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温州地区民间借贷利率问题研究

作　者: 黄益巧
导　师: 王生年
学　校: 石河子大学
专　业: 工商管理
关键词: 温州民间借贷利率
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

利率定价是金融机构的一项重要功能，金融机构根据借款人的信用状况、信用记录、项目未来收益及风险制定合理的利率水平，以覆盖贷款成本及贷款风险损失。利率是一个多因素决定的变量，相比在商业银行的利率定价过程，民间借贷具有其独特特征。近些年来，由于民间金融的应用及社会效应越来越广泛，引起了许多专家学者的广泛关注，以利率定价为基础的民间利率分析方法，也成为学术界和实业人士共同关心的焦点。本文首先归纳总结了国内外相关研究文献，在马克思借贷资本理论及麦金农-肖的“金融抑制”和“深化理论”基础上，以温州地区为研究对象，对民间借贷利率问题进行了分析。其次，通过对调研数据的分析，总结了温州民间借贷利率的概况，并对不同民间借贷利率形式并存作了深入的探讨。在此基础上，回顾了三十年来温州地区民间借贷的利率变动趋势，对影响利率变动的因素进行了深入分析。最后，针对民间借贷的利率问题提出了相关的政策建议。论文的主要结论：（1）从近30年温州民间借贷利率波动的分析发现，民间金融利率的影响因素复杂多样，包括机会成本、交易成本、风险溢价与垄断利润构成的供给因素，也包括还贷能力、还贷意愿、融资需求偏好等需求因素，还包括正规金融的信贷资金供给、寻租成本、利率政策、信贷结构等影响因素。（2）民间借贷呈扩张趋势，借贷资本呈高度逐利性，借贷方式灵活高效。（3）民间借贷利率形式多样且其利率浮动区间较大。针对温州民间借贷利率存在的问题，提出如下政策建议：（1）在有效防范金融风险的前提下放开金融市场的进入和退出壁垒，确立公正、有效的市场竞争规则，使民间金融充分发挥支持民营经济发展的作用。（2）政府不宜过多干预民间金融，应尊重民间金融市场、尊重民间金融借贷主体的创造性，承担维护企业家生存环境的职责，给予市场力量充分发挥的空间。（3）完善我国金融制度，优化金融生态，减少金融市场上非正式的获利空间。

全文目录

摘要  5-6
Abstract  6-7
目录  7-9
第一章绪论  9-17
  1.1 研究背景与意义  9-11
    1.1.1 研究背景  9-10
    1.1.2 研究意义  10-11
  1.2 国内外研究概述  11-13
    1.2.1 民间借贷利率的理论研究  11-12
    1.2.2 民间借贷利率的影响因素研究  12-13
    1.2.3 文献述评  13
  1.3 研究内容与研究方法  13-15
    1.3.1 研究内容  13-14
    1.3.2 研究方法和技术路线  14-15
  1.4 可能的创新与研究不足  15-17
    1.4.1 可能的创新  15-16
    1.4.2 不足之处  16-17
第二章民间借贷利率的理论分析  17-22
  2.1 马克思关于借贷资本与利息的本质揭示  17-18
  2.2 麦金农-肖的“金融抑制”与“金融深化”理论  18-19
  2.3 民间借贷及民间利率的市场分析  19-22
第三章温州民间借贷利率现状  22-30
  3.1 温州地区民间借贷利率概况  22-25
  3.2 温州民间借贷利率特征分析  25-30
    3.2.1 温州民间借贷的利率形式  25-27
    3.2.2 温州民间借贷多种利率形式并存  27-28
    3.2.3 温州民间借贷市场高利率的原因分析  28-30
第四章温州民间借贷利率波动的实证分析  30-35
  4.1 温州民间借贷利率变动趋势分析  30-31
  4.2 温州民间借贷利率对央行利率政策的敏感度分析  31-33
  4.3 温州民间借贷利率的特征分析  33-35
第五章温州民间借贷利率的影响因素  35-43
  5.1 供给成本对民间借贷利率的影响  35-36
    5.1.1 机会成本  35
    5.1.2 交易成本  35-36
    5.1.3 风险成本  36
  5.2 需求特征对民间借贷利率的影响  36-38
    5.2.1 需求方信用  37
    5.2.2 需求偏好  37-38
  5.3 市场竞争对民间借贷利率的影响  38-39
    5.3.1 局部垄断市场  38
    5.3.2 竞争市场  38-39
  5.4 金融机构信贷对民间借贷利率的影响  39-41
    5.4.1 民间借贷利率与金融机构信贷的联动分析  39-40
    5.4.2 民间借贷利率与金融机构利率联动的实证分析  40-41
  5.5 金融生态环境对民间借贷利率的影响  41-43
    5.5.1 经济基础  41-42
    5.5.2 区域社会文化  42-43
第六章温州民间借贷利率的效应分析  43-50
  6.1 民间借贷利率的正面效应  43-47
    6.1.1 提高资金配置效率  43-45
    6.1.2 促进就业  45-47
    6.1.3 促进正规金融机构服务的改善  47
  6.2 温州民间借贷利率的负面效应  47-50
    6.2.1 对货币政策的效果产生影响  47-48
    6.2.2 对产业政策实施带来不利影响  48
    6.2.3 增加财务负担  48
    6.2.4 加剧非法集资风险  48-50
第七章稳定民间借贷利率的政策建议  50-57
  7.1 加快制度创新，引导民间金融机构化  50-51
  7.2 赋予民间金融合法地位  51-52
  7.3 积极推进利率市场化改革，规范民间金融行为  52-53
  7.4 完善监管体系，强化监管力度  53-54
  7.5 开辟多种投资渠道，加强对社会资金投向的引导  54-55
  7.6 建立和完善中小企业融资服务体系，完善金融供给格局  55-57
参考文献  57-59
附录  59-66
致谢  66-67
作者简介  67-68
石河子大学硕士研究生学位论文导师评阅表  68

温州地区民间借贷利率问题研究

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