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商业银行供应链融资中的风险控制研究
作 者: 贾蕾
导 师: 戴志敏
学 校: 浙江大学
专 业: 项目管理
关键词: 商业银行 供应链融资 风险控制
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
近几年来,受金融危机的影响,国内中小企业融资难的问题日益突出。同时,由于银行业竞争程度加剧,国内商业银行纷纷把目光转向企业数量多、信贷潜力较大的中小企业市场。但由于中小企业财务制度不完善、缺乏担保品等原因,商业银行开展中小企业业务面临较大的信贷风险,这也成为商业银行针对中小企业惜贷的主要原因。供应链融资通过把中小企业资信与核心企业资信进行捆绑一定程度上提升了中小企业信用水平,同时以真实贸易为基础的信贷业务使得企业在还款来源上有较好的保证基础。鉴于此,供应链融资近几年在国内呈现快速的发展态势,各家商业银行几乎都在探索开展供应链融资业务。本文从供应链融资的基本知识出发,全面地介绍了供应链融资业务,并把最终落脚点放在了供应链融资风险管理上。其中,第一章重点阐述了研究的背景和意义;第二章具体介绍了供应链融资业务的定义、组织模式、业务模式及主要产品,对于新开展供应链融资业务的银行起到较好的参考和借鉴作用;第三章讲述了供应链融资的产生背景、国外供应链融资业务的发展现状和国内供应链融资业务的发展现状,有利于商业银行对自身有个较好的定位;第四章主要从供应链融资的三种业务模式出发分析了不同模式所面临的风险及主要防范办法;第五章从商业银行信贷风险控制最主要的工具信用评级出发,讲述了供应链融资信用评级所要考虑的因素,并在参考XX银行供应链信用评级体系的基础上制定了对应的评级体系;第六章站在商业银行供应链融资全面风险管理的角度提出了具体的措施和建议。本文属于应用性理论研究,内容有一定的实践性和创新性,希望能为国内银行开展供应链融资提供较大的参考和借鉴,进而在一定程度上缓解我国中小企业融资难的问题。
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全文目录
致谢 4-5 摘要 5-6 Abstract 6-10 1 绪论 10-17 1.1 研究背景及意义 10-12 1.1.1 研究背景 10-11 1.1.2 研究意义 11-12 1.2 研究现状 12-15 1.2.1 国外研究现状 12-14 1.2.2 国内研究现状 14-15 1.3 研究内容与创新点 15-17 1.3.1 研究内容 15-16 1.3.2 创新点 16-17 2 商业银行供应链融资机理分析 17-25 2.1 供应链融资的定义 17 2.2 商业银行开展供应链融资的组织模式 17-19 2.2.1 供应链金融专业公司 18 2.2.2 条线事业部 18 2.2.3 总分支结构下集约化操作模式 18-19 2.3 供应链融资主要模式及产品 19-21 2.3.1 预付类融资 19 2.3.2 存货类融资 19-20 2.3.3 应收账款类融资 20-21 2.4 开展供应链融资的意义 21-24 2.4.1 供应链融资对参与主体的意义 21-23 2.4.2 供应链融资对我国经济发展的意义 23-24 2.5 本章小结 24-25 3 供应链融资的发展状况分析 25-30 3.1 供应链融资的产生 25 3.2 国外供应链融资的发展状况 25-26 3.3 国内商业银行供应链融资的开展状况及举例 26-29 3.3.1 深圳发展银行的供应链融资模式 27-28 3.3.2 招商银行的电子供应链融资模式 28-29 3.3.3 浦发银行的供应链金融服务 29 3.4 本章小结 29-30 4 商业银行供应链融资的风险与控制 30-37 4.1 风险 30-33 4.1.1 预付账款融资模式下的信贷风险 30 4.1.2 应收账款质押融资产品的信贷风险 30-32 4.1.3 库存质押融资产品风险 32-33 4.2 风险控制 33-36 4.2.1 预付账款垫付模式下的信贷风险控制 33 4.2.2 应收账款质押融资产品的信贷风险控制 33-34 4.2.3 库存质押融资产品的信贷风险控制 34-36 4.3 本章小结 36-37 5 商业银行供应链融资信用评级体系 37-55 5.1 供应链融资信用评级体述 37 5.2 供应链融资信用评级体系的风险防范作用 37-38 5.3 国内银行供应链融资信用评级体系的创新与特点 38-39 5.4 基于供应链业务不同产品的信用体系构建 39-44 5.4.1 存货类授信业务信用评级体系的构建与评析 40-41 5.4.2 预付类授信业务信用评级体系的构建与评析 41-43 5.4.3 应收类授信业务信用评级体系的构建与评析 43-44 5.5 构建供应链融资模式下信用风险评价指标体系 44-48 5.6 实证分析 48-54 5.6.1 信用等级评价 50-52 5.6.2 守约概率分析 52-53 5.6.3 小结 53-54 5.7 本章小结 54-55 6 结论与政策建议 55-59 6.1 结论 55-56 6.2 加强我国商业银行供应链融资业务风险管理的政策建议 56-57 6.3 加强我国商业银行供应链融资业务风险管理的具体措施 57-58 6.4 本章小结 58-59 参考文献 59-62 作者简历 62
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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