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小额信贷机构监管机制研究
作 者: 陈坤
导 师: 王希常; 曲吉林
学 校: 山东师范大学
专 业: 工商管理
关键词: 小额信贷机构 监管机制 资金来源 非审慎性监管
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2014年
下 载: 6次
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内容摘要
2014年3月,国务院总理李克强在辽宁省考察时,走进沈阳瀚华小额贷款公司,听取了公司负责人提出的扩大融资渠道、财税支持、希望办民营银行三条建议,当即要求金融财税部门负责人抓紧研究,尽量支持。他说,小额贷款服务小微企业,两“小”和谐叠加,就能做出大美的事业。为优化农村金融投资环境,破解小型、微型企业融资难题,推进民间资本“阳光化”进程,人民银行、银监会于2008年下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》,启动了商业性小额信贷机构的试点工作。经过几年的试点和推进,中国小额信贷机构发展迅速,为“三农”经济、中小企业和小微企业提供金融放贷,卓有成效地解决了这些小型、弱势经济实体的融资问题。伴随我国小额信贷机构的快速发展,建立一套高效、实用、符合国情的监管机制成为当务之急。由于小额信贷机构仍然是社会主义市场经济的新生事物,如何监管的问题随之而来,主要为:机构行政定位不明确,监管主体不统一,监管模式没有标准,没有建立起一套总的、行之有效的监管体系。本课题首先对我国小额信贷机构的现状进行系统分析,侧重对小额信贷机构监管中存在的问题进行详细阐述。通过对国际上小额信贷发展成熟的监管经验进行分析,有针对性提出建立中国小额信贷机构监管机制,进一步加快小额信贷机构的发展,为中国经济社会发展提供更强有力的推动力。本课题综合运用对比分析、实例分析和归纳分析等方法,对我国小额信贷机构的监管机制问题进行深入探讨,并提出建立长效监管机制的政策建议。通过本课题的阐释,可以全面、多视角发现小额信贷机构金融监管中的各类问题,通过对问题的研究为有关部门制定政策提供有效依据,从而建立更为有利于市场发展的监管运行机制。
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全文目录
目录 4-6 摘要 6-7 ABSTRACT 7-9 第1章 导论 9-14 1.1 选题背景和意义 9-10 1.2 文献综述 10-11 1.3 研究思路 11-12 1.3.1 分析思路 11-12 1.3.2 研究方法与可行性分析 12 1.4 论文结构及框架 12-14 第2章 小额信贷机构的概念及其监管机制简述 14-20 2.1 小额信贷机构的概念 14-17 2.1.1 小额信贷机构的定义 14 2.1.2 小额信贷机构的特征 14-15 2.1.3 我国小额信贷机构发展历程 15-17 2.2 监管机制的概念 17-18 2.3 监管机制的内容 18-20 2.3.1 执行管理机制 18 2.3.2 无为问责机制 18 2.3.3 过错追究机制 18 2.3.4 绩效考核机制 18-20 第3章 我国小额信贷机构的监管现状和存在的主要问题 20-34 3.1 现阶段我国小额信贷机构的作用 20-21 3.1.1 规模迅速壮大推动经济发展 20 3.1.2 促进了民间资本的阳光化 20-21 3.1.3 丰富了农村金融领域的金融供给 21 3.2 我国小额信贷机构的主要风险 21-23 3.2.1 公司治理结构不规范 21 3.2.2 面对较大的经营风险 21-22 3.2.3 利率定价存在两难困境 22 3.2.4 人员素质差异较大 22-23 3.3 我国小额信贷机构监管的现状分析 23-28 3.3.1 我国小额信贷机构市场准入监管 23-26 3.3.2 我国小额信贷机构风险控制监管 26-27 3.3.3 我国小额信贷机构退出机制监管 27-28 3.4 我国小额信贷机构与商业银行监管的差异 28-29 3.4.1 资金储备监管不同 28 3.4.2 监管主体不同 28-29 3.4.3 监管原则有别 29 3.5 我国小额信贷机构监管存在的主要问题 29-34 3.5.1 法律定位不够明确机构属性不够清晰 29-30 3.5.2 监管主体不明确监管重叠与监管真空并存 30-31 3.5.3 金融数据统计难以反映真实经营情况 31-32 3.5.4 缺乏稳定充足的融资渠道 32-34 第4章 国外小额信贷机构监管机制比较分析及借鉴启发 34-40 4.1 美国小额信贷机构的监管经验 34-35 4.2 亚洲国家小额信贷机构的监管经验 35-37 4.2.1 孟加拉乡村银行模式 35-36 4.2.2 印度尼西亚人民银行农村信贷部经营模式及政府对其监管 36-37 4.3 拉美国家小额信贷机构的监管经验 37-40 第5章 对策和建议 40-45 5.1 如何建立合理科学的小额信贷机构监管机制 40-43 5.1.1 进一步明晰我国小额信贷机构的非银行类金融机构属性 40 5.1.2 制定完善小额信贷机构监管法律体系 40-41 5.1.3 积极探索差别化监管 41 5.1.4 明确监管原则实施非审慎性监管 41-42 5.1.5 建立健全我国小额信贷机构金融统计监管制度 42-43 5.2 建构对小额信贷机构监管的长效机制 43-45 5.2.1 加强对小额信贷机构资金来源监管 43 5.2.2 放宽对小额信贷机构的利率管制 43-44 5.2.3 加强小额信贷机构风险防控监管 44-45 参考文献 45-47 致谢 47
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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