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利率市场化对中国商业银行的影响及其应对策略

作　者: 孔祥乐
导　师: 吴珂
学　校: 江西师范大学
专　业: 工商管理
关键词: 利率市场化商业银行影响策略
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

利率市场化是一个必然的趋势。发达国家已在20世纪推行了利率市场化,而发展中国家从70年代开始也进行利率市场化改革。中国从20世纪80年代初开始陆续进行价格改革和汇率体制改革,随着加入世贸组织后开放金融市场的需要,利率改革渐行渐近，对商业银行的影响日益显现，迫切要求商业银行采取有效策略以适应利率市场化条件下的生存环境。

全文目录

摘要  3-4
Abstract  4-5
目录  5-7
1 绪论  7-13
  1.1 研究问题提出  7-10
    1.1.1 调整利率  7-9
    1.1.2 利率市场化是必然趋势  9-10
    1.1.3 利率市场化比降息更重要  10
  1.2 研究意义  10
  1.3 国内外研究现状  10-11
    1.3.1 国外研究分析  10-11
    1.3.2 国内研究分析  11
  1.4 研究思路和研究内容  11-12
  1.5 研究方法  12-13
2 利率市场化的相关理论  13-17
  2.1 利率市场化的界定  13-14
  2.2 利率市场化的基本理论  14-17
    2.2.1 金融自由论（FLI）  14-15
    2.2.2 金融约束论（FPI）  15
    2.2.3 两种理论对利率市场化的分析  15-17
3 利率市场化对中国商业银行的影响分析  17-24
  3.1 利率市场化对中国商业银行的正面影响  17-18
    3.1.1 利率市场化营造了规范的经营环境  17
    3.1.2 利率市场化有利于促进银行经营模式的转变  17
    3.1.3 利率市场化有助于优化金融环境  17-18
    3.1.4 利率市场化提高银行的国际竞争力  18
  3.2 利率市场化对中国商业银行的负面影响  18-24
    3.2.1 对存款市场的影响  18-19
      3.2.1.1 利率变化对银行存款的影响  18-19
      3.2.1.2 存款利率上升（特别是四大行存款利率上升）对我国金融将产生深远影响  19
    3.2.2 对盈利能力的影响  19-21
    3.2.3 对资产负债结构的影响  21-23
    3.2.4 利率市场化对商业银行自主定价能力提出了更高要求  23
    3.2.5 利率市场化加大产生逆向选择风险  23
    3.2.6 商业银行尤其是中小银行经营风险将加大  23-24
4 国外商业银行应对利率市场化的主要举措  24-29
  4.1 从国外实践看利率市场化后存款结构的变化趋势  24
    4.1.1 存款活期化、短期化可能更加显著  24
    4.1.2 产品创新使短期品种日益丰富，利率决定因素多样化  24
    4.1.3 银行成本逐渐提高  24
  4.2 美国利率市场化银行业策略分析  24-27
    4.2.1 利率市场化后美国银行的存贷利率变化  24-25
    4.2.2 利率市场化后美国银行的资产负债结构变化  25-27
  4.3 美国存款产品创新经验  27-29
    4.3.1 以市场为根本，通过创新合理避开法律和联储的监管，以适应变化的经济环境  27
    4.3.2 直接与投资建立渠道联系，引入风险概念  27
    4.3.3 与银行服务相结合进行经营  27
    4.3.4 采用差异化的定价模式  27-28
    4.3.5 利率风险管理的经营要求  28-29
5 利率市场化背景下中国商业银行发展的对策建议  29-34
  5.1 培育银行利率定价制度  29-30
  5.2 银行需提高存贷款定价能力  30-31
  5.3 创新改进存款产品设计  31-32
    5.3.1 增加存款产品的个性化  31
    5.3.2 挂钩资产的结构化  31
    5.3.3 开展账户联合办理  31-32
  5.4 银行营销策略选择  32-33
    5.4.1 建立以客户为中心的营销理念  32
    5.4.2 走集约化经营的营销方向  32
    5.4.3 夯实优质服务的营销基础  32
    5.4.4 通过组织营销开展存款营销  32
    5.4.5 利用新技术拓展大众传播的信息和营销渠道  32-33
  5.5 银行经营策略选择  33-34
结束语  34-35
参考文献  35-37
致谢  37

利率市场化对中国商业银行的影响及其应对策略

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