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鄞州市农村合作银行操作风险管理研究

作　者: 翁巧燕
导　师: 潘军昌
学　校: 南京农业大学
专　业: 农业推广
关键词: 鄞州市农村合作银行会计操作风险风险管理
分类号: F832.35
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 3次
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内容摘要

操作风险是银行经营中面临的一项重要风险,由于操作人员的道德风险、行为特征是相当难以量化和控制,操作风险也是一种比较难以控制的风险,特别是在近期银行业大案要案频发的情况下,操作风险已成为银行风险的重要根源和管理难点。近几年来,在中国银监会的要求和指导下,国内各家银行先后展开了多轮案件专项治理和“拉网式”大检查,国内银行案件多发势头得到有效遏制,但还是屡有发生。随着银行操作风险损失事件的不断出现,操作风险作为银行业三大重要管理的风险之一,操作风险正逐渐成为理论家和银行界关注的焦点。与市场风险、信用风险相比,鄞州市农村合作银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。在这种情况下,鄞州市农村合作银行将控制与防范操作风险作为风险管理的一项长期任务,相关部门对这其中存在的隐形风险日益重视,加强了对操作过程中的潜在危机的辨别和计算衡量等方面的研究,以此防止操作风险以及在发生情况下将其危害降到最小,研究发达地区农村合作银行对操作风险的防范和化解,对国内其他地区农村合作银行的健康发展和管理具有一定的参照作用。本文主要以鄞州市农村合作银行在运行过程中出现的潜在危机为背景来深入调查,首先通过视察现场,辨别、猜测、推断、评估这个行业出现潜在危险的频率情况,从两个方面了解了当前鄞州市农村合作银行的操作风险现状,一方面是鄞州市农村合作银行整体的风险分布状况,另一方面是对鄞州市农村合作银行某支行操作风险的具体案例分析；其次,本文又进一步分析了鄞州市农村合作银行在操作风险管理过程中存在的问题,包括机构设置不合理,员工败德失职,管理意识淡薄,内控制度执行不到位及案件防范意识存在误区等；最后,本文在参考国内外大型银行操作风险管理的基础上提出了加强人员管理机制建设,完善风险管理框架,加强操作风险流程管理,加强和完善内部控制制度,加快信息技术开发,充分发挥审计等七项完善鄞州市农村合作银行操作风险管理的措施,期望为鄞州市农村合作银行的操作风险管理提供一定的借鉴意义,能够进一步解决鄞州市农村合作银行的潜在危机,保持鄞州市农村合作银行强劲的生命力和创新力,全面提高鄞州市农村合作银行的综合性市场竞争力。

全文目录

摘要  6-7
ABSTRACT  7-9
第1章引言  9-17
  1.1 研究背景和意义  9-12
    1.1.1 研究背景  9
    1.1.2 研究意义  9-12
  1.2 研究目标与研究内容  12-13
    1.2.1 研究目标  12
    1.2.2 研究内容  12-13
  1.3 研究方法与技术路线图  13-15
    1.3.1 研究方法  13-14
    1.3.2 技术路线图  14-15
  1.4 可能的创新与不足  15-17
    1.4.1 可能的创新  15
    1.4.2 可能的不足  15-17
第2章理论基础与文献综述  17-27
  2.1 理论基础  17-23
    2.1.1 相关定义  17
    2.1.2 操作风险的内容  17-18
    2.1.3 操作风险的特点  18-19
    2.1.4 操作风险管理理论  19-21
    2.1.5 操作风险的定量管理  21-23
  2.2 国内外研究文献综述  23-27
    2.2.1 操作风险的定义  23
    2.2.2 操作风险原因分析、识别和建模  23-24
    2.2.3 操作风险管理存在的主要问题  24
    2.2.4 目前防范操作风险的主要对策  24-25
    2.2.5 文献评述  25-27
第3章国外大型银行操作风险管理的实践与经验借鉴  27-33
  3.1 操作风险管理战略  27-28
    3.1.1 操作风险管理目标  27
    3.1.2 操作风险管理策略  27-28
  3.2 操作风险管理的组织架构  28-31
    3.2.1 美洲银行的操作风险组织结构  28-30
    3.2.2 德意志银行的操作风险组织结构  30-31
  3.3 国外大型银行操作风险管理的启示  31-33
第4章鄞州市农村合作银行操作风险分析  33-41
  4.1 鄞州市农村合作银行简介  33
  4.2 鄞州市农村合作银行操作风险损失现状  33-36
  4.3 鄞州市银行下属XX支行操作风险案例分析  36-41
    4.3.1 案件经过  36
    4.3.2 案例分析  36-41
第5章鄞州市农村合作银行操作风险原因分析  41-47
  5.1 理论原因——信息不对称  41-42
  5.2 现实原因一——人员因素  42-44
    5.2.1 管理意识淡簿,片面追求业务发展  42
    5.2.2 部分员工败德失职,素质低下  42-43
      (1) 道德缺失,缺乏自我约束,玩忽职守  42-43
      (2) 法制观念淡薄,明知故犯,牟取私利  43
    5.2.3 操作风险防范意识缺乏  43-44
  5.3 现实原因二——制度因素  44-47
    5.3.1 机构设置不合理,职能交叉  44
    5.3.2 内控制度本身存在漏洞  44-45
    5.3.3 缺乏有效监督机制  45
    5.3.4 违规惩处不严、问责不到位,缺乏有效的问责制度  45-47
第6章鄞州农村合作银行操作风险防范对策  47-55
  6.1 注重员工素质、加强道德修养  47-48
  6.2 完善组织结构、建立合规机制  48
  6.3 紧抓风险管理、保障业务发展  48-50
  6.4 加强信息建设、提供技术保障  50
  6.5 加强审计职能、完善监督机制  50-52
    6.5.1 监督要有力  50-51
    6.5.2 避免过分依靠内部审计,加强外部审计力量  51-52
  6.6 培育合规文化、务实发展基础  52-53
  6.7 推行经济资本方法、提升操作风险量化管理水平  53-55
致谢  55-57
参考文献  57-58

鄞州市农村合作银行操作风险管理研究

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