更加深入的探究。中国农业银行A分行一直以来高度重视对信贷风险的有效识别和防范,努力探索建立加强客户信贷风险管理的机制和方法。但同时又不免出现了过度授信、关联互保、资金挪用等风险隐患,且有部分贷款的风险已经逐步显现。如何对信贷风险进行有效管理是商业银行和理论界当前迫切需要解决的难题之一。本文依据金融学、管理学相关理论,通过梳理国内外信贷风险管理的研究成果,以中国农业银行A分行为具体案例,在对中国农业银行A分行信贷业务进行调查研究的基础上,分析了该行信贷业务风险管理的现状,剖析了其信贷管理中存在的问题及其形成的原因,借鉴先进的信贷风险管理经验,运用信贷风险管理相关理论及方法,构建优化了信贷风险防范和预警体系,并从完善信贷风险控制手段,提升贷后管理精细化水平,培育风险理念等方面提出了提高商业银行风险管理水平的对策建议,希望对推动商业银行信贷风险管理工作起到积极的作用。本文的创新点如下:(1)本文在广泛借鉴现代商业银行风险管理理论、制度经济学理论、信息经济学理论、委托代理理论的基础上,结合中国农业银行A分行的实际,深入剖析了商业银行信贷风险产生的一般原因和特殊原因,研究成果更具有实用性。(2)本文以确定农业银行信贷风险管理的标准为基础、以化解不良贷款为关键点、以内部控制为重点、以监管与市场约束为保障,构建和优化了基于全过程控制的农业银行信贷风险管理体系,并提出了相应的对策建议。
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全文目录
摘要 8-9 ABSTRACT 9-10 1 引言 10-21 1.1 研究背景及其意义 10-12 1.2 国内外相关研究综述 12-18 1.2.1 国外相关研究现状 12-15 1.2.2 国内相关研究综述 15-18 1.3 研究内容及其方法 18-19 1.3.1 主要内容 18-19 1.3.2 研究方法 19 1.4 本文研究创新与不足 19-21 1.4.1 本文的创新点 19-20 1.4.2 本文不足之处 20-21 2 商业银行信贷风险管理概述 21-34 2.1 商业银行信贷风险 21-24 2.1.1 商业银行信贷风险的概念和特点 21-22 2.1.2 商业银行信贷风险的一般性原因 22-23 2.1.3 商业银行的信贷风险对经济的影响 23-24 2.2 商业银行信贷风险管理 24-34 2.2.1 商业银行信贷风险管理的含义及特征 24-26 2.2.2 商业银行信贷风险管理理论 26-32 2.2.3 商业银行提升信贷风险管理的必要性 32-34 3 农业银行 A 分行信贷风险管理现实考察 34-49 3.1 农业银行 A 分行简介 34-35 3.2 农业银行 A 分行信贷风险管理问题的现状分析 35-43 3.2.1 农业银行 A 分行信贷资产状况分析 35-40 3.2.2 农业银行 A 分行信贷风险管理的做法及成效 40-43 3.3 农业银行 A 分行信贷风险管理中存在的问题及成因分析 43-49 3.3.1 缺乏科学全面的风险管理理念 43-44 3.3.2 缺乏科学规范的风险管理制度 44-45 3.3.3 缺乏科学先进的风险管理技术 45-46 3.3.4 缺乏科学完整的信用评估体系 46-47 3.3.5 缺乏专业独立的风险管理队伍 47 3.3.6 当地政府机构过度干预 47-48 3.3.7 市场信息不对称性严重 48-49 4 农业银行 A 分行信贷风险管理体系的优化设计 49-57 4.1 风险识别 49-53 4.1.1 风险识别体系的构建 49 4.1.2 行业分析框架 49-52 4.1.3 企业管理及领导者能力分析 52 4.1.4 信誉状况及特发事件分析 52-53 4.1.5 财务因素分析 53 4.2 风险度量 53-54 4.3 风险控制 54-56 4.3.1 信贷风险环境控制体系 54-55 4.3.2 信贷风险过程控制体系 55-56 4.4 绩效评估 56-57 5 加强商业银行信贷风险管理的对策建议 57-67 5.1 不断完善农业银行 A 分行的信贷内部控制制度 57-61 5.1.1 实现贷款业务的制度化、规范化和程序化 57-59 5.1.2 建立信贷的授权与分级审批制度 59 5.1.3 强化信贷的内部检查与稽核制度 59 5.1.4 建立岗位责任制度 59-60 5.1.5 建立信贷风险的电子化控制制度 60 5.1.6 建立激励制度与责任追究制度 60-61 5.2 实行内部评级法 61-64 5.2.1 完善组织机构建设,有效构建信贷风险内部评级控制体系 61-62 5.2.2 培养风险评级专业化队伍,提高专业人员素质 62 5.2.3 完善贷款分类程序,细化贷款分类层次 62 5.2.4 定性与定量分析相结合 62-63 5.2.5 强化贷后管理 63 5.2.6 降低不良贷款比例 63-64 5.3 加强信用风险的量化研究 64-66 5.4 培养健康的信贷风险管理文化 66-67 6 结论 67-68 参考文献 68-71 谢辞 71
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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