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农村中小金融机构贷款利率定价机制研究
作 者: 赵毓声
导 师: 丁言强
学 校: 山东大学
专 业: 工业工程
关键词: 农村中小金融机构 利率定价 影响因素
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
利率定价问题是我国农村中小金融机构所面临的核心问题,在很大程度上决定了农村中小金融机构在扶持“三农”问题上所能发挥作用的力度。同时,制定正确合理的贷款利率政策对于农村中小金融机构自身的可持续发展具有重大意义。然而,现实情况是,农村中小金融机构缺乏完善的利率定价体系,利率定价偏高、定价机制单一等问题广泛存在,制约着农村中小金融机构的健康发展,也困扰着广大农村中小金融机构从业人员。因此,如何形成一个科学合理的贷款利率定价机制、从而有效降低农村中小金融机构的贷款利率水平,已成为目前农村金融理论界以及实务界广泛关注的课题。本文以山东省农村信用社联合社x市办事处(简称山东X农信社,下同)为例,探寻影响我国农村中小金融机构贷款利率定价的主要因素,从而为完善贷款利率定价机制找出可行的方法。为此,本文共分为五个部分来研究这一课题:第一章是引言。介绍本论文的选题背景、研究意义、国内外相关文献综述以及研究方法,并对本文的组织架构进行简要介绍。第二章是理论基础。主要介绍利率定价的基础理论和三个基本利率定价模型。第三章,定性分析影响因素。首先介绍我国农村中小金融机构的概念和特点;然后从资金供给者因素、资金需求者因素和外部影响因素三个方面对影响农村中小金融机构贷款利率定价的因素进行系统分析。第四章,实证分析。首先,从宏观角度介绍我国农村中小金融机构的贷款现状;然后进行微观分析,具体介绍山东x农信社的发展现状,并选取山东X农信社的相关数据,构建利率定价基本模型;最后,对回归结果进行分析,得出当期影响农村中小金融机构利率定价的主要因素。第五章对优化我国农村中小金融机构利率定价机制提出对策建议。
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全文目录
中文摘要 10-11 ABSTRACT 11-13 第1章 引言 13-21 1.1 选题背景及意义 13-14 1.1.1 研究背景 13-14 1.1.2 研究意义 14 1.2 国内外文献综述 14-18 1.2.1 国内文献综述 14-17 1.2.2 国外文献综述 17-18 1.2.3 研究简评及展望 18 1.3 本文研究内容与方法 18-19 1.3.1 本文研究内容 18-19 1.3.2 本文研究方法 19 1.4 本文研究结构及创新点 19-21 1.4.1 本文研究结构 19-20 1.4.2 本文可能的创新点 20-21 第2章 金融机构贷款利率定价的理论基础 21-27 2.1 利率定价基本理论 21-23 2.1.1 利率 21-23 2.1.2 贷款利率 23 2.2 利率定价基本模型 23-27 2.2.1 成本加成定价模型 24 2.2.2 基准利率加点模型 24-25 2.2.3 客户盈利分析模型 25-27 第3章 农村中小金融机构贷款利率影响因素的定性分析 27-43 3.1 相关概念界定 27-33 3.1.1 农村中小金融机构的内涵 27-28 3.1.2 农村中小金融机构的特点 28-33 3.2 资金供给者因素 33-36 3.2.1 资金成本率 33-34 3.2.2 预期利润率 34-35 3.2.3 相关业务费用率 35-36 3.3 资金需求因素 36-39 3.3.1 资金需求者类别 36-37 3.3.2 资金需求者规模 37-38 3.3.3 资金需求期限 38-39 3.4 外部环境因素 39-43 3.4.1 基准利率水平 39-40 3.4.2 存款准备金率 40-41 3.4.3 地区信用生态状况 41-43 第4章 农村中小金融机构贷款利率影响因素的实证分析-以山东X农信社为例 43-60 4.1 农村中小金融机构贷款的现状分析 43-48 4.1.1 农村中小金融机构存贷结构分析 43-46 4.1.2 农村中小金融机构贷款利率水平 46-48 4.2 山东X农信社的发展现状考察 48-51 4.2.1 山东X农信社的现状考察 48-49 4.2.2 山东X农信社的贷款现状 49-51 4.3 农村中小金融机构利率定价的基本模型 51-57 4.3.1 变量的选取和预处理 51-53 4.3.2 样本选取与数据来源 53-55 4.3.3 实证模型的构建 55-57 4.4 回归结果分析 57-60 第5章 优化农村中小金融机构利率定价机制的对策建议 60-63 5.1 农村中小金融机构注重自身内部建设 60-62 5.1.1 健全贷款利率定价的组织机构 60-61 5.1.2 强化贷款利率定价的内部基础要素建设 61 5.1.3 积极探索科学合理的贷款利率定价机制 61-62 5.2 政府部门注重外部环境建设 62-63 5.2.1 优化贷款利率定价的外部环境 62 5.2.2 完善农村金融服务体系 62-63 参考文献 63-66 致谢 66-67 附件 67
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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