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商业银行小微金融服务机制改进分析
作 者: 王岩
导 师: 范爱军
学 校: 山东大学
专 业: 工业工程
关键词: 商业银行 小微金融 小微企业 金融服务
分类号: F832.33
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
从性质上看,小微企业是工商企业的一种,具备独立的企业法人资格,承担纳税义务,是我国市场经济发展过程中新生的不可忽视的新兴力量。小微金融服务,具体地说就是一种专门针对“小微企业”用户研发的,针对小微企业的融资需要开展的金融服务产品。商业银行开展小微金融服务不仅有助于小微企业自身的发展,更有利于盘活商业银行的资金,提高商业银行资金的流转速度,提升商业银行的资本管理水平和综合投资盈利能力,促进商业银行的发展。从全局的角度来看,商业银行开展小微金融服务还能进一步健全我国的经济结构,促进我国整体经济的健康发展,因此,推行商业银行小微金融服务机制改进是十分必要的。本文从我国小微企业的发展现状入手,深入分析了在我国小微企业的发展形势和突出问题,然后再借鉴国外商业银行开展小微金融服务的经验,对我国商业银行小微金融服务机制中存在的问题进行了深入分析,同时,也对商业银行如何开展小微金融服务提出了自己的建议。本研究共分为五个部分。第一部分是第一章和第二章,研究的绪论部分,是对本研究的研究背景、研究意义、研究方法、当前研究现状、文献综述等的阐述。第二部分是第三章,是对我国小微企业发展现状的阐述和小微企业融资难问题的梳理。第三部分是文章的第四章,是对小微企业融资难问题的原因分析,主要从政府层面、行业层面和商业银行层面等三个层面出发,分别分析了来自不同层面的导致小微企业陷入融资难困境的原因。第四部分是文章的第五章,主要是对国内外商业银行小微金融服务开展现状的调查了解和经验分析。第五部分是文章的第六章,是对商业银行小微金融服务机制改进的措施建议,主要是在结合国外经验研究的基础上,从政府层面、行业层面和商业银行层面出发,对商业银行小微金融服务机制的完善提出了建议。
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全文目录
中文摘要 10-11 ABSTRACT 11-13 一、绪论 13-19 (一) 选题背景和理论意义 13-16 1、研究背景 13-15 2、研究意义 15-16 (二) 研究思路与方法 16-18 1、基本思路 16-17 2、研究方法 17 3、研究路线 17-18 (三) 研究的创新之处 18-19 二、文献综述 19-23 (一) 国外文献综述 19-20 (二) 国内文献综述 20-23 三、小微企业金融服务机制的问题 23-32 (一) 商业银行对小微企业融资需求不重视 25-26 (二) 小微企业民间融资成本高、风险大 26-28 (三) 小微企业现有的融资渠道狭窄 28-30 (四) 小微企业的融资需求各具特色,难以统筹 30-32 四、小微企业融资难形成的金融服务机制缺陷分析 32-42 (一) 金融服务机制的宏观环境缺陷 32-34 1、法律制度体系不健全 32-33 2、融资担保体系不完善 33 3、贷款风险补偿机制不成熟 33-34 (二) 金融服务机制的行业缺陷 34-37 1、对小微企业贷款需求不了解 35-36 2、对小微企业融资业务缺乏行业监督 36 3、银行间的互助协作力度太小,难以奏效 36-37 (三) 商业银行小微金融服务机制的缺陷 37-42 1、银行缺乏小额贷款业务产品 37-39 2、小微金融服务的风险审核机制不健全 39-40 3、商业银行提供的小微金融服务标准难以统一 40-42 五、国内外发展小微金融服务的经验 42-47 (一) 美国的经验 42-43 (二) 英国的经验 43-44 (三) 欧盟的经验 44 (四) 日本的经验 44-45 (五) 国外经验的启示 45-47 六、改进商业银行小微金融服务机制的对策建议 47-58 (一) 政府层面的建议 47-50 1、完善立法,明确商业银行小微金融服务的范围 47-48 2、完善担保体系,规范小微金融服务产品 48-49 3、完善风险补偿机制,降低小微金融服务风险 49-50 (二) 行业层面的建议 50-53 1、端正态度,提高对小微金融服务的重视程度 50 2、完善监督,提升全行业的风险防范能力 50-52 3、加强行业沟通,降低信息不对称造成的金融风险 52-53 (三) 商业银行层面的建议 53-58 1、建立小微金融服务风险评价指标体系 53-54 2、建立小微金融服务风险评价模型 54-55 3、建立健全小微金融服务规范服务制度体系 55-58 七、研究结论与展望 58-60 (一) 研究结论 58 (二) 研究不足与展望 58-60 参考文献 60-63 致谢 63-64 附件 64
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 商业银行(专业银行)
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