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我国商业银行声誉资本管理研究
作 者: 徐文篆
导 师: 齐美东
学 校: 安徽大学
专 业: 金融学
关键词: 商业银行 声誉资本 管理 测度
分类号: F832.33
类 型: 硕士论文
年 份: 2014年
下 载: 3次
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内容摘要
随着金融全球化进程的加快,商业银行之间的竞争态势愈演愈烈,声誉资本作为一种软核心竞争力已逐渐引起各国商业银行的关注。声誉资本在促进商业银行稳健发展、降低商业银行财务损失等方面发挥着积极的作用。然而,当前我国商业银行的声誉资本评价较低,这日渐成为制约我国商业银行发展的瓶颈之一。因此,研究我国商业银行的声誉资本,阐明我国商业银行声誉资本管理的现状和测度方法,具有重要的理论价值与实践意义。本文系统梳理与总结商业银行声誉资本的相关理论,并以剖析我国商业银行声誉资本发展为主线,基于经济学角度透视我国商业银行声誉资本的内涵、功能以及影响因素,从发展历程的回顾、现状的归纳总结以及存在的问题分析三个角度探讨我国商业银行声誉资本管理的演化,其中重点研究了我国商业银行声誉资本管理中存在的问题,认为声誉资本管理理念滞后、客户投诉得不到有效解决、专门的声誉资本管理机构缺失、战略落实部门分散、内部控制的技术方法与金融创新业务不匹配、金融创新致使声誉资本管理难度大以及声誉资本管理缺乏前瞻性、系统性与持久性是当前我国商业银行声誉资本管理中存在的主要问题。本文在前文研究的基础上,以调查回收的131份有效问卷的数据作为样本,对我国商业银行声誉资本管理效果进行穆迪次序图法、验证性分析、信度分析、效度分析及因子分析等定量分析。根据分析结果得出以下结论:第一,我国商业银行声誉资本管理指标体系的构建应从利益相关者角度出发;第二,我国商业银行声誉资本管理效果受对社会发展贡献与强劲增长趋势的影响;第三,国有商业银行具备强于中小商业银行的声誉资本管理优势;第四,我国商业银行声誉资本整体管理水平一直处于忽高忽低的不稳定状态。本研究结合上述的理论分析与实证分析,提出改善我国商业银行声誉资本发展的政策建议,认为促进我国商业银行声誉资本进一步发展应该从以下两个方面入手:一方面,从内部因素视角来看,必须健全客户投诉反馈机制,提高工作人员的专业素质与服务水平,增加经验丰富的高级管理人才数量,完善声誉资本的预警机制,提升商业银行内部的声誉资本监管水平,加大对社会发展的贡献,保持强劲的增长趋势,构建行之有效的顾客信息管理系统;另一方面,从外部因素视角来看,我国立法机关应当健全金融监管法律法规体系,中国银行业监督管理委员会亟需完善商业银行监管制度,中国银行业协会理应加强与媒体的沟通,政府应该搭建良好的经济政治环境,促进我国金融市场快速、均衡发展。
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全文目录
摘要 3-5 Abstract 5-10 第一章 导论 10-19 一、选题的背景与意义 10-11 (一) 选题背景 10 (二) 选题意义 10-11 二、文献综述 11-16 (一) 关于声誉资本的研究 11-13 (二) 关于企业声誉资本的研究 13-15 (三) 关于商业银行声誉资本的研究 15-16 三、研究思路及框架 16-17 四、研究方法 17-18 (一) 问卷调查法 17 (二) 实证分析与规范分析 17 (三) 定性分析与定量分析 17-18 五、可能创新之处 18-19 第二章 商业银行声誉资本的经济学透视 19-26 一、商业银行声誉资本的内涵 19-20 (一) 资本 19 (二) 声誉资本 19-20 (三) 商业银行声誉资本 20 二、商业银行声誉资本的功能 20-21 三、商业银行声誉资本的影响因素 21-26 (一) 内部影响因素 21-23 (二) 外部影响因素 23-26 第三章 我国商业银行声誉资本管理的演化 26-33 一、我国商业银行声誉资本管理的发展历程 26 二、我国商业银行声誉资本管理的现状 26-30 (一) 声誉资本危机的预警管理现状 27-28 (二) 声誉资本危机的事后处理现状 28-30 三、我国商业银行声誉资本管理中存在的主要问题 30-33 (一) 客户投诉得不到有效解决 30 (二) 声誉资本管理理念滞后 30-31 (三) 专门的声誉资本管理机构缺失 31 (四) 战略落实部门分散 31 (五) 内部控制的技术方法与金融创新业务不匹配 31 (六) 金融创新致使声誉资本管理难度大 31-32 (七) 声誉资本管理缺乏前瞻性、系统性与持久性 32-33 第四章 我国商业银行声誉资本管理效果的测度 33-48 一、指标选取与数据说明 33-35 (一) 指标选取 33 (二) 数据说明 33-35 二、实证分析 35-46 (一) 微观分析 35-38 (二) 宏观分析 38-46 三、实证研究结果分析 46-48 (一) 管理效果的指标体系构建应从利益相关者角度出发 46-47 (二) 管理效果受对社会发展贡献与强劲增长趋势的影响 47 (三) 国有商业银行具备强于中小商业银行的声誉资本管理优势 47 (四) 整体管理水平一直处于忽高忽低的不稳定状态 47-48 第五章 提升我国商业银行声誉资本管理的对策 48-53 一、基于内部因素视角的对策 48-50 (一) 健全客户投诉反馈机制 48-49 (二) 提高工作人员的专业素质与服务水平 49 (三) 增加经验丰富的高级管理人才数量 49 (四) 完善声誉资本的预警机制 49 (五) 提升商业银行内部的声誉资本监管水平 49-50 (六) 加大对社会发展的贡献 50 (七) 保持强劲的增长趋势 50 (八) 构建行之有效的顾客信息管理系统 50 二、基于外部因素视角的对策 50-53 (一) 我国立法机关健全金融监管法律法规体系 51 (二) 中国银监会完善商业银行监管制度 51 (三) 中国银行业协会加强与媒体的沟通 51-52 (四) 政府搭建良好的经济政治环境 52 (五) 促进我国金融市场快速、均衡发展 52-53 参考文献 53-57 附录 57-65 致谢 65-66 攻读学位期间发表的学术论文目录 66
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