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我国农村信用社小额信贷风险管理研究
作 者: 莫伟华
导 师: 刘文丽; 谢丽安
学 校: 湖南农业大学
专 业: 农村与区域发展
关键词: 农村信用社 小额信贷 风险管理
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
小额信贷自20世纪70年代产生以来,在解决世界贫困方面发挥了巨大作用。农户小额信用贷款是农信社的特色品牌,作为一项具有较强政策性色彩的信贷业务,经过多年的发展有效缓解了农民贷款的问题,取得了很好的社会经济效益。一方面其在支持农民增收和农村经济发展方面发挥了不可替代的作用,但另一方面随着该项业务的逐步制度化,当前小额信贷贷款发放方如农信社无法在风险和收益之间获得平衡。其中,农信社小额信贷风险问题成为制约农村金融服务和农村经济发展的重要因素。在国家持续加大对“三农”的投入,对农村金融改革的呼声一浪高过一浪的宏观背景下,就小额信贷风险实施科学有效的管理对于农信社的可持续发展至关重要。基于此,笔者首先从信贷风险及风险管理理论入手,对我国小额信贷业务存在的各种风险进行认真分析,并借鉴国外农村合作经济发展模式的成功经验,结合我国国情,对改善我国农信社小额信贷业务风险管理水平构建若干措施建议。本文的主要内容包括:第一部分,简要回顾了小额信贷发展的现状和小额信贷在风险控制方面的主要研究文献,并在此基础上提出本文研究的重点及思路。第二部分,从金融风险的一般理论、农信社信贷风险内涵到信贷风险管理的程序、小额信贷风险控制体系的基础理论,总结小额信贷风险管理相关的理论。第三章,分析我国农村信用社小额信贷风险状况及风险管理存在的问题。首先对我国农信社小额信贷的发展总体状况做一下描述;后分析我国农信社面临的信贷风险及风险管理亟待解决的问题(分别从外部环境和内部管理上阐述风险管理的困境)。第四章,分析国外农村合作金融体系的风险控制体系,从德国、法国、美国、日本和印度农村合作金融运行体系中的法律环境、审计监管制度、国家政策支持、管理系统总结出信贷风险控制的成功经验。第五章,结合第三、四章节所分析的问题和国外合作金融风险控制机制,对我国农信社农户小额信贷风险管理提出相应的策略。从政府、农信社和借贷户三个方面出发,采取有效的措施,一是政府主导,构建农村小额信贷良好的外部环境;二是小额信贷借贷农户规范自身行为,改善农村信用环境;三是农信社加强自身管理,完善内部小额信贷风险控制体系。第六章,以湖南省衡阳县农信社小额信贷业务风险管理为个案,实地考察分析其风险管理现状及存在的问题,并因地制宜地提出优化小额信贷的方案设计。总而言之,本文运用规范分析和案例分析,系统全面的研究我国农信社小额信贷风险管理困境,并构建了小额信贷业务全面风险管理的整体框架,对于我国农村小额信贷的规范化、科学化发展和农信社可持续性发展具有重要的理论和实践意义。
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全文目录
摘要 4-6 Abstract 6-11 第一章 绪论 11-18 1.1 研究背景 11-12 1.1.1 研究意义 12 1.2 文献综述 12-16 1.2.1 国外小额信贷研究动态 12-14 1.2.2 国内小额信贷研究动态 14-16 1.3 本文的研究内容和方法 16-17 1.3.1 研究内容 16 1.3.2 研究方法 16-17 1.4 本文的创新 17-18 第二章 小额信贷风险管理相关理论 18-22 2.1 农村信用社金融风险的内涵 18-19 2.2 信贷风险管理相关理论 19-22 2.2.1 信贷风险管理的程序 19 2.2.2 信贷风险管理的目标 19-20 2.2.3 信贷风险控制体系 20-22 第三章 我国农村信用社小额信贷发展现状及存在的问题 22-33 3.1 我国农村信用社小额信贷发展状况 22-24 3.1.1 我国农信社小额信贷发展现状 22-23 3.1.2 我国农村信用社小额信贷特点及对农村经济、社会影响 23-24 3.2 我国农村信用社小额信贷风险 24-27 3.2.1 信用风险 24-25 3.2.2 自然风险 25 3.2.3 市场风险 25 3.2.4 利率风险 25-26 3.2.5 管理风险 26 3.2.6 操作风险 26-27 3.3 我国农村信用社小额信贷风险形成的原因 27-28 3.3.1 小额信贷用于农业生产 27 3.3.2 小额信贷服务于农村地区 27-28 3.3.3 农村金融市场不健全 28 3.3.4 贷款利率机制失灵 28 3.4 我国农信社小额信贷风险管理现状 28-33 3.4.1 农信社小额信贷业务风险管理外部困境 28-30 3.4.2 农信社小额信贷业务风险管理内部困境 30-33 第四章 国外合作金融风险管理成功经验及启示 33-39 4.1 国外农村合作金融风险控制体系 33-37 4.1.1 德国合作银行风险控制体系 33-34 4.1.2 法国信贷互助银行风险控制体系 34-35 4.1.3 日本协同组合“三三模式”风险控制体系 35-36 4.1.4 印度合作金融风险控制体系 36-37 4.2 国外农村合作金融风险控制经验总结 37-39 4.2.1 政府职能明确 37 4.2.2 健全的法规、完善的管理手段 37 4.2.3 业务经营多样化 37-38 4.2.4 有效的行业协会组织或自律组织 38-39 第五章 我国农村信用小额信贷风险管理策略建议 39-47 5.1 加强农信社信贷风险管理的外部环境建设 39-41 5.1.1 积极推动农村信用体系的建立 39 5.1.2 加大财税政策扶持力度 39-40 5.1.3 完善小额信贷法律及监管体系 40 5.1.4 小额信贷市场化运作 40 5.1.5 建立小额信贷风险补偿机制 40-41 5.2 优化我国农村信用社信贷风险管理的内部环境 41-47 5.2.1 加强风险管理文化建设 41 5.2.2 加强信贷风险管理基础建设 41 5.2.3 完善农信社内部控制结构,编织监督制约网络 41-43 5.2.4 提高我国农信社信贷风险管理水平 43-44 5.2.5 创新小额信贷风险管理技术 44-47 第六章 案例分析——衡阳县农信社小额信贷风险管理方案设计 47-54 6.1 衡阳县农信社小额信贷业务风险管理现状 47-50 6.2 基于小额信贷风险管理的方案设计 50-54 结束语 54-55 参考文献 55-58 附录 58-60 致谢 60-61 作者简介 61
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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