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我国信贷政策研究-基于促进产业结构调整的实践

作　者: 周胜强
导　师: 孙森
学　校: 天津财经大学
专　业: 金融学
关键词: 信贷政策产业结构信贷配给传导机制政策工具 HP滤波面板模型
分类号: F832.4
类　型: 博士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

自1997年亚洲金融危机,特别是2008年全球金融危机以及欧债危机以来,世界各国不约而同地将调整经济结构(主要是调整产业结构)作为应对危机、走出困境,保持经济持续增长的主要手段和途径。经过三十多年的改革开放,中国已经发展成为世界第二大经济体,在经济总量矛盾已基本解决的情况下,结构性矛盾已成为影响中国经济发展的主要障碍。能否尽快促进和实现结构的调整升级,成为保持国民经济长期增长的关键。关于金融促进结构调整,西方发达国家走的是一条以资本市场促进结构调整的间接调控的“道路”。而处在经济转型时期的发展中国家,在产业结构调整任务迫切、市场机制还很不完善、间接融资占主导地位的经济条件下,并没有把促进结构调整的职能完全交给市场,通过制定实施信贷政策,对银行信贷投放进行了引导和干预,以促进产业结构调整和经济发展。但是在理论研究上,西方经济金融理论、中央银行教科书中没有关于信贷政策促进产业结构调整的阐述,而国内的研究没有摆脱货币政策框架下研究结构调整问题的理论束缚,对不完全市场条件下促进产业结构调整的信贷政策的内涵、作用、机制、目标、工具等关键问题还缺乏系统、深入的研究,没有形成一个完整的信贷政策理论体系。论文从理论和实践的角度,尝试研究建立不完全市场条件下、基于促进产业结构调整的信贷政策理论体系,并对我国信贷政策的再实践提出新的思路和有益的建议。论文第2、3章,介绍了有关理论基础及其与信贷政策的关系,并从实践层面,对一些国家信贷政策促进产业结构调整的情况进行了考察,总结分析了国外有益的经验和教训。在此基础上,第4、第5章系统研究分析了当前我国经济条件下的信贷政策的有关理论问题,对于信贷政策是什么、为什么需要信贷政策、其作用、政策制定主体、传导机制、政策目标、与其他政策的关系、以及政策工具及使用等问题,从理论上进行系统、全面的论述,从五个方面建立了信贷市场不完全条件下的、基于促进产业结构调整的信贷政策理论体系,这是目前学术研究很少涉及的。首先,从货币政策与促进产业结构调整和信贷政策相矛盾的角度出发,分析提出了“信贷政策独立于货币政策”的观点,并重新对信贷政策进行了定义；在此基础上,针对当前学术研究的争议,探讨了信贷政策存在的必要性问题,分析提出了信贷政策的作用是调整银行投放并在一定程度上弥补市场机制缺失和促进银行机构防范信贷风险、政策制定实施的主体是中央银行等观点。其次,从不完全市场条件下的信贷市场运行机制入手,以信贷配给理论为基础,运用模型分析了信贷政策影响银行信贷投放、信贷投放影响产业结构的信贷政策传导机制。通过对三个命题的证明,说明信贷政策可以通过影响银行贷款的成本、收入与风险来引导银行的信贷投放。第三,根据产业发展和产业政策的有关理论,分析提出了信贷政策促进产业结构调整的目标包括促进主导产业和战略性新兴产业加快发展、推动支柱产业优化升级、支持基础产业发展、限制特定行业发展等四个方面,并建立了衡量信贷政策目标实现的标准。第四,进一步分析了信贷政策与货币政策、产业政策的关系,探讨了制定信贷政策应遵循的主要原则和信贷政策发挥作用的环境。第五,在研究分析了信贷政策工具及其种类,总结提出了信贷政策工具使用的原则,对各个工具的特点和适用范围进行了分析归纳,并运用模型分析的方法,分析了不同类型的工具在信贷政策传导中的作用。从第6章开始转入到对我国实践的分析。第6章回顾、分析了新中国成立特别是改革开放以来中央银行促进产业结构调整的实践和问题。第7章对信贷政策在天津、河北、山西、内蒙古四省区市的实施效果进行了统计分析和实证检验,建立了三个含有虚拟变量的多元线性回归模型,并运用HP滤波法,分别对信贷政策与信贷结构、信贷政策与地区贷款总量、信贷结构与地区产业结构优化的关系进行了分析。实证表明,我国信贷政策对商业银行信贷投放存在的积极影响。第8章基于论文所建立的信贷政策理论体系,针对存在的问题,从完善信贷政策的制度安排,制定实施以促进产业结构调整为目标的信贷政策、提高信贷政策执行的有效性等三个方面,对完善我国信贷政策提出了一些新的建议。论文研究所提出的一些观点,不仅是对现有学术研究的突破和创新,而且这些观点及其论述共同形成了信贷市场不完全条件下的、基于促进产业结构调整的信贷政策理论体系,这更是现有研究所没有涉及到的,从而为我国制定实施信贷政策提供了理论支持,所提出的部分政策建议也就具有了参考的价值。

全文目录

内容摘要  4-6
Abstract  6-14
第1章导论  14-38
  1.1 研究的背景、目的和意义  14-18
    1.1.1 研究的背景  14-17
    1.1.2 研究的目的和意义  17-18
  1.2 文献综述  18-29
    1.2.1 关于信贷政策定义的文献综述  18-20
    1.2.2 国内外对信贷政策促进产业结构调整的文献综述  20-28
    1.2.3 对信贷政策研究文献的评述  28-29
  1.3 概念界定和前提假设  29-32
    1.3.1 信贷政策与信贷投放、信贷结构  29-30
    1.3.2 经济结构调整与产业结构调整  30-31
    1.3.3 产业与产业政策  31
    1.3.4 前提假设  31-32
  1.4 主要内容及研究方法  32-35
    1.4.1 框架及主要内容  32-35
    1.4.2 研究的方法  35
  1.5 创新与不足  35-38
    1.5.1 创新之处  35-36
    1.5.2 论文的不足  36-38
第2章信贷政策促进产业结构调整的理论基础  38-68
  2.1 关于政府干预经济金融的理论  38-43
    2.1.1 金融约束论  38-41
    2.1.2 市场失灵理论  41-43
    2.1.3 赫希曼的不平衡发展理论  43
  2.2 关于结构主义经济增长与产业发展、产业政策的理论  43-54
    2.2.1 结构主义的经济增长理论  44-48
    2.2.2 关于产业发展规律和特点的理论  48-49
    2.2.3 产业政策理论  49-54
  2.3 关于不完全条件下信贷市场运行机制的理论  54-58
    2.3.1 信贷配给理论  54-56
    2.3.2 对中国经济转型时期信贷配给的研究  56-58
  2.4 关于银行信贷促进产业结构调整的理论  58-65
    2.4.1 金融中介功能的理论  58-60
    2.4.2 金融发展理论与加尔比斯两部门模型  60-62
    2.4.3 银行信贷促进产业结构调整的理论与研究  62-65
  2.5 本章小结  65-68
第3章国外信贷政策促进产业结构调整的实践与启示  68-81
  3.1 美国、德国等国家的实践  68-71
    3.1.1 美国的实践  68-70
    3.1.2 德国的实践  70-71
    3.1.3 英国、法国、加拿大的实践  71
  3.2 日本、韩国的实践  71-74
    3.2.1 日本的实践  71-73
    3.2.2 韩国的实践  73-74
  3.3 印度及其他亚洲国家的实践  74-75
    3.3.1 印度的实践  74-75
    3.3.2 亚洲其他发展中国家的实践  75
  3.4 国外信贷政策促进产业结构调整的比较与启示  75-81
    3.4.1 政府参与型的信贷政策模式  76-77
    3.4.2 政府干预型的信贷政策模式  77-78
    3.4.3 国外经验的启示,  78-81
第4章基于产业结构调整的信贷政策体系  81-117
  4.1 独立于货币政策的信贷政策定义、作用及其主体  81-90
    4.1.1 对信贷政策的重新定义  81-86
    4.1.2 信贷政策存在必要性  86-87
    4.1.3 信贷政策的作用  87-89
    4.1.4 制定信贷政策的主体  89-90
  4.2 不完全市场条件下的信贷政策传导机制  90-102
    4.2.1 信贷政策促进产业结构调整的传导机制  90-91
    4.2.2 信贷政策影响信贷投放的模型分析  91-100
    4.2.3 信贷投放变化影响产业结构调整的模型分析  100-102
  4.3 信贷政策的目标及其衡量标准  102-107
    4.3.1 信贷政策的具体目标  102-105
    4.3.2 信贷政策目标实现的衡量标准  105-107
  4.4 信贷政策与货币政策、产业政策的关系  107-113
    4.4.1 信贷政策与货币政策的关系  108-110
    4.4.2 信贷政策与产业政策的关系  110-111
    4.4.3 政策间的协调配合  111-113
  4.5 信贷政策的制定原则与发挥作用的环境  113-117
    4.5.1 制定信贷政策应遵循的原则  113-115
    4.5.2 信贷政策发挥作用的环境  115-117
第5章信贷政策传导中的政策工具  117-137
  5.1 信贷政策工具及其使用原则  117-120
    5.1.1 信贷政策工具的定义和分类  117-119
    5.1.2 信贷政策工具选择与使用的原则  119-120
  5.2 信贷政策工具及其特点  120-131
    5.2.1 价格型信贷政策工具  120-122
    5.2.2 数量型信贷政策工具  122-125
    5.2.3 混合型信贷政策工具  125-127
    5.2.4 引导型信贷政策工具  127-131
  5.3 信贷政策工具在政策传导中的作用分析  131-137
    5.3.1 模型的基本设定  131-133
    5.3.2 价格型工具对信贷投放的影响  133-134
    5.3.3 数量型工具对信贷投放的影响  134-136
    5.3.4 其它类型工具对信贷投放的影响  136-137
第6章我国信贷政策促进产业结构调整的实践及其问题  137-160
  6.1 我国信贷政策实践的历史回顾  137-150
    6.1.1 1949年—1983年  137-139
    6.1.2 1984年—1997年  139-142
    6.1.3 1998年至今  142-150
  6.2 当前我国信贷政策实施中存在的问题  150-160
    6.2.1 信贷政策认识上存在的问题  151-152
    6.2.2 信贷政策制定中存在的问题  152-158
    6.2.3 信贷政策执行中存在的问题  158-160
第7章我国信贷政策对产业结构影响的实证分析  160-174
  7.1 研究方法与研究数据  160-161
    7.1.1 研究方法与数据选取  160
    7.1.2 研究数据  160-161
  7.2 信贷政策对信贷增长影响的统计分析  161-163
    7.2.1 房地产信贷政策对信贷增长的影响  161-162
    7.2.2 农业信贷政策对信贷增长的影响  162
    7.2.3 制造业信贷政策对信贷增长的影响  162-163
  7.3 我国信贷政策效果的实证分析  163-174
    7.3.1 信贷政策对信贷结构影响的实证分析  163-168
    7.3.2 信贷政策对地区总贷款规模影响的实证分析  168-169
    7.3.3 信贷结构对地区产业结构优化系数影响的实证分析  169-172
    7.3.4 实证结论及其政策含义  172-174
第8章完善我国信贷政策的建议  174-183
  8.1 完善信贷政策的顶层制度安排  174-177
    8.1.1 明确信贷政策在经济金融政策体系中的地位  174
    8.1.2 明确信贷政策制定的主体  174-176
    8.1.3 建立信贷政策与其他经济政策的协调机制  176-177
    8.1.4 健全与信贷政策相适应的金融统计制度  177
  8.2 制定和实施以促进产业结构调整为目标的信贷政策  177-180
    8.2.1 明确促进产业结构调整的信贷政策目标  177-179
    8.2.2 推进薄弱环节信贷政策法制化建设  179
    8.2.3 制定技术改造贷款管理办法  179-180
  8.3 提高促进产业结构调整的信贷政策执行力  180-183
    8.3.1 综合运用多种信贷政策工具  180
    8.3.2 健全完善信贷政策效果的评估和风险提示制度  180-181
    8.3.3 充分发挥政策性金融的作用  181-182
    8.3.4 营造良好的金融环境  182-183
参考文献  183-191
后记  191

我国信贷政策研究-基于促进产业结构调整的实践

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