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中国商业银行盈利能力的可持续性研究

作 者: 郭俊菲
导 师: 祝爱武
学 校: 江西师范大学
专 业: 产业经济学
关键词: 商业银行 盈利能力 可持续发展 因子分析
分类号: F832.33
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 21次
引 用: 0次
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内容摘要


自2008年9月份,中国人民银行与自然基金会联合发布了有关中国银行业可持续发展的报告后,有关银行业的可持续发展的议题逐渐被人们关注了起来。商业银行作为我国现阶段的主体金融机构,它的是否可持续发展直接关系到我国国民经济的发展情况。而盈利能力是体现银行业综合实力的一个重要指标,盈利水平越高,其抗风险能力越强,可持续发展的可能性就越大。本文先是对商业银行盈利能力的概念进行了阐述,然后分别从经济环境、行业环境和财务指标这三个方面着手,对商业银行盈利能力的现状进行了分析;然后再从内外因的角度重点分析了影响商业银行盈利能力可持续发展的的影响因素,并据此建立了因子分析的12个指标,分别是不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率和核心资本充足率这4个反应流动能力与风险控制能力的指标,非利息收入占比和成本收入率这2个反映创新能力和效率的指标,资产增长率、存款余额增长率、贷款余额增长率这3个反映成长能力的指标,净资产收益率和净利润增长率这2个反应盈利能力的指标,以及1个反应中宏观环境的市场份额指标。然后通过对这12个指标进行了因子分析,本文发现我国城市商业银行的可持续发展水平高于全国性股份制商业银行,全国性股份制商业银行的可持续发展水平又高于国有大型股份制商业银行;通过进一步分析,本文发现国有大型股份制银行可持续发展水平较弱是由于其竞争成长能力较弱,以及风险控制能力较差,全国性股份制银行是由于有较高的经营风险,而城市商业银行虽然可持续发展水平最高,但是其盈利能力具有较高的波动性。最后本文通过以上分析,分别从内外两个方面提出了相应的建议,以期为商业银行的可持续发展做出贡献,具有当期现实意义。

全文目录


摘要  3-4
Abstract  4-8
引言  8-9
1 导论  9-19
  1.1 研究的背景和意义  9-10
    1.1.1 研究的背景  9
    1.1.2 研究的意义  9-10
  1.2 文献综述  10-15
    1.2.1 国内研究现状  10-13
    1.2.2 国外研究现状  13-15
  1.3 本文的研究思路、研究方法与技术路线  15-16
    1.3.1 研究思路  15
    1.3.2 研究方法  15-16
    1.3.3 技术路线  16
  1.4 本文的文章框架  16-17
  1.5 本文的创新及不足  17-19
2 商业银行盈利能力的可持续性的相关理论  19-24
  2.1 商业银行盈利决定理论  19-21
    2.1.1 风险与收益理论  19
    2.1.2 企业生命周期理论  19-20
    2.1.3 产业组织理论  20-21
  2.2 商业银行效率与效率评价理论  21-22
    2.2.1 商业银行的效率  21
    2.2.2 商业银行的效率评价  21-22
  2.3 商业银行可持续发展的相关理论  22-24
    2.3.1 商业银行可持续发展的内涵  22-23
    2.3.2 企业可持续发展理论  23
    2.3.3 金融可持续发展理论  23-24
3 商业银行盈利能力的因素分析  24-31
  3.1 商业银行盈利现状分析  24-28
    3.1.1 商业银行盈利能力  24
    3.1.2 商业银行盈利现状的经济环境分析  24-26
    3.1.3 商业银行盈利现状的行业环境分析  26
    3.1.4 商业银行盈利现状的财务指标分析  26-28
  3.2 商业银行盈利能力可持续发展的影响因素  28-31
    3.2.1 内部因素  28-29
    3.2.2 外部因素  29-31
4 我国商业银行可持续发展水平的实证分析  31-43
  4.1 数据来源及样本选取  31-32
    4.1.1 数据来源  31
    4.1.2 样本选取  31-32
  4.2 指标体系的构建  32-33
    4.2.1 指标选取的原则  32
    4.2.2 测度指标的选取  32-33
  4.3 因子分析  33-41
    4.3.1 因子分析概述  33-34
    4.3.2 因子模型的建立  34-41
  4.4 分析结果  41-43
5 研究结论与对策建议  43-49
  5.1 结论总结  43
  5.2 对策建议  43-49
    5.2.1 外部环境方面  43-45
    5.2.2 银行自身方面  45-49
结论  49-50
参考文献  50-55
附录  55-58
致谢  58-59
在读期间公开发表论文(著)及科研情况  59

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 商业银行(专业银行)
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