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中国银行XX分行单位银行结算账户管理问题及对策研究

作　者: 高琳
导　师: 田志伟
学　校: 黑龙江大学
专　业: 工商管理
关键词: 商业银行单位银行结算账户管理对策研究
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 11次
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内容摘要

单位银行结算账户是银行与企业客户之间建立业务关系的基础，是银行向企业客户提供金融服务的起点。银行拥有企业客户的数量、质量，既彰显了银行的实力，也决定着银行发展的潜力。近年来，各家商业银行对单位银行结算账户的拼抢愈演激烈，有些银行为了竞争需要，降低了准入门槛，为洗钱、腐败等埋下了隐患。2009年，全国银行业在上海的多家分支机构相继发生案件，经过分析发现，各家商业银行均在账户管理环节有所放松。在这些银行开展案件治理工作的同时，也面临着竞争的压力。如何寻找风险控制与业务发展的平衡点，成为各家商业银行单位银行结算账户管理工作的难点。本文以中国银行XX分行单位银行结算户管理情况为切入点，力求通过分析问题，寻找出解决问题的方案。

全文目录

中文摘要  4-5
Abstract  5-10
绪论  10-17
  一、选题的背景和意义  10-12
    （一）论文的背景  10
    （二）论文的意义  10-12
  二、国内外研究概述  12-15
    （一）国外研究现状及发展趋势  12-14
    （二）国内研究现状及发展趋势  14-15
  三、论文的主要内容和研究方法  15-17
    （一）论文的主要内容  15-16
    （二）论文的研究方法  16-17
第一章单位银行结算账户管理的理论基础  17-23
  第一节单位银行结算账户的概念及分类  17-18
    一、概念  17
    二、分类  17-18
  第二节单位银行结算账户管理的特点  18-19
    一、公平性  18
    二、灵活性  18-19
    三、风险性  19
  第三节单位银行结算账户管理的参与主体  19-20
    一、商业银行主体  19
    二、企事业单位主体  19-20
    三、监管主体  20
  第四节单位银行结算账户管理的风险及控制  20-22
    一、单位银行结算账户管理的风险  20-21
      （一）外部欺诈  20-21
      （二）内部欺诈  21
    二、单位银行结算账户管理的风险控制  21-22
      （一）加强客户识别，提高防欺诈能力  22
      （二）落实内控制度，推行“集中审批”  22
  本章小结  22-23
第二章中国银行 XX 分行单位银行结算账户管理现状分析  23-40
  第一节单位银行结算账户管理组织架构  23-26
    一、中国银行 XX 分行概况  23-25
    二、组织结构状况  25-26
    三、专业人才建设状况  26
  第二节单位银行结算账户数量结构分析  26-31
    一、账户数量  26-29
      （一）总量与结构  26-28
      （二）增长情况  28-29
    二、账户数量结构与同业比较分析  29-30
    三、账户数量结构与系统内其他行比较分析  30-31
  第三节单位银行结算账户管理系统建设现状  31-32
    一、本行核心银行系统介绍  31
    二、人民银行账户管理系统介绍  31-32
    三、两个系统的关系  32
  第四节单位银行结算账户管理流程设计现状  32-38
    一、开户业务流程  32-34
    二、变更业务流程  34-36
    三、撤销业务流程  36-37
    四、其他要求  37-38
  第五节单位银行结算账户管理风险控制现状  38-39
  本章小结  39-40
第三章中国银行 XX 分行单位银行结算账户管理存在问题分析  40-50
  第一节组织架构不健全  40-41
    一、管辖分行缺少专职管理部门  40-41
    二、网点尚未设立专业岗位  41
  第二节流程设计不合理  41-43
    一、操作链条过长  42
    二、操作模式不统一  42-43
  第三节系统建设落后  43-44
    一、系统间信息无法共享  43-44
    二、系统无法支持集中管理  44
  第四节制度建设有待完善  44-46
    一、本行制度建设缺乏可操作性  44-46
    二、本行制度与监管要求存在差距  46
  第五节缺乏专业人才  46-47
    一、在岗人员不稳定，专业素质参差不齐  46-47
    二、缺少后备人才  47
  第六节绩效考核指标设计不合理  47-49
    一、缺乏鼓励发展优质客户的引导性指标  47-48
    二、缺乏对账户结算量的考核  48-49
  本章小结  49-50
第四章中国银行 XX 分行单位银行结算账户管理的具体方案  50-65
  第一节完善组织架构  50-51
    一、管辖分行建立账户集中审批中心  50-51
    二、网点设立专业岗位  51
  第二节开展流程整合  51-54
    一、整合审批流程，提高业务处理效率  52-53
    二、建立柜台操作规范  53-54
  第三节加快科技建设  54-57
    一、建立核心系统与其他业务系统的共享平台  54-55
    二、开发全行共享的账户集中复审管理系统  55-57
  第四节细化制度，增加可操作性  57-62
    一、机构和人员设置  58-59
    二、操作规程  59-62
  第五节建立专业队伍  62-63
    一、实施从业人员准入制度  62
    二、稳定从业队伍  62-63
    三、建立后备人才库  63
  第六节重新设计绩效考核体系  63-64
    一、加大“优质客户”指标权重  63
    二、增加对结算量的考核，引导成为结算行  63-64
  本章小结  64-65
结论  65-66
参考文献  66-68
致谢  68-69
攻读学位期间发表论文  69

中国银行XX分行单位银行结算账户管理问题及对策研究

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