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中间业务收入结构对商业银行经营效率影响的实证研究

作　者: 雷东杰
导　师: 张国林
学　校: 西南政法大学
专　业: 国民经济学
关键词: 中间业务结构商业银行经营效率实证研究解释分析对策建议
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

作为现代商业银行三大支柱业务之一，中间业务一直受到各商业银行的关注。进入二十一世纪以来，国内银行业竞争日趋激烈，商业银行的相关传统业务能贡献的利润愈来愈小，而以成本低、风险小、收益高为特征的中间业务由此成为了一个增强银行竞争力和利润的重要途径，因此大力发展中间业务对银行发展有重要意义。问题随之而来，究竟应该怎样发展中间业务呢？或者说，应该怎样合理配置相关细分中间业务的比例，就成为了能够直接影响商业银行经营效率的关键问题。咨询顾问业务，清算结算业务，代理业务，银行卡业务及担保承诺理财业务等五项中间业务基本上代表了整个中间业务的水平，它们的结构比例既反映着商业银行中间业务的发展，也很大程度上反映着商业银行的利润增长点和未来的发展潜力，因而针对五项细分子业务的研究，也很有意义。效率是经济学的核心命题之一，一般用投入与产出，成本和收益之间的关系来表示。商业银行经营状况的评价指标用效率来表示，能更清晰的了解到影响商业银行经营的相关重要影响因素，相比其他数值更准确明了，也更有说服力。本文紧密结合近几年来我国的具体宏观经济发展状况，首先阐明了这一选题的研究背景和意义，以及研究思路和方法，而后总结归纳了国内外关于商业银行中间业务和经营效率理论的文献资料，并对其做出了简要的评价。接着，就中间业务结构对商业银行效率的影响作一般的理论分析:中间业务结构会影响银行整体的中间业务收入，银行中间业务收入又会影响商业银行经营效率。实证研究中选取10家商业银行(包括四大商业银行和六家其他股份制银行)2001一2010年的数据，计算出不同商业银行的各年效率值，然后以商业银行经营效率值为因变量，中间业务收入结构所包括的五个子项目作为自变量，辅助添加总资产（考虑商业银行经营效率可能会受商业银行规模大小，即规模效应的影响）作为控制变量，通过构建计量模型作回归分析，并就四大商业银行和其他股份制银行进行了对比分析。实证结果显示，对于四大行，咨询顾问业务收入，代理委托业务收入，银行卡业务收入对商业银行经营效率的影响较为显著；而对于其他中小股份制银行，五项中间业务对银行经营效率的影响均较为显著。对于所得分析结果，本文分别详析了不同中间业务子项目和经营效率的相关关系和对效率的影响程度，并对回归的结果进行了分析和解释。最后，依据理论分析和实证分析的结果，提出了针对中间业务结构的调整所带来的银行经营效率变动的相应对策建议:第一，优化中间业务收入结构，不断扩大中间业务收入在商业银行总收入中所占的比例；第二，加大中间业务投入，及时进行统计分析，以便筛选出能较好增强商业银行经营效率的具体中间业务；第三，加强金融创新，拓展新的中间业务；第四，创新的同时也要注意控制风险；第五，培养中间业务需要的相关人才。

全文目录

中文摘要  4-6
Abstract  6-10
1 绪论  10-15
  1.1 研究背景和意义  10-12
    1.1.1 研究背景  10-11
    1.1.2 研究的意义  11-12
  1.2 研究的思路、框架和方法  12-13
  1.3 研究的重难点和创新点  13-15
    1.3.1 研究的重点和难点  13-14
    1.3.2 研究的创新点  14-15
2 相关研究综述  15-19
  2.1 国外研究文献综述  15-17
    2.1.1 对银行经营效率的研究  15-16
    2.1.2 国外关于中间业务的研究  16-17
  2.2 国内研究文献综述  17-18
    2.2.1 国内关于商业银行经营效率的研究  17
    2.2.2 国内关于银行中间业务的研究  17-18
    2.2.3 国内关于中间业务收入结构的研究  18
  2.3 小结分析  18-19
3 我国商业银行中间业务收入现状分析  19-25
  3.1 中间业务的含义和内容  19-20
  3.2 国内商业银行中间业务发展现状  20-22
    3.2.1 中间业务发展速度很快  20-21
    3.2.2 中间业务收入占商业银行总收入的比例较低  21-22
    3.2.3 国家政策支持中间业务的健康发展  22
  3.3 我国商业银行中间业务收入分析  22-25
    3.3.1 2006 年前后我国商业银行中间业务发展的对比分析  22-23
    3.3.2 我国与欧美国家商业银行中间业务收入的对比分析  23-25
4 中间业务收入结构与商业银行经营效率的理论分析  25-30
  4.1 中间业务收入的相关理论  25-27
    4.1.1 风险管理理论  25-26
    4.1.2 金融创新理论  26-27
    4.1.3 金融自由化理论  27
  4.2 商业银行经营效率的含义及测算方法  27-28
  4.3 中间业务收入结构与商业银行经营效率的关系分析  28-30
5 中间业务收入结构对商业银行经营效率影响的实证研究  30-37
  5.1 2001-2010 年商业银行经营效率实证分析  30-31
    5.1.1 选择变量  30-31
    5.1.2 样本数据  31
  5.2 中间业务收入结构对商业银行经营效率影响的实证研究  31-35
    5.2.1 模型的构建  31-32
    5.2.2 面板数据搜集  32-33
    5.2.3 实证结果及分析  33-35
  5.3 总结中间业务项目变量对商业银行经营效率的影响及原因分析  35-37
6 对策建议  37-39
  6.1 优化中间业务收入结构，不断扩大中间业务收入在商业银行总收入中所占的比例  37
  6.2 加大中间业务投入，及时进行统计分析，筛选能较好增强商业银行经营效率的具体中间业务  37
  6.3 加强金融创新，拓展新的中间业务  37-38
  6.4 创新的同时也要注意控制风险  38
  6.5 培养中间业务需要的相关人才  38-39
结束语  39-40
致谢  40-41
参考文献  41-43
附录 A 部分商业银行投入产出数据  43-46
附录 B 国内商业银行中间业务数据（单位：百万元）  46-49
附录 C 对 B 表数据取对数  49-52
个人简历及攻读硕士期间发表的学术论文  52

中间业务收入结构对商业银行经营效率影响的实证研究

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